Vốn nóng (Hot Money Capital) trong ngân hàng là những nguồn vốn ngắn hạn được huy động với lãi suất cao hơn mặt bằng chung của thị trường, có tính di động cao và thường chảy vào các ngân hàng khi có cơ hội sinh lời hấp dẫn. Đây là dòng tiền rất nhạy cảm với sự thay đổi của lãi suất, tỷ giá và tình hình kinh tế vĩ mô, có thể rút đi nhanh chóng khi điều kiện thị trường không còn thuận lợi. Bản chất của vốn nóng là tìm kiếm lợi nhuận ngắn hạn chứ không gắn bó lâu dài với ngân hàng hay nền kinh tế.
Cơ chế hoạt động của vốn nóng dựa trên sự chênh lệch lãi suất giữa các thị trường và các kỳ hạn. Khi ngân hàng đối mặt với áp lực huy động vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay hoặc cải thiện các chỉ tiêu an toàn vốn, họ có thể đẩy lãi suất tiền gửi lên cao để thu hút tiền gửi có kỳ hạn ngắn từ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hoặc thậm chí từ các tổ chức tài chính. Dòng vốn này thường được sử dụng để cho vay hoặc đầu tư ngắn hạn nhằm tạo ra lợi nhuận chênh lệch, tuy nhiên lại tiềm ẩn rủi ro rất lớn khi lãi suất thay đổi hoặc khi các khoản tiền gửi đáo hạn đồng loạt. Nếu ngân hàng không quản lý tốt kỳ hạn tài sản và nợ phải trả, vốn nóng có thể gây ra tình trạng mất thanh khoản nghiêm trọng. Ngoài ra