Thuật ngữ tiếng Anh: Filing credit debt lawsuit at court Lĩnh vực: Pháp lý
Khởi kiện đòi nợ tín dụng tại tòa là gì?
Khởi kiện đòi nợ tín dụng tại tòa (Filing credit debt lawsuit at court) là biện pháp pháp lý cuối cùng mà tổ chức tín dụng sử dụng để thu hồi khoản nợ quá hạn khi tất cả các biện pháp thương lượng, đôn đốc trước đó đã không đạt hiệu quả. Theo quy định của pháp luật Việt Nam, đây là quyền hợp pháp của bên cho vay khi bên vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng (credit contract) mà không đưa ra được lý do chính đáng. Bản chất của hoạt động này là việc ngân hàng hoặc công ty tài chính nộp đơn yêu cầu Tòa án nhân dân có thẩm quyền giải quyết tranh chấp phát sinh từ quan hệ tín dụng, từ đó buộc khách hàng vay phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc (principal), lãi (interest) và các chi phí liên quan.
Quy trình khởi kiện đòi nợ tín dụng tại tòa được thực hiện theo trình tự tố tụng dân sự (civil procedure) với nhiều giai đoạn chặt chẽ. Ở giai đoạn đầu, ngân hàng gửi đơn khiếu nại, thông báo nhắc nợ và tổ chức đàm phán với khách hàng vay. Nếu sau nhiều lần khách hàng vẫn không hợp tác hoặc từ chối thanh toán, ngân hàng tiến hành thu thập hồ sơ, chứng từ bao gồm hợp đồng tín dụng, bảng kê nợ, sao kê giao dịch và các tài liệu có liên quan để chuẩn bị đơn khởi kiện (statement of claim). Đơn khởi kiện được nộp tại Tòa án nhân dân cấp huyện nơi bị đơn cư trú hoặc nơi thực hiện hợp đồng theo quy định về thẩm quyền (jurisdiction). Sau khi thụ lý, tòa án tiến hành hòa giải; nếu hòa giải không thành, vụ án được đưa