Thuật ngữ: Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance)

Rủi ro ngân hàng ưu tiên doanh số bảo hiểm thay vì quyền lợi khách hàng, cần được kiểm soát bởi bộ phận tuân thủ.

Tình huống lợi ích bán hàng của ngân hàng có thể mâu thuẫn với nhu cầu thực tế của khách hàng, đòi hỏi cơ chế kiểm soát nội bộ chặt chẽ.

Quy trình xác minh danh tính khách hàng qua kênh số khi giao kết hợp đồng bảo hiểm online, sử dụng công nghệ sinh trắc học và video call.

Giấy xác nhận bảo hiểm có hiệu lực ngay khi khách hàng ký đơn và đóng phí tạm thu, trước khi hợp đồng chính thức được phát hành.

Quy trình xác minh danh tính khách hàng mua bảo hiểm bằng phương thức điện tử, đảm bảo tuân thủ quy định phòng chống gian lận.

Tính năng trên ứng dụng ngân hàng số cho phép khách hàng gửi yêu cầu bồi thường bảo hiểm và theo dõi trạng thái giải quyết.

Tính năng trên ứng dụng ngân hàng cho phép khách hàng nộp hồ sơ, theo dõi tiến độ và nhận tiền bồi thường bảo hiểm mà không cần đến quầy.

Quy định buộc công ty bảo hiểm phải công khai quyền lợi, rủi ro, chi phí và điều khoản quan trọng của sản phẩm trước khi bán qua ngân hàng. Thường được thể hiện qua Hồ sơ thông tin sản phẩm (IPID).

Nghĩa vụ pháp lý của bên mua bảo hiểm trong việc kê khai đầy đủ, trung thực mọi thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm theo hợp đồng.

Mức vốn pháp định tối thiểu mà công ty bảo hiểm phải duy trì theo chuẩn Solvency II để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài cho hợp đồng đã phân phối.

Hệ số nhân thêm vào phí bảo hiểm rủi ro thuần để phản ánh chi phí quản lý, khai thác, dự phòng và lợi nhuận.

Quy trình xác minh danh tính khách hàng điện tử trước khi phát hành hợp đồng bảo hiểm trực tuyến. Cho phép mở hợp đồng qua app ngân hàng trong vài phút.

Xác minh danh tính khách hàng điện tử bằng sinh trắc học, CCCD gắn chip trước khi phát hành hợp đồng bảo hiểm.

Điều chỉnh hợp đồng bancassurance để giảm phí định kỳ nhằm duy trì hiệu lực mà vẫn giữ phần giá trị tiết kiệm tích lũy.

Việc thay đổi các thông tin, điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm như mệnh giá, phí, người thụ hưởng, thường phải có yêu cầu bằng văn bản từ bên mua bảo hiểm.

Thay đổi các yếu tố hợp đồng như số tiền bảo hiểm, phí đóng, người thụ hưởng mà không cần ký lại hợp đồng mới, thực hiện qua ngân hàng.

Việc tăng hoặc giảm phí bảo hiểm dựa trên tỷ lệ bồi thường và tần suất tổn thất thực tế của nhóm khách hàng.

Điều khoản áp dụng cho hợp đồng bảo hiểm nhóm khách hàng doanh nghiệp hoặc cán bộ nhân viên qua kênh ngân hàng.

Phần mở rộng quyền lợi gắn liền với hợp đồng bảo hiểm chính, giúp khách hàng tùy biến phạm vi bảo vệ khi mua qua ngân hàng.

Điều khoản mở rộng phạm vi bảo hiểm cho các rủi ro cụ thể, đính kèm hợp đồng chính và tính thêm phí.

Phần mở rộng quyền lợi bảo hiểm được gắn thêm vào hợp đồng chính với phí bổ sung.

Điều khoản sửa đổi hoặc bổ sung được đính kèm hợp đồng bảo hiểm để mở rộng hoặc giới hạn phạm vi bảo hiểm theo yêu cầu khách hàng.

Điều khoản quy định các loại chi phí khách hàng phải chịu khi ký hợp đồng, hủy hợp đồng hoặc rút tiền sớm.

Điều khoản cam kết chi trả toàn bộ mệnh giá bảo hiểm khi tài sản được bảo hiểm bị phá hủy hoàn toàn do sự kiện bảo hiểm.

Điều khoản quy định cơ chế hòa giải, trọng tài hoặc tòa án có thẩm quyền giải quyết tranh chấp phát sinh giữa công ty bảo hiểm và khách hàng.

Điều khoản giới hạn quyền từ chối chi trả của công ty bảo hiểm sau một thời gian hợp đồng có hiệu lực, thường hai năm kể từ ngày ký.

Các trường hợp hoặc rủi ro không được bảo hiểm chi trả, được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm.

Các trường hợp rủi ro không được bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm phân phối qua ngân hàng.

Các trường hợp công ty bảo hiểm không chi trả quyền lợi, ví dụ như tự tử trong thời gian chờ, hành vi phạm pháp hoặc khai gian hồ sơ.

Các trường hợp công ty bảo hiểm không chi trả quyền lợi, được quy định chi tiết trong hợp đồng và khách hàng cần đọc kỹ trước khi ký.