Mức phí bảo hiểm định kỳ là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm cam kết thanh toán cho công ty bảo hiểm theo một chu kỳ cố định đã được thỏa thuận trước trong hợp đồng bảo hiểm. Chu kỳ này có thể là hằng tháng, hằng quý, nửa năm hoặc hằng năm tùy theo thỏa thuận giữa khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm. Đây là hình thức đóng phí phổ biến nhất trong các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết ngân hàng (bancassurance) tại Việt Nam.
Trong mô hình bancassurance, khi khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thông qua ngân hàng, họ sẽ lựa chọn mức phí bảo hiểm định kỳ phù hợp với khả năng tài chính của mình. Mức phí này thường được xác định dựa trên các yếu tố như độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp và quyền lợi bảo hiểm mong muốn của người được bảo hiểm. Phí bảo hiểm định kỳ sẽ được tự động trích nộ từ tài khoản ngân hàng của khách hàng vào ngày đến hạn đã cam kết, giúp đảm bảo hợp đồng bảo hiểm luôn được duy trì hiệu lực liên tục. Nếu khách hàng không thanh toán đúng hạn, hợp đồng có thể bị mất hiệu lực sau thời gian gia hạn theo quy định, ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm đã mua. Bên cạnh đó, phí định kỳ còn có thể được điều chỉnh tăng hoặc giảm trong một số trường hợp theo thỏa thuận trong hợp đồng hoặc khi khách hàng có yêu cầu thay đổi quyền lợi bảo hiểm.
Ví dụ, khi khách hàng Nguyễn Văn A ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết ngân hàng Vietcombank với sản phẩm của Manulife Việt Nam, anh A chọn mức phí bảo hiểm định kỳ là 2 triệu đồng/tháng và chu kỳ đóng là hằng tháng. Mỗi tháng, ngân hàng sẽ tự động trích 2 triệu đồng từ tài khoản thanh toán của anh A để thanh toán phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm. Hoặc trong trường hợp khác, khách hàng có thể chọn đóng phí định kỳ hằng quý với mức 6 triệu đồng/quý hoặc hằng năm với mức 24 triệu đồng/năm tùy theo điều kiện tài chính và mục tiêu bảo hiểm. Nhiều ngân hàng hiện nay như Techcombank, MB, ACB, VPBank đều liên kết với các công ty bảo hiểm lớn để cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với hình thức đóng phí định kỳ linh hoạt.
Theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 và các văn bản hướng dẫn thi hành, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải ghi rõ mức phí bảo hiểm, chu kỳ đóng phí và phương thức thanh toán. Nghị định 03/2023/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ của Bộ Tài chính trong quản lý nhà nước về bảo hiểm cũng đặt ra yêu cầu minh bạch thông tin về phí bảo hiểm. Ngoài ra, Thông tư 67/2023/TT-BTC hướng dẫn thực hiện Luật Kinh doanh bảo hiểm cũng quy định cụ thể về thời hạn gia hạn đóng phí và các trường hợp mất hiệu lực hợp đồng khi khách hàng không thanh toán phí định kỳ.
Đối với người ôn thi ngân hàng, cần lưu ý phân biệt rõ giữa phí bảo hiểm định kỳ (Regular Premium) với phí bảo hiểm đơn (Single Premium). Phí bảo hiểm định kỳ được đóng nhiều lần theo chu kỳ, trong khi phí bảo hiểm đơn chỉ đóng một lần duy nhất khi ký hợp đồng. Ngoài ra, cần nắm rõ khái niệm thời gian gia hạn đóng phí (grace period) thường là 60 ngày đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cũng như quy định về giá trị hoàn lại (surrender value) khi khách hàng muốn chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.