Thuật ngữ: Pháp lý

Hội đồng do ngân hàng thành lập có thẩm quyền quyết định xử lý nợ xấu, bán tài sản bảo đảm, miễn giảm nghĩa vụ. Quyết định phải tuân thủ quy chế nội bộ và Thông tư 14/2023/TT-NHNN.

Thẩm quyền thanh tra, kiểm tra tuân thủ pháp luật của tổ chức tín dụng theo Pháp lệnh Phòng chống rửa tiền và Luật NHNN.

Xác định Tòa án cấp nào, khu vực nào có thẩm quyền giải quyết tranh chấp giữa ngân hàng và khách hàng theo Bộ luật Tố tụng dân sự 2015.

Xác định cơ quan có thẩm quyền (Tòa án, Trọng tài) giải quyết tranh chấp ngân hàng theo quy định Bộ luật Tố tụng dân sự và thỏa thuận của các bên.

Quy định nội bộ về cấp quản lý và mức phê duyệt có thẩm quyền ký kết hợp đồng tín dụng trong ngân hàng.

Cá nhân ký hợp đồng tín dụng phải có thẩm quyền theo giấy uỷ quyền, điều lệ công ty hoặc quyết định của cơ quan có thẩm quyền.

Phân cấp quyền quyết định phê duyệt khoản vay theo mức giá trị, thuộc HĐQT hoặc Ủy ban tín dụng cấp cao theo quy định nội bộ và pháp luật.

Quyền của cơ quan thi hành án trong việc phong tỏa tài khoản ngân hàng của người phải thi hành án. Phải tuân thủ Luật Thi hành án dân sự và không được phong tỏa quá số tiền nghĩa vụ.

Là thẩm quyền giải quyết tranh chấp tín dụng xuyên biên giới của Toà án hoặc Trọng tài quốc tế theo công ước và pháp luật áp dụng.

Quy định về Tòa án nhân dân cấp nào có quyền giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng theo Bộ luật Tố tụng dân sự.

Quy định về thẩm quyền giải quyết tranh chấp phát sinh từ hoạt động tín dụng, có thể theo địa điểm, giá trị hoặc yếu tố quốc tế.

Quy định cụ thể về tòa án nào có quyền giải quyết tranh chấp ngân hàng theo Bộ luậy Tố tụng dân sự. Thường là tòa án nơi ngân hàng đặt trụ sở hoặc nơi khách hàng cư trú tùy theo giá trị vụ kiện.

Xác định Tòa án cấp nào (Tòa án nhân dân cấp huyện, cấp tỉnh) có quyền giải quyết tranh chấp dân sự phát sinh từ hoạt động ngân hàng theo Bộ luật Tố tụng dân sự.

Quy định về cấp tòa án, khu vực tòa án có thẩm quyền giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng theo Bộ luật Tố tụng dân sự.

Quy định phân cấp thẩm quyền trong ngân hàng về phê duyệt xóa nợ, bán nợ, miễn giảm lãi theo quy chế nội bộ và Nghị quyết 42.

Phân cấp thẩm quyền giữa chi nhánh, hội sở chính trong việc xử lý nợ xấu, phù hợp quy chế nội bộ ngân hàng.

Quyền xử phạt của Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan được ủy quyền đối với tổ chức tín dụng vi phạm pháp luật. Mức phạt tối đa lên tới 5% vốn điều lệ theo Nghị định 88/2019.

Quy trình kiểm tra tính hợp pháp, quyền sở hữu, tình trạng pháp lý của tài sản trước khi nhận bảo đảm, bao gồm tra cứu tại Văn phòng đăng ký đất đai và cơ quan có thẩm quyền.

Tổ chức thẩm định giá phải đáp ứng chuẩn mực nghề nghiệp, điều kiện theo Luật Giá 2012, Luật Kinh doanh bất động sản và Thông tư NHNN.

Quy trình ngân hàng kiểm tra tính hợp pháp của dự án bất động sản trước khi cho vay, bao gồm pháp lý đất đai, xây dựng, giấy phép và chủ đầu tư.

Quy trình ngân hàng kiểm tra tính hợp pháp của dự án đầu tư: giấy phép, quyền sử dụng đất, năng lực chủ đầu tư, trước khi quyết định cho vay.

Thẩm tra pháp lý toàn diện dự án đầu tư trước khi cấp tín dụng. Bao gồm giấy phép xây dựng, quy hoạch, đất đai, môi trường, thuế và pháp lý chủ đầu tư.

Thẩm định pháp lý khoản vay ngân hàng là quá trình kiểm tra tư cách pháp lý khách hàng, tài sản bảo đảm và hồ sơ pháp lý trước khi phê duyệt tín dụng.

Quy trình thẩm tra tính hợp pháp của tài sản bảo đảm trước khi nhận thế chấp, cầm cố. Bao gồm xác minh quyền sở hữu, tình trạng pháp lý, tranh chấp và nghĩa vụ khác.

Hình thức thế chấp tài sản bất động sản chưa hình thành nhưng sẽ được tạo lập trong tương lai theo quy định pháp luật về bảo đảm giao dịch dân sự.

Thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất phải đăng ký tại Văn phòng đăng ký đất đai để có hiệu lực đối kháng với người thứ ba.

Sử dụng số dư tài khoản tiền gửi tại ngân hàng làm tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ vay vốn.

Bảo đảm khoản vay bằng toàn bộ dự án đầu tư bao gồm quyền sử dụng đất, tài sản hình thành trong tương lai theo Luật Đất đai.

Sử dụng dự án đầu tư chưa hình thành hoặc đang triển khai làm tài sản bảo đảm cho khoản vay. Phải có giấy chứng nhận đầu tư và đánh giá tính khả thi của dự án.

Thế chấp toàn bộ dự án đầu tư xây dựng gồm quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền và quyền phát sinh theo Điều 320 Luật Dân sự 2015.