Thuật ngữ: Pháp lý

So sánh hai mô hình cho vay: P2P thông qua nền tảng công nghệ và cho vay ngân hàng truyền thống, mỗi mô hình có khung pháp lý và rủi ro khác nhau.

Khoản vay ngân hàng cấp để bù đắp thiệt hại pháp lý đã được xác định bằng bản án hoặc quyết định có hiệu lực.

Hành vi cấp tín dụng vi phạm quy định pháp luật như vượt hạn mức, cho vay không có bảo đảm hoặc cho đối tượng bị cấm, có thể bị xử lý kỷ luật và truy cứu trách nhiệm.

Hình thức cho vay mà khách hàng dùng chính sổ tiết kiệm của mình tại ngân hàng làm tài sản bảo đảm, pháp lý được điều chỉnh bởi quy định về cầm cố tài sản.

So sánh hai hình thức tín dụng dựa trên sự tồn tại của tài sản bảo đảm và mức độ rủi ro pháp lý khác nhau trong xử lý nợ.

Cho vay có tài sản đảm bảo có rủi ro thấp hơn và lãi suất ưu đãi hơn so với cho vay tín chấp không có bảo đảm.

Hình thức cho vay có bảo đảm bằng cầm cố tài sản theo quy định tại Bộ luật Dân sự và Luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam.

Tổ chức tín dụng cho vay cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ phải tuân thủ quy định về hạn mức, thẩm quyền và minh bạch.

Điều 127 Luật Các TCTD 2010 cấm cho vay đối với cổ đông lớn và người có liên quan nếu là ngân hàng cổ phần, nhằm tránh rủi ro tập trung.

Nhiều ngân hàng cùng cho vay một khoản vay lớn, điều chỉnh bởi hợp đồng hợp vốn, đại diện là Agent Bank theo thông lệ quốc tế LMA.

Cho vay đồng tài trợ bởi nhiều tổ chức tín dụng trong một giao dịch, có cơ chế pháp lý riêng về quản lý, thu hồi nợ và phân chia rủi ro giữa các bên tham gia.

Hình thức cho vay do nhiều tổ chức tín dụng cùng tham gia, được điều chỉnh bởi pháp luật ngân hàng Việt Nam và thông lệ quốc tế.

Khung pháp lý cho vay đồng tài trợ bởi nhiều ngân hàng theo Thông tư 21/2015/TT-NHNN và hợp đồng hợp vốn giữa các tổ chức tín dụng tại Việt Nam.

Khoản vay tín chấp dựa trên uy tín và năng lực tài chính của khách hàng mà không cần tài sản bảo đảm, được quy định chi tiết trong các thông tư của NHNN.

Quy định pháp lý về điều kiện, hạn mức cho vay tín chấp của tổ chức tín dụng theo xếp hạng khách hàng và quy định nội bộ.

Khoản vay tín chấp hoặc cho vay không có TSBĐ phải tuân thủ quy định về hạn mức, đối tượng và điều kiện của NHNN.

Cho vay ký quỹ chứng khoán phải tuân thủ Thông tư 74/2020/TT-BTC và Nghị quyết 42 về hạn mức, tỷ lệ ký quỹ, quản lý rủi ro của công ty chứng khoán.

Là hình thức cho vay mà khách hàng phải ký quỹ tài sản ban đầu, được điều chỉnh bởi quy định pháp lý về giao dịch chứng khoán và tín dụng.

Quy trình cho vay mua bất động sản hình thành trong tương lai hoặc nhà ở thứ cấp với các điều kiện pháp lý về tài sản bảo đảm theo Luật Nhà ở.

Khung pháp lý cho hoạt động cho vay ngang hàng tại Việt Nam. Hiện chưa có luật chuyên biệt, hoạt động dựa trên quy định hiện hành và thí điểm của Chính phủ.

Mô hình cho vay ngang hàng qua nền tảng số đang được NHNN thí điểm khung pháp lý theo Quyết định 999/QĐ-NHNN năm 2019.

Khung pháp lý cho hoạt động cho vay ngang hàng (P2P Lending) hiện chưa có văn bản chuyên ngành, đang được xây dựng bởi NHNN và cơ quan chức năng.

Mô hình cho vay giữa cá nhân/doanh nghiệp qua nền tảng số, hiện chưa có khung pháp lý hoàn chỉnh tại Việt Nam và thuộc diện quản lý của NHNN theo Nghị định 94/2018.

Hoạt động cho vay qua nền tảng số giữa cá nhân với cá nhân, đang trong giai đoạn hoàn thiện khung pháp lý với Nghị định thí điểm về fintech.

Hoạt động cho vay ngang hàng giữa cá nhân và doanh nghiệp được quản lý theo Nghị định hướng dẫn của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

So sánh cơ chế cho vay qua nền tảng fintech kết nối cá nhân với hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng được cấp phép.

Hoạt động cho vay bằng đồng ngoại tệ của ngân hàng thương mại cho khách hàng có đủ điều kiện theo quy định của NHNN về quản lý ngoại hối.

Phân biệt pháp lý giữa hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng được cấp phép với các công ty Fintech cho vay ngang hàng P2P theo quy định pháp luật hiện hành.

Tổng mức cho vay người có liên quan không vượt quá 25% vốn tự có của TCTD theo Thông tư 21/2017/TT-NHNN nhằm kiểm soát rủi ro tập trung.

Khoản vay từ công ty con cho công ty mẹ hoặc từ công ty mẹ cho cổ đông, có những quy định pháp lý riêng về giao dịch liên quan và nghĩa vụ công bố thông tin.