Thư viện thuật ngữ ngân hàng

Hệ thống chỉ tiêu hiệu suất then chốt dùng đánh giá hoạt động bán bảo hiểm tại ngân hàng, bao gồm doanh số, số hợp đồng mới, tỷ lệ duy trì và chất lượng tư vấn.

Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm của chi nhánh/cá nhân ngân hàng gồm doanh số, số hợp đồng và tỷ lệ duy trì.

Quy trình xác minh danh tính, mục đích mua bảo hiểm và nguồn tài chính của khách hàng trước khi phát hành hợp đồng bancassurance. Áp dụng tương tự tiêu chuẩn chống rửa tiền trong ngân hàng.

Quy trình nhận biết khách hàng bắt buộc khi bán bảo hiểm qua ngân hàng để phòng chống rửa tiền và gian lận.

Đề nghị chính thức của khách hàng gửi tới công ty bảo hiểm hoặc cơ quan giám sát khi không đồng ý với kết quả giải quyết bồi thường.

Quy trình khách hàng hoặc ngân hàng yêu cầu xem xét lại quyết định từ chối hoặc giảm bồi thường của công ty bảo hiểm theo quy định pháp luật.

Phản ánh của khách hàng về chất lượng tư vấn, giải quyết bồi thường hoặc dịch vụ chăm sóc khách hàng của công ty bảo hiểm.

Quy trình khách hàng phản đối quyết định từ chối chi trả bồi thường của công ty bảo hiểm, có thể qua hotline, công ty mẹ hoặc cơ quan quản lý nhà nước.

Khoản tiền người được bảo hiểm tự chịu đầu tiên trước khi công ty bảo hiểm bồi thường phần còn lại.

Hệ thống văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động phân phối bảo hiểm qua ngân hàng tại Việt Nam. Bao gồm Luật Kinh doanh bảo hiểm, Nghị định và các Thông tư hướng dẫn.

Chương trình ưu đãi khi mua bảo hiểm qua kênh ngân hàng như tặng phí, hoàn tiền, tặng quà, miễn phí quyền lợi bổ sung trong thời gian khuyến mãi.

Yêu cầu khám sức khỏe bắt buộc với khách hàng đăng ký gói bảo hiểm giá trị cao hoặc trên 50 tuổi. Ngân hàng thường phối hợp bệnh viện đối tác để khách hàng khám miễn phí.

Khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã mất hiệu lực do trễ hạn đóng phí. Thường yêu cầu đóng phí bổ sung và bằng chứng sức khỏe trong thời hạn ân hạn.

Khả năng của công ty bảo hiểm duy trì đủ tài sản để thanh toán toàn bộ nghĩa vụ bảo hiểm khi đến hạn.

Bảng hỏi khách hàng nhằm xác định khả năng chấp nhận rủi ro, mục tiêu tài chính và khả năng đóng phí trước khi mua bảo hiểm.

Quy trình nhân viên ngân hàng thu thập thông tin về thu nhập, nghĩa vụ tài chính, người phụ thuộc để tư vấn sản phẩm bảo hiểm phù hợp. Bắt buộc trước khi ký hợp đồng bancassurance theo quy định.

Phần chi phí tổn thất mà người được bảo hiểm tự chịu trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu bồi thường theo hợp đồng bán qua kênh ngân hàng.

Quyền lợi thuế khi phí bảo hiểm nhân thọ được tính vào chi phí hợp lý hoặc giảm trừ thu nhập chịu thuế. Theo quy định Việt Nam, mức tối đa được trừ là 12 triệu đồng mỗi tháng.

Độc quyền nghĩa là ngân hàng chỉ phân phối sản phẩm của một công ty bảo hiểm; không độc quyền cho phép phân phối nhiều đối tác. Mô hình này ảnh hưởng đến mức hoa hồng và trách nhiệm tư vấn.

Hệ thống ngân hàng sử dụng mạng lưới chi nhánh, ứng dụng ngân hàng số và nhân viên quan hệ khách hàng để phân phối sản phẩm bảo hiểm.

Phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ứng dụng di động, website và các nền tảng số thay vì đại lý truyền thống.

Quy trình ký kết hợp đồng bảo hiểm thông qua các kênh trực tuyến mà không cần gặp mặt trực tiếp tại quầy giao dịch.

Khoảng thời gian định kỳ (tháng, quý, nửa năm, năm) mà phí bảo hiểm được thu qua tài khoản ngân hàng của khách hàng theo hợp đồng bảo hiểm.

Các trường hợp công ty bảo hiểm không chi trả quyền lợi, ví dụ tử vong do tự tử trong 2 năm đầu, hành vi phạm pháp hoặc chiến tranh.

Điều khoản loại bỏ trách nhiệm bồi thường đối với thương tích hoặc tử vong phát sinh từ hành động chiến tranh, bạo loạn trong hợp đồng bảo hiểm phân phối qua ngân hàng.

Điều khoản loại trừ phổ biến trong hợp đồng bảo hiểm, không chi trả quyền lợi cho thương tật hoặc tử vong do chiến tranh, khủng bố.

Điều khoản giới hạn hoặc từ chối bảo hiểm đối với khách hàng làm nghề có rủi ro cao như công nhân mỏ, phi công, thợ lặn khi mua bảo hiểm qua ngân hàng.

Điều khoản không chi trả quyền lợi tử vong nếu người được bảo hiểm tự tử trong thời gian chờ (thường 1-2 năm đầu hợp đồng).

Điều khoản loại trừ các bệnh, thương tật đã tồn tại trước ngày ký hợp đồng và không được khai báo trong tờ khai tham gia.

Văn bản pháp lý cao nhất điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam, bao gồm các quy định về phân phối qua ngân hàng. Luật có hiệu lực từ ngày 01/01/2023 với nhiều điểm mới về bảo vệ người tham gia.