Bảo hiểm trùng là gì?
Bảo hiểm trùng (Double Insurance) là tình huống pháp lý xảy ra khi một tài sản, một rủi ro hoặc một đối tượng bảo hiểm được bảo hiểm đồng thời tại hai hay nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau, trong đó tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng cộng lại vượt quá giá trị thực tế của tài sản hoặc giá trị bảo hiểm tối đa của rủi ro. Đây là hiện tượng phổ biến trong thực tiễn bảo hiểm, đặc biệt khi người được bảo hiểm ký kết nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một đối tượng mà không thông báo đầy đủ cho các công ty bảo hiểm về sự tồn tại của các hợp đồng khác.
Khi xảy ra tình huống bảo hiểm trùng, nguyên tắc bồi thường được áp dụng theo cơ chế phân bổ tỷ lệ nhằm ngăn chặn tình trạng trục lợi bảo hiểm. Cụ thể, mỗi doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường phần thiệt hại theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm mà mình nhận bảo hiểm so với tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng đã ký. Tổng số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm nhận được từ tất cả các công ty bảo hiểm không được vượt quá giá trị thiệt hại thực tế phát sinh. Điều này đảm bảo nguyên tắc "không được hưởng lợi từ bảo hiểm" - một nguyên tắc nền tảng của luật bảo hiểm, đồng thời bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các doanh nghiệp bảo hiểm tham gia.
Về mặt pháp lý tại Việt Nam, Điều 32 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (Luật số 08/2022/QH15) quy định rõ về nghĩa vụ thông báo gi