Thuật ngữ: Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance)

Quỹ bắt buộc mà công ty bảo hiểm phải trích lập để đảm bảo khả năng chi trả quyền lợi cho chủ hợp đồng.

Quỹ đầu tư do công ty bảo hiểm quản lý, là nơi phân bổ phí bảo hiểm của các hợp đồng liên kết đầu tư, có nhiều mức độ rủi ro từ bảo thủ đến tăng trưởng.

Quỹ đầu tư kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu theo tỷ lệ cân bằng, phù hợp với nhà đầu tư thận trọng trong bảo hiểm.

Quỹ đầu tư trong hợp đồng ULIP chủ yếu phân bổ vào cổ phiếu niêm yết, có mức rủi ro và lợi nhuận kỳ vọng cao.

Quỹ đầu tư ngắn hạn trong hợp đồng ULIP tập trung vào tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi và công cụ thị trường tiền tệ.

Quỹ đầu tư trong hợp đồng ULIP chủ yếu phân bổ vào trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp, có mức rủi ro thấp.

Quỹ đầu tư trong bảo hiểm liên kết đơn vị ưu tiên các tài sản có thu nhập cố định, ít rủi ro, phù hợp nhà đầu tư thận trọng.

Quỹ đầu tư trong sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư không xác định cụ thể danh mục, lãi suất công bố hàng năm.

Quỹ đầu tư kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu theo tỷ trọng cân bằng, hướng đến lợi nhuận ổn định và tăng trưởng vừa phải.

Quỹ đầu tư trong sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị với danh mục tài sản minh bạch và giá trị tài sản ròng công bố thường xuyên.

Quỹ đầu tư tập trung vào cổ phiếu và tài sản có tiềm năng tăng trưởng cao, rủi ro lớn hơn nhưng lợi nhuận kỳ vọng dài hạn cao hơn.

Quỹ đầu tư nội bộ của công ty bảo hiểm chia thành các đơn vị quỹ, hiệu quả đầu tư quyết định giá trị tài khoản hợp đồng liên kết.

Quỹ đầu tư do công ty bảo hiểm quản lý, gắn liền với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị.

Rủi ro giá trị đơn vị quỹ giảm do biến động thị trường tài chính, ảnh hưởng đến giá trị tài khoản hợp đồng.

Rủi ro khi phần lớn doanh thu phí bảo hiểm đến từ một nhóm nhỏ khách hàng vay vốn, dẫn đến biến động lớn về tỷ lệ bồi thường.

Bản sao kê định kỳ (thường hàng năm) liệt kê phí đóng, giá trị tài khoản, quyền lợi và các giao dịch trên hợp đồng bảo hiểm.

Bancassurance tận dụng mạng lưới chi nhánh để tiếp cận khách hàng nhanh; bán trực tiếp qua tổng đài hoặc app giúp giảm chi phí kênh nhưng khó tư vấn sản phẩm phức tạp.

So sánh giữa kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng truyền thống và các công ty khởi nghiệp công nghệ bảo hiểm.

Liên kết chung có lãi suất đảm bảo theo quỹ chung; liên kết đơn vị gắn với giá trị quỹ đầu tư và rủi ro thị trường.

Phân tích sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ (có bảo vệ rủi ro nhưng thanh khoản thấp) và tiền gửi tiết kiệm (sinh lời ổn định nhưng không có bảo vệ nhân thọ).

Bảo hiểm trọn đời chi trả khi tử vong, trong khi bảo hiểm hỗn hợp vừa có yếu tố tiết kiệm vừa bảo vệ đáo hạn.

Bảo hiểm tạm thời có hiệu lực ngay khi kê khai nhưng giới hạn thời hạn; bảo hiểm chính thức phát hành sau thẩm định đầy đủ.

So sánh giữa bảo hiểm do khách hàng tự chọn tham gia và bảo hiểm pháp luật quy định phải mua kèm theo khoản vay.

Phân tích đối chiếu chi phí phân phối giữa kênh ngân hàng và đại lý bảo hiểm độc lập, làm cơ sở cho nhà bảo hiểm lựa chọn kênh phân phối tối ưu theo từng phân khúc khách hàng.

Phân tích chi phí bán hàng, hoa hồng và chi phí vận hành giữa kênh bancassurance và kênh đại lý truyền thống.

Bảo hiểm liên kết đầu tư có quỹ riêng theo rủi ro khách hàng chọn, liên kết chung dùng chung một quỹ với lãi suất cam kết.

Việt Nam phổ biến mô hình đa đối tác và bancassurance độc quyền; quốc tế thiên về mô hình tích hợp số và tư vấn chuyên sâu.

Phân biệt giữa bảo hiểm nhân thọ dài hạn (có giá trị tích lũy) và bảo hiểm phi nhân thọ ngắn hạn (bồi thường tổn thất).

Công cụ hoặc quy trình tư vấn giúp khách hàng so sánh mức phí và quyền lợi bảo hiểm giữa các hãng trước khi ký hợp đồng.

Phí đơn phí đóng một lần giúp giảm chi phí quản lý; phí định kỳ phù hợp khách hàng có thu nhập ổn định và dòng tiền ngân hàng.