Thương hiệu trắng bancassurance (White-Label Bancassurance) là mô hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm trong đó sản phẩm bảo hiểm được thiết kế, gắn nhãn và phân phối dưới chính thương hiệu của ngân hàng, còn công ty bảo hiểm đóng vai trò nhà cung cấp sản phẩm ở phía sau (back-end). Khách hàng không nhận biết được sự hiện diện của công ty bảo hiểm trong giao dịch, thay vào đó hoàn toàn tin tưởng vào uy tín thương hiệu ngân hàng mà họ đang giao dịch.
Trong mô hình này, công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm toàn bộ khâu phát triển sản phẩm, tính toán phí bảo hiểm, quản trị rủi ro, bồi thường và nghĩa vụ tài chính theo hợp đồng bảo hiểm. Ngân hàng tham gia với vai trò thiết kế trải nghiệm khách hàng, xây dựng tên thương hiệu riêng cho sản phẩm, quyết định kênh phân phối, chiến lược tiếp cận, mức phí bán lẻ, chương trình khuyến mãi và cách thức chăm sóc khách hàng. Điều này giúp ngân hàng chủ động kiểm soát hình ảnh thương hiệu, tận dụng tệp khách hàng sẵn có và gia tăng doanh thu ngoài tín dụng, trong khi công ty bảo hiểm có thể tập trung vào năng lực sản phẩm và phân tích rủi ro mà không phải đầu tư xây dựng kênh phân phối riêng.
Tại Việt Nam, một số ngân hàng lớn đã triển khai mô hình này thông qua hợp tác với các công ty bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Ví dụ, nhiều ngân hàng thương mại cổ phần đã hợp tác với các tập đoàn bảo hiểm quốc tế để ra mắt các gói bảo hiểm liên kết khoản vay, bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm tài sản mang tên thương hiệu ngân hàng, xuất hiện ngay trên ứng dụng ngân hàng số và tại quầy giao dịch. Mô hình này đặc biệt phù hợp với chiến lược số hóa của các ngân hàng khi sản phẩm có thể được tích hợp trực tiếp vào hệ sinh thái số, giúp khách hàng mua bảo hiểm chỉ với vài thao tác.
Về mặt pháp lý, hoạt động bancassurance tại Việt Nam được điều chỉnh bởi Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 có hiệu lực từ ngày 01/01/2023 và các thông tư hướng dẫn của Bộ Tài chính. Nghị định 03/2023/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ của Bộ Tài chính trong quản lý nhà nước về bảo hiểm cũng là văn bản quan trọng liên quan. Bên cạnh đó, Thông tư 67/2023/TT-BTC hướng dẫn chi tiết về hợp đồng bảo hiểm và quan hệ giữa các bên trong hoạt động phân phối bảo hiểm qua ngân hàng, trong đó có quy định về nghĩa vụ minh bạch thông tin về đối tác bảo hiểm khi ngân hàng phân phối.
Đối với người ôn thi ngân hàng, cần phân biệt rõ ba mô hình bancassurance phổ biến: mô hình truyền thống (ngân hàng chỉ giới thiệu khách hàng), mô hình tham gia lợi nhuận (profit-sharing) và mô hình thương hiệu trắng. White-label bancassurance thể hiện mức độ tích hợp sâu nhất giữa ngân hàng và bảo hiểm, đồng thời cũng đặt ra thách thức lớn nhất về quản trị rủi ro và tuân thủ quy định. Khi thi, cần chú ý rằng dù mang thương hiệu ngân hàng, nghĩa vụ bồi thường và phát hành hợp đồng vẫn thuộc về công ty bảo hiểm, ngân hàng chỉ đóng vai trò đại lý phân phối và không được phép tự mình phát hành hợp đồng bảo hiểm dưới danh nghĩa nhà bảo hiểm.