Lãi suất cho vay quá hạn pháp lý là gì?
Lãi suất cho vay quá hạn pháp lý (Legal Default Interest Rate) là mức lãi suất tối đa được pháp luật cho phép áp dụng đối với phần dư nợ gốc bị quá hạn thanh toán trong quan hệ tín dụng giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay. Đây là một công cụ pháp lý quan trọng, vừa mang tính bảo vệ quyền lợi hợp pháp của ngân hàng khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ, vừa tạo áp lực tài chính buộc khách hàng phải ưu tiên thanh toán đúng hạn. Mức lãi suất này phải đảm bảo hai điều kiện đồng thời: (i) được các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và (ii) không vượt quá trần lãi suất mà pháp luật quy định tại thời điểm phát sinh nợ quá hạn.
Căn cứ Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, mức lãi suất cho vay quá hạn đối với khoản vay bằng đồng Việt Nam không được vượt quá 150% mức lãi suất cho vay theo hợp đồng tín dụng tại thời điểm phát sinh nợ quá hạn. Đối với khoản vay bằng ngoại tệ, lãi suất cho vay quá hạn tối đa bằng 130% mức lãi suất cho vay trong hợp đồng ban đầu. Khi khoản nợ bị quá hạn, ngân hàng thực hiện chuyển nhóm nợ theo quy định và áp dụng ngay lãi suất quá hạn kể từ ngày liền kề sau ngày đến hạn thanh toán mà khách hàng chưa hoàn tất nghĩa vụ trả nợ. Lãi suất này chỉ được tính trên dư nợ gốc bị quá hạn, không bao gồm phần l