Thư viện thuật ngữ ngân hàng

Hiện tượng nhiều người đồng loạt rút tiền khỏi ngân hàng do mất lòng tin, gây khủng hoảng thanh khoản.

Chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động, phản ánh hiệu quả hoạt động ngân hàng.

Bảo hiểm tiền gửi là cơ chế bảo vệ người gửi tiền bằng cách bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người gửi tiền khi tổ chức tín dụng mất khả năng chi trả hoặc bị tuyên bố mất khả năng chi trả.

Tổng chi phí mà ngân hàng phải trả để huy động vốn từ tiền gửi và các nguồn khác.

Chi phí để huy động thêm một đơn vị vốn mới, dùng định giá lãi suất cho vay.

Khoản vay liên ngân hàng với thời hạn một ngày, dùng để cân đối thanh khoản cuối ngày.

Chênh lệch giữa lãi suất cho vay bình quân và lãi suất huy động bình quân của ngân hàng.

Giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành xác nhận nghĩa vụ trả nợ đối với người sở hữu.

Chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng phát hành nhằm huy động vốn từ công chúng.

Chứng chỉ tiền gửi có thể mua bán trên thị trường thứ cấp trước ngày đáo hạn.

Sản phẩm tiền gửi kết hợp giữa tiền gửi có kỳ hạn truyền thống và yếu tố phái sinh (liên kết lãi suất, tỷ giá, chỉ số). Lãi suất cao hơn tiền gửi thường nhưng có rủi ro biến động theo thị trường.

Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn từ 3 đến 10 năm, lãi suất cao hơn kỳ hạn ngắn, thường không cho phép rút trước hạn.

Chứng chỉ tiền gửi ghi rõ tên người sở hữu, không thể chuyển nhượng cho người khác.

Sản phẩm kết hợp tiền gửi tiết kiệm với bảo hiểm nhân thọ, vừa sinh lời vừa có bảo vệ tài chính.

Tỷ trọng các nguồn vốn huy động theo loại hình, kỳ hạn và loại tiền trong tổng vốn huy động.

Cuộc đua giữa các ngân hàng tăng lãi suất hoặc ưu đãi để thu hút tiền gửi từ khách hàng.

Demand Deposit (Tiền gửi không kỳ hạn / Tiền gửi thanh toán) là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút bất kỳ lúc nào mà không cần báo trước, thường thông qua tài khoản thanh toán (current account / checking account).

Phần dự trữ tại Ngân hàng Nhà nước vượt mức bắt buộc, phản ánh tính thanh khoản dư thừa.

Trái phiếu phát hành bằng đồng tiền khác với đồng tiền của quốc gia nơi phát hành.

Trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn trên 1 năm do ngân hàng phát hành.

Dịch vụ mở và gửi tiền tiết kiệm thông qua internet banking hoặc mobile banking.

Chiến lược duy trì nguồn vốn ổn định, đa dạng hoá để giảm phụ thuộc vào bất kỳ nguồn nào.

Nghiệp vụ nhận tiền gửi từ các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên ngân hàng, thường kỳ hạn ngắn (qua đêm, 1 tuần, 1 tháng). Là nguồn vốn quan trọng để cân đối thanh khoản ngắn hạn.

Thu hút tiền gửi ngoại tệ từ khách hàng để phục vụ nhu cầu cho vay và thanh toán quốc tế.

Hoạt động nhận tiền gửi ngoại tệ từ khách hàng cá nhân có thu nhập hợp pháp bằng ngoại tệ. Lãi suất huy động ngoại tệ dân cư do NHNN quy định trần, hiện tại là 0% để hạn chế đô la hoá.

Thu hút tiền gửi thông qua kênh internet banking và mobile banking với lãi suất ưu đãi.

Chiến lược huy động vốn thông qua kênh trực tuyến: internet banking, mobile banking, ứng dụng siêu ứng dụng. Lãi suất thường cao hơn gửi tại quầy do ngân hàng tiết kiệm chi phí vận hành.

Hình thức huy động tiền nhàn rỗi từ ví điện tử thông qua sản phẩm tiết kiệm tích hợp. Người dùng ví có thể gửi tiết kiệm trực tiếp từ số dư ví mà không cần mở tài khoản ngân hàng riêng.

Nguồn vốn huy động từ 1 năm trở lên qua phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi dài hạn.

Sản phẩm tiền gửi trong đó ngân hàng cam kết sử dụng nguồn vốn huy động tài trợ cho các dự án thân thiện với môi trường.