Thuật ngữ: Bảo lãnh

Quá trình ngân hàng đánh giá năng lực tài chính, uy tín của bên yêu cầu bảo lãnh, mục đích bảo lãnh và tài sản đảm bảo trước khi quyết định phát hành.

Quyền của ngân hàng bảo lãnh được thay thế vào vị trí pháp lý của bên thụ hưởng sau khi đã thanh toán bảo lãnh để đòi lại khoản tiền từ bên được bảo lãnh.

Thời hạn pháp luật quy định mà bên được bảo lãnh phải yêu cầu thanh toán hoặc khởi kiện, sau thời hạn này quyền yêu cầu mất hiệu lực.

Là khoảng thời gian chứng thư bảo lãnh có hiệu lực pháp lý, được ghi rõ trong bảo lãnh và là căn cứ để bên thụ hưởng thực hiện quyền đòi bảo lãnh.

Khoảng thời gian bảo lãnh có hiệu lực pháp lý, quy định trong giấy bảo lãnh và là căn cứ để yêu cầu bồi thường.

Khoảng thời gian mà bên được bảo lãnh phải xuất trình chứng từ đòi bảo lãnh cho ngân hàng sau khi phát sinh sự kiện bảo lãnh.

Quy trình bên thụ hưởng gửi yêu cầu thanh toán kèm chứng từ theo quy định chi tiết trong thư bảo lãnh.

Phạm vi nghĩa vụ pháp lý mà bên bảo lãnh phải gánh chịu khi phát hành bảo lãnh, được quy định rõ trong hợp đồng bảo lãnh.

Ngân hàng thông báo có trách nhiệm kiểm tra tính xác thực của thư bảo lãnh và chuyển nguyên văn cho bên được bảo lãnh mà không chịu trách nhiệm về nội dung.

Tài khoản ngân hàng bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ để đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh, chỉ được sử dụng khi có sự kiện bảo lãnh phát sinh.

Là tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo đảm bằng tài sản khác mà khách hàng dùng để đảm bảo nghĩa vụ với ngân hàng phát hành bảo lãnh theo quy định pháp luật.

Việc ngân hàng cấp thư bảo lãnh mới thay thế cho thư bảo lãnh cũ đã hết hiệu lực hoặc đã sử dụng hết giá trị.

Việc điều chỉnh tăng mệnh giá thư bảo lãnh khi phát sinh phạm vi nghĩa vụ mới hoặc giá trị hợp đồng thay đổi, cần được ngân hàng thẩm định lại.

Quyết định của ngân hàng không chấp nhận yêu cầu bảo lãnh khi khách hàng không đủ điều kiện tài chính, thiếu tài sản đảm bảo hoặc dự án có rủi ro cao.

Quyết định của ngân hàng bảo lãnh từ chối yêu cầu bồi thường khi phát hiện gian lận, giả mạo chứng từ hoặc yêu cầu không đúng quy định trong thư bảo lãnh.

Là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền bảo lãnh so với giá trị hợp đồng, giá trị khoản vay hoặc giá trị tài sản đảm bảo, phản ánh mức độ rủi ro của khoản bảo lãnh.

Tỷ lệ phần trăm trên giá trị bảo lãnh mà ngân hàng phải trích lập dự phòng để bù đắp tổn thất có thể phát sinh khi thanh toán bảo lãnh.

Phần trăm giá trị bảo lãnh mà bên yêu cầu phải ký quỹ tại ngân hàng, thường từ 5% đến 30% tùy rủi ro và loại hình bảo lãnh.

Phần trăm phí bảo lãnh áp dụng trên mệnh giá bảo lãnh, dao động tùy theo loại bảo lãnh và đánh giá rủi ro của khách hàng.

Tỷ lệ phần trăm giá trị bảo lãnh mà ngân hàng phải trích lập dự phòng theo phân loại nợ theo quy định hiện hành.

Bộ quy tắc thống nhất của Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) áp dụng cho bảo lãnh theo yêu cầu trong giao dịch quốc tế.

Bảo lãnh bị tuyên vô hiệu khi vi phạm điều kiện hình thức, có gian lận hoặc trái pháp luật, không có giá trị pháp lý.

Tài liệu pháp lý chính thức ghi nhận cam kết bảo lãnh của ngân hàng, bao gồm các điều khoản, điều kiện, giá trị và thời hạn bảo lãnh cụ thể.

Là cam kết bổ sung của ngân hàng xác nhận đảm bảo thanh toán bảo lãnh cùng với ngân hàng phát hành, giúp tăng độ tin cậy và giảm rủi ro cho bên thụ hưởng.

Văn bản bên thụ hưởng gửi ngân hàng bảo lãnh để đòi thanh toán khi bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ đã cam kết.

Là văn bản yêu cầu ngân hàng bảo lãnh thanh toán kèm theo các chứng từ cần thiết do bên thụ hưởng gửi đến khi bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ hợp đồng.

Bảo lãnh phát hành dưới dạng điện tử theo tiêu chuẩn NHNN, cho phép xử lý trực tuyến giữa các ngân hàng.

Điều khoản trong hợp đồng bảo lãnh quy định nghĩa vụ hoàn trả của bên được bảo lãnh khi ngân hàng phải trả tiền thay.

Tập hợp các yêu cầu mà bên yêu cầu bảo lãnh phải đáp ứng (ký quỹ, tài sản đảm bảo, hồ sơ pháp lý) trước khi ngân hàng phát hành bảo lãnh.

Các điều kiện phải thỏa mãn trước khi ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán, ví dụ gửi thông báo vi phạm, chứng từ xác nhận nợ.