Thuật ngữ: Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance)

Quỹ đầu tư trong sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị với danh mục tài sản minh bạch và giá trị tài sản ròng công bố thường xuyên.

Quỹ đầu tư tập trung vào cổ phiếu và tài sản có tiềm năng tăng trưởng cao, rủi ro lớn hơn nhưng lợi nhuận kỳ vọng dài hạn cao hơn.

Quỹ đầu tư nội bộ của công ty bảo hiểm chia thành các đơn vị quỹ, hiệu quả đầu tư quyết định giá trị tài khoản hợp đồng liên kết.

Quỹ đầu tư do công ty bảo hiểm quản lý, gắn liền với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị.

Rủi ro giá trị đơn vị quỹ giảm do biến động thị trường tài chính, ảnh hưởng đến giá trị tài khoản hợp đồng.

Rủi ro khi phần lớn doanh thu phí bảo hiểm đến từ một nhóm nhỏ khách hàng vay vốn, dẫn đến biến động lớn về tỷ lệ bồi thường.

Bản sao kê định kỳ (thường hàng năm) liệt kê phí đóng, giá trị tài khoản, quyền lợi và các giao dịch trên hợp đồng bảo hiểm.

Bancassurance tận dụng mạng lưới chi nhánh để tiếp cận khách hàng nhanh; bán trực tiếp qua tổng đài hoặc app giúp giảm chi phí kênh nhưng khó tư vấn sản phẩm phức tạp.

So sánh giữa kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng truyền thống và các công ty khởi nghiệp công nghệ bảo hiểm.

Liên kết chung có lãi suất đảm bảo theo quỹ chung; liên kết đơn vị gắn với giá trị quỹ đầu tư và rủi ro thị trường.

Phân tích sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ (có bảo vệ rủi ro nhưng thanh khoản thấp) và tiền gửi tiết kiệm (sinh lời ổn định nhưng không có bảo vệ nhân thọ).

Bảo hiểm trọn đời chi trả khi tử vong, trong khi bảo hiểm hỗn hợp vừa có yếu tố tiết kiệm vừa bảo vệ đáo hạn.

Bảo hiểm tạm thời có hiệu lực ngay khi kê khai nhưng giới hạn thời hạn; bảo hiểm chính thức phát hành sau thẩm định đầy đủ.

So sánh giữa bảo hiểm do khách hàng tự chọn tham gia và bảo hiểm pháp luật quy định phải mua kèm theo khoản vay.

Phân tích đối chiếu chi phí phân phối giữa kênh ngân hàng và đại lý bảo hiểm độc lập, làm cơ sở cho nhà bảo hiểm lựa chọn kênh phân phối tối ưu theo từng phân khúc khách hàng.

Phân tích chi phí bán hàng, hoa hồng và chi phí vận hành giữa kênh bancassurance và kênh đại lý truyền thống.

Bảo hiểm liên kết đầu tư có quỹ riêng theo rủi ro khách hàng chọn, liên kết chung dùng chung một quỹ với lãi suất cam kết.

Việt Nam phổ biến mô hình đa đối tác và bancassurance độc quyền; quốc tế thiên về mô hình tích hợp số và tư vấn chuyên sâu.

Phân biệt giữa bảo hiểm nhân thọ dài hạn (có giá trị tích lũy) và bảo hiểm phi nhân thọ ngắn hạn (bồi thường tổn thất).

Công cụ hoặc quy trình tư vấn giúp khách hàng so sánh mức phí và quyền lợi bảo hiểm giữa các hãng trước khi ký hợp đồng.

Phí đơn phí đóng một lần giúp giảm chi phí quản lý; phí định kỳ phù hợp khách hàng có thu nhập ổn định và dòng tiền ngân hàng.

Nền tảng số trên ứng dụng ngân hàng cho phép khách hàng tìm hiểu, so sánh và mua bảo hiểm trực tuyến.

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư với quỹ đơn vị được thiết kế riêng để bán qua kênh phân phối ngân hàng.

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Universal Life có tính linh hoạt về phí và quyền lợi, phân phối độc quyền qua ngân hàng.

Bảo hiểm nhân thọ hoặc sức khỏe gắn với khoản vay, có thể là bắt buộc hoặc tự nguyện theo thỏa thuận ngân hàng.

Sản phẩm bảo hiểm được thiết kế riêng và chỉ phân phối qua một ngân hàng hoặc chuỗi đối tác nhất định trên thị trường.

Giá trị tối đa công ty bảo hiểm cam kết bồi thường hoặc chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Mức tiền tối thiểu mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả cho người thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm hoặc khi hợp đồng đáo hạn.

Mức số tiền bảo hiểm thấp nhất mà khách hàng phải tham gia theo quy tắc sản phẩm, thường được áp dụng với bảo hiểm nhân thọ liên kết khoản vay tại ngân hàng.

Mức quyền lợi bảo hiểm ghi trên hợp đồng mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.