Thuật ngữ: Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance)

Yêu cầu nhân viên ngân hàng phải giải thích rõ quyền lợi, điều khoản loại trừ, chi phí và rủi ro trước khi khách hàng ký hợp đồng. Quy định này giúp giảm tỷ lệ khiếu nại bán sai sản phẩm.

Nghĩa vụ pháp lý của bên mua bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ, chính xác mọi thông tin trọng yếu ảnh hưởng đến quyết định chấp nhận bảo hiểm.

Nghị định 03/2023/NĐ-CP quy định chi tiết về hoạt động đại lý bảo hiểm của tổ chức tín dụng, có hiệu lực từ ngày 17/04/2023 tại Việt Nam.

Nguyên nhân chủ yếu, trực tiếp và dự đoán được dẫn đến tổn thất, là cơ sở để công ty bảo hiểm chấp nhận hoặc từ chối bồi thường.

Nguyên tắc bảo hiểm chỉ bồi thường để đưa người được bảo hiểm về tình trạng tài chính trước tổn thất, không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế.

Khi có nhiều hợp đồng bảo hiểm trùng rủi ro, mỗi công ty chỉ chi trả phần tỷ lệ trách nhiệm của mình.

Yêu cầu người mua bảo hiểm phải có quan hệ lợi ích hợp pháp với đối tượng bảo hiểm để hợp đồng có hiệu lực.

Nguyên tắc pháp lý đòi hỏi hai bên phải cung cấp đầy đủ, trung thực mọi thông tin trọng yếu trước khi ký hợp đồng bảo hiểm.

Quyền công ty bảo hiểm được thay thế khách hàng để đòi bên thứ ba sau khi đã chi trả bồi thường theo hợp đồng.

Quyền của công ty bảo hiểm được thay thế ngân hàng/khách hàng khi đã chi trả bồi thường để đòi bên thứ ba gây tổn thất.

Thuật ngữ ngân hàng: Nguyên tắc trung thực tuyệt đối bảo hiểm.

Nguyên tắc yêu cầu cả công ty bảo hiểm và khách hàng phải khai báo trung thực mọi thông tin trọng yếu, là nền tảng của hợp đồng bảo hiểm.

Nguyên tắc pháp lý yêu cầu cả bên mua và bên bán bảo hiểm phải khai báo đầy đủ, trung thực mọi thông tin trọng yếu trong hợp đồng.

Tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động đại lý bảo hiểm theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam.

Người được nhận tiền bồi thường hoặc quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo hợp đồng.

Người thụ hưởng không thể bị thay đổi bởi chủ hợp đồng mà không có sự đồng ý bằng văn bản.

Người thụ hưởng mà chủ hợp đồng có quyền thay đổi bất kỳ lúc nào trong thời hạn hợp đồng.

Cá nhân hoặc tổ chức được chỉ định nhận tiền bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, có thể thay đổi trong thời gian hợp đồng có hiệu lực.

Người được chỉ định nhận quyền lợi bảo hiểm thay thế khi người thụ hưởng chính tử vong trước hoặc cùng thời điểm với người được bảo hiểm.

Cá nhân mà tính mạng, sức khỏe hoặc tài sản là đối tượng bảo hiểm theo hợp đồng, có thể khác với bên mua bảo hiểm trong nghiệp vụ bancassurance.

Chứng chỉ bắt buộc theo quy định pháp luật để nhân viên ngân hàng được tư vấn và chào bán sản phẩm bảo hiểm đến khách hàng.

Nhân viên ngân hàng được cấp chứng chỉ để thực hiện tư vấn và giới thiệu sản phẩm bảo hiểm đến khách hàng.

Hình thức tái bảo hiểm nhượng một tỷ lệ cố định phí và trách nhiệm bồi thường cho nhà tái bảo hiểm.

Nhà tái bảo hiểm tiếp tục nhượng một phần rủi ro đã nhận cho nhà tái bảo hiểm khác.

Dịch vụ thông báo của ngân hàng qua SMS, email hoặc ứng dụng giúp khách hàng nhớ thời hạn đóng phí bảo hiểm định kỳ.

Sản phẩm bảo hiểm niên kim dành cho cha mẹ nhằm tích lũy tài chính cho con đến tuổi vào đại học, thường bán qua kênh bancassurance cho phụ huynh có con nhỏ.

Hợp đồng bảo hiểm bắt đầu chi trả niên kim ngay sau khi đóng phí một lần, phù hợp với khách hàng lớn tuổi cần thu nhập ổn định tức thì.

Khả năng của công ty bảo hiểm đáp ứng đầy đủ các nghĩa vụ bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm.

Hệ thống số hóa toàn bộ quy trình bancassurance từ khai thác khách hàng, phát hành hợp đồng đến giải quyết quyền lợi.

Phương pháp kế toán phân bổ doanh thu phí bảo hiểm theo thời gian bảo hiểm thực tế của hợp đồng. Công thức: Doanh thu phí = Phí thuần × (Số ngày bảo hiểm phát sinh / Tổng số ngày bảo hiểm).