Thuật ngữ: Pháp lý

Phân biệt giữa lãi suất do các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và lãi suất cơ bản do NHNN công bố theo quý.

Mức lãi suất huy động tối đa mà các ngân hàng thương mại được áp dụng theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Lãi suất trong hạn áp dụng khi khách hàng trả đúng hạn, lãi suất quá hạn cao hơn áp dụng khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ.

Phân biệt hai loại lãi suất được pháp luật dân sự Việt Nam điều chỉnh khi bên vay vi phạm nghĩa vụ thanh toán.

Được quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 và các văn bản hướng dẫn của NHNN. Lãi suất vay phải được thỏa thuận bằng văn bản nhưng không vượt quá mức lãi suất quy định.

Mức lãi suất cho vay tối đa NHNN quy định đối với các khoản vay nhất định, nhằm bảo vệ khách hàng và ổn định thị trường tín dụng, là cơ sở pháp lý để xử phạt vi phạm.

Mức lãi suất tối đa áp dụng cho một số khoản vay theo chính sách tiền tệ từng thời kỳ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Mức lãi suất tiền gửi và cho vay tối đa mà ngân hàng được áp dụng, do Ngân hàng Nhà nước quy định theo từng thời kỳ để điều hòa thị trường tiền tệ.

Mức lãi suất cho vay vượt quá trần lãi suất theo quy định pháp luật, là cơ sở để Tòa án điều chỉnh hoặc tuyên vô hiệu một phần hợp đồng tín dụng.

Lãi suất cho vay vượt quá mức lãi suất tối đa do Ngân hàng Nhà nước quy định hoặc các trường hợp áp dụng lãi suất không đúng pháp luật, có thể bị xử lý vi phạm.

Trường hợp tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất cho vay vượt mức trần do Ngân hàng Nhà nước quy định, vi phạm nguyên tắc quản lý lãi suất.

Trước đây lãi suất cho vay bị giới hạn theo Quyết định 1627/NHNN, hiện nay thực hiện theo cơ chế thị trường có điều tiết vĩ mô.

Mức lãi suất cho vay vượt quá 20%/năm (theo Bộ luật Dân sự 2015) hoặc vượt trần NHNN quy định sẽ không được pháp luật bảo vệ phần vượt.

Mức lãi suất cho vay vượt quá 20%/năm theo Bộ luật Dân sự 2015, phần vượt trần không có hiệu lực pháp luật.

Trường hợp lãi suất thỏa thuận vượt mức trần do Ngân hàng Nhà nước quy định, phần vượt có thể bị tuyên vô hiệu.

Điều khoản cho phép ngân hàng thay đổi lãi suất cho vay theo biến động thị trường hoặc thay đổi chính sách tiền tệ. Điều khoản phải được quy định rõ phương thức và thời điểm điều chỉnh để tránh tranh chấp.

Lãi suất NHNN công bố làm cơ sở cho hoạt động tín dụng, gồm lãi suất tái cấp vốn, lãi suất tái chiết khấu theo Luật NHNN.

Lãi suất phát sinh từ việc cộng dồn lãi chưa trả vào gốc để tính lãi kỳ tiếp theo, bị pháp luật Việt Nam hạn chế nhằm bảo vệ khách hàng vay. Ngân hàng chỉ được áp dụng trong trường hợp pháp luật cho phép.

Cách tính lãi mà phần lãi chưa trả được cộng vào gốc để tính lãi kỳ tiếp theo, phải tuân thủ quy định Bộ luật Dân sự và pháp luật ngân hàng.

Mức lãi suất áp dụng cho phần nợ quá hạn khi các bên không có thỏa thuận, được tính theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tại thời điểm phát sinh nghĩa vụ.

Phân biệt cách tính lãi trên dư nợ gốc ban đầu và lãi cộng dồn vào gốc để tính lãi kỳ sau. Pháp luật cho phép áp dụng cả hai nhưng phải ghi rõ trong hợp đồng và tuân thủ giới hạn lãi suất.

Sự kiện khách quan không thể lường trước được theo Điều 156 Bộ luật Dân sự, là căn cứ miễn trách nhiệm vi phạm hợp đồng.

Các trường hợp ngân hàng được miễn trừ trách nhiệm pháp lý như sự kiện bất khả kháng, lỗi của bên thứ ba hoặc theo quy định pháp luật đặc thù.

Hành vi cán bộ ngân hàng lợi dụng chức vụ cấp tín dụng, chiếm đoạt tài sản; chịu trách nhiệm hình sự theo Bộ luật Hình sự.

Tội phạm hình sự theo Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015 khi vay mượn tài sản rồi chiếm đoạt, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Tội phạm được quy định tại Điều 175 Bộ luật Hình sự khi lợi dụng sự tin tưởng để chiếm đoạt tài sản ngân hàng, áp dụng phổ biến trong vụ án tín dụng.

Hành vi lợi dụng vị trí công tác để chiếm đoạt, sử dụng trái phép tài sản của tổ chức tín dụng, cấu thành tội phạm hình sự theo Điều 175 Bộ luật Hình sự.

Phương án tổ chức tín dụng yếu kém lập theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, bao gồm các biện pháp tái cơ cấu tài chính, xử lý nợ xấu, khôi phục hoạt động.

Nghĩa vụ trích lập quỹ dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động cho vay theo Thông tư 11/2021 và quy định pháp luật ngân hàng.

Thừa phát lại lập vi bằng ghi nhận sự kiện như giao nhận tiền, tài sản, có giá trị chứng cứ tại tòa án trong tranh chấp ngân hàng.