Thuật ngữ: Pháp lý

Tình huống mà lợi ích cá nhân của nhân viên hoặc bên liên quan mâu thuẫn với lợi ích của khách hàng và ngân hàng, phải được kiểm soát theo Thông tư hướng dẫn về quản trị rủi ro.

Tình huống cán bộ ngân hàng có lợi ích cá nhân chi phối quyết định tín dụng, bị pháp luật ngân hàng cấm và xử lý nghiêm minh.

Tình huống lợi ích cá nhân của cán bộ tín dụng mâu thuẫn với lợi ích của ngân hàng và khách hàng, phải được kiểm soát chặt chẽ.

Tình huống cán bộ tín dụng có lợi ích cá nhân liên quan đến khách hàng vay có thể ảnh hưởng đến tính khách quan khi thẩm định và phê duyệt khoản vay.

Tình huống cán bộ tín dụng có lợi ích cá nhân mâu thuẫn với nghĩa vụ nghề nghiệp khi phê duyệt khoản vay cho người có liên quan.

Tình huống mà lợi ích cá nhân của người quản lý, nhân viên ngân hàng xung đột với lợi ích của khách hàng hoặc ngân hàng trong cấp tín dụng. Pháp luật yêu cầu phát hiện, công bố và quản lý xung đột lợi ích này.

Tình huống khi nhiều hệ thống pháp luật khác nhau cùng có khả năng điều chỉnh một quan hệ pháp lý ngân hàng có yếu tố nước ngoài.

Tình huống khi nhiều hệ thống pháp luật cùng có khả năng điều chỉnh một quan hệ hợp đồng ngân hàng, đòi hỏi áp dụng quy tắc xung đột để xác định luật điều chỉnh.

Trường hợp hợp đồng tín dụng có yếu tố nước ngoài bị điều chỉnh bởi nhiều hệ thống pháp luật, cần xác định luật áp dụng theo Bộ luật Dân sự 2015.

Tình huống có sự khác biệt giữa các hệ thống pháp luật áp dụng cho cùng một hợp đồng tín dụng quốc tế, cần quy tắc xung đột pháp luật để xác định luật điều chỉnh.

Thủ tục pháp lý ngân hàng xác lập quyền sở hữu tài sản bảo đảm khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ nợ theo hợp đồng thế chấp.

Các căn cứ pháp lý ngân hàng xác lập quyền sở hữu đối với tài sản bảo đảm theo hợp đồng thế chấp hoặc quyết định của Tòa án.

Quy trình xác minh danh tính khách hàng bằng phương pháp điện tử theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN. Đảm bảo tuân thủ yêu cầu Biết khách hàng và phòng chống gian lận.

Quy trình xác minh danh tính khách hàng qua phương tiện điện tử có giá trị pháp lý tương đương gặp mặt trực tiếp theo Thông tư hướng dẫn của NHNN.

Quy trình eKYC ngân hàng xác minh danh tính khách hàng qua công nghệ số (sinh trắc học, video call) tuân thủ Thông tư hướng dẫn của NHNN về phòng chống rửa tiền.

Phương pháp xác thực khách hàng bằng vân tay, khuôn mặt hoặc giọng nói, được yêu cầu bắt buộc trong nhiều giao dịch ngân hàng để chống gian lận và rửa tiền.

Biện pháp xác minh bổ sung mà ngân hàng phải thực hiện đối với khách hàng rủi ro cao, PEP hoặc giao dịch bất thường theo quy định AML/CFT.

Quy trình ngân hàng kiểm tra tính hợp pháp, quyền sở hữu, tranh chấp, nghĩa vụ tài sản bảo đảm trước khi ký hợp đồng thế chấp, cầm cố.

Quy trình pháp lý ngân hàng kiểm tra, xác minh danh tính, địa chỉ, thu nhập và thông tin tài sản của khách hàng trước khi cấp tín dụng.

Quy trình ngân hàng kiểm tra tính hợp pháp và thực trạng tài sản bảo đảm trước khi ký hợp đồng tín dụng và định kỳ sau giải ngân.

Hoạt động của cơ quan thi hành án xác định tài sản, thu nhập của người phải thi hành án để có căn cứ cưỡng chế thi hành phán quyết về tín dụng.

Thủ tục xác nhận giao dịch bảo đảm bằng chứng khoán tại Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam theo quy định pháp luật chứng khoán.

Văn bản khách hàng xác nhận số nợ tại thời điểm chuyển nhượng khoản vay, là cơ sở pháp lý để bên nhận chuyển nhượng thực hiện quyền đòi nợ.

Thủ tục xác nhận nghĩa vụ nợ do bên vay hoặc bên bảo lãnh công nhận, là cơ sở để Tòa án giải quyết tranh chấp theo thủ tục rút gọn.

Văn bản ngân hàng xác nhận khoản nợ gốc, lãi và phí còn dư của khách hàng tại một thời điểm cụ thể, có giá trị pháp lý làm bằng chứng trong tố tụng.

Văn bản do ngân hàng cấp xác nhận số dư tài khoản tại một thời điểm nhất định có giá trị pháp lý cho tòa án hoặc cơ quan nhà nước. Đây là chứng cứ quan trọng trong các vụ tranh chấp tài sản.

Văn bản xác nhận của cơ quan đăng ký hoặc bên nhận bảo đảm về việc giao dịch bảo đảm đã được đăng ký hợp lệ theo quy định pháp luật.

Quy định yêu cầu đối chiếu sinh trắc học khuôn mặt, vân tay với dữ liệu công dân khi thực hiện giao dịch chuyển tiền lớn hoặc rút tiền tại ATM.

Quy định tại Quyết định 2345/QĐ-NHNN yêu cầu xác thực sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt) cho giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng hoặc tổng giao dịch trên 20 triệu/ngày.

Quy trình xác minh danh tính khách hàng bằng phương tiện điện tử theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN, đảm bảo tuân thủ nguyên tắc Biết khách hàng của bạn (KYC).