Thuật ngữ: Tín dụng & Cho vay

Bank Overdraft (Thấu chi tài khoản) là thoả thuận cho phép chủ tài khoản chi vượt số dư khả dụng trong phạm vi hạn mức thấu chi được ngân hàng phê duyệt.

Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng trong đó ngân hàng hoặc công ty bao thanh toán mua lại các khoản phải thu chưa đến hạn thanh toán từ bên bán hàng, thông thường là các khoản phải thu phát sinh từ việc bán hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ theo phương thức tín dụng chứng từ.

Bảo hiểm khoản vay (Loan Insurance) là hợp đồng bảo hiểm liên kết với khoản vay ngân hàng, cam kết chi trả dư nợ còn lại khi người vay gặp rủi ro được bảo hiểm: tử vong, thương tật vĩnh viễn, mất khả năng lao động.

Chiết khấu bộ chứng từ là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn trong thanh toán quốc tế, trong đó ngân hàng mua lại bộ chứng từ xuất khẩu (bao gồm hối phiếu, vận đơn đường biển, hóa đơn thương mại, giấy chứng nhận xuất xứ và các chứng từ liên quan) từ người thụ hưởng trước khi bộ chứng từ đến hạn thanh toán.

Cho vay xây lắp (Construction Loan) là hình thức cấp tín dụng ngắn hoặc trung hạn để tài trợ chi phí thi công xây dựng công trình.

Disbursement (Giải ngân) là việc ngân hàng thực tế chuyển tiền vay cho khách hàng hoặc bên thứ ba theo hợp đồng tín dụng đã ký.

Giải ngân là quá trình ngân hàng chuyển tiền cho khách hàng vay sau khi hợp đồng tín dụng đã được ký kết và các điều kiện giải ngân đã được đáp ứng đầy đủ theo quy định.

Hạn mức tín dụng là mức dư nợ tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cam kết sẵn sàng cấp cho khách hàng trong một khoảng thời gian xác định, thông thường là từ 12 đến 36 tháng.

Lãi suất dư nợ giảm dần là phương pháp tính lãi trong hoạt động cho vay, trong đó số tiền lãi phải trả mỗi kỳ được tính toán dựa trên số dư nợ gốc thực tế còn lại tại thời điểm tính lãi, sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã được thanh toán ở các kỳ trước đó.

Phương thức cho vay từng lần (Single Disbursement Loan) là phương thức cấp tín dụng trong đó mỗi lần vay, khách hàng và ngân hàng thực hiện thủ tục vay vốn riêng biệt với hợp đồng tín dụng độc lập.

Prepayment (Trả nợ trước hạn / Early Repayment) là việc người vay thanh toán một phần hoặc toàn bộ dư nợ gốc trước ngày đáo hạn quy định trong hợp đồng tín dụng.

Thấu chi tài khoản là hình thức cấp tín dụng ngắn hạn cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư có sẵn trong tài khoản thanh toán, trong phạm vi hạn mức thấu chi đã được ngân hàng phê duyệt.

Tín dụng chuỗi cung ứng (Supply Chain Finance — SCF) là tập hợp các giải pháp tài trợ vốn lưu động dựa trên mối quan hệ thương mại giữa các bên trong chuỗi cung ứng: nhà cung cấp → doanh nghiệp sản xuất → nhà phân phối.

Unsecured Loan (Cho vay không tài sản bảo đảm / Cho vay tín chấp) là khoản vay mà ngân hàng cấp dựa hoàn toàn vào uy tín, năng lực tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng, không yêu cầu tài sản thế chấp hay cầm cố.

Vay hợp vốn là hình thức cấp tín dụng trong đó một nhóm gồm hai hoặc nhiều tổ chức tín dụng phối hợp cùng cung cấp khoản vay cho một khách hàng hoặc một dự án cụ thể, thay vì chỉ có một ngân hàng đơn lẻ thực hiện toàn bộ giao dịch.

Vay thấu chi doanh nghiệp (Business Overdraft) là hình thức cấp tín dụng cho phép doanh nghiệp chi vượt số dư tài khoản thanh toán trong phạm vi hạn mức được ngân hàng phê duyệt.

Bản sao kê thẻ tín dụng là văn bản được phát hành định kỳ hàng tháng bởi ngân hàng phát hành thẻ, trong đó tổng hợp toàn bộ các giao dịch thanh toán, rút tiền mặt và các khoản phí phát sinh trên tài khoản thẻ tín dụng của chủ thẻ trong một chu kỳ thanh toán nhất định.

Cho vay mua ô tô là một hình thức cấp tín dụng trong đó ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép khách hàng vay vốn để mua xe ô tô mới hoặc xe ô tô đã qua sử dụng.

Cho vay theo hạn mức tín dụng là một hình thức cấp tín dụng trong đó ngân hàng thiết lập một hạn mức tối đa cho khách hàng vay, và khách hàng có thể rút vốn hoặc hoàn trả nợ một cách linh hoạt trong phạm vi hạn mức đó.

Khi thực hiện giao dịch vay vốn tại các tổ chức tín dụng, khách hàng bắt buộc phải chuẩn bị và nộp một bộ hồ sơ vay vốn theo quy định của ngân hàng.

Hạn mức tín dụng là mức dư nợ tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cam kết cấp cho khách hàng trong một khoảng thời gian xác định.

Quy trình cho vay mua xe ô tô là tập hợp các bước thủ tục có tính hệ thống mà khách hàng và ngân hàng thực hiện từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô cho đến khi hoàn tất giải ngân và các nghĩa vụ liên quan.

Rủi ro tín dụng doanh nghiệp là khả năng một doanh nghiệp vay vốn không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi đúng hạn theo hợp đồng tín dụng đã ký kết.

Rủi ro tín dụng trong doanh nghiệp là khả năng doanh nghiệp không thể thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi theo đúng cam kết trong hợp đồng tín dụng đã ký kết với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Thẻ cashback là loại thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ mà khi chủ thẻ thực hiện các giao dịch chi tiêu, ngân hàng phát hành sẽ tự động hoàn lại một phần trăm nhất định trên số tiền giao dịch đó vào tài khoản của chủ thẻ.

Thẻ tín dụng cashback là loại thẻ tín dụng mà nhà phát hành hoàn trả một phần số tiền mà chủ thẻ đã chi tiêu, thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên mỗi giao dịch.

Thời gian giải ngân vay vốn là khoảng thời gian kể từ khi hồ sơ vay của khách hàng được ngân hàng phê duyệt cho đến khi ngân hàng chuyển hoặc giải ngân số tiền vay vào tài khoản của khách hàng hoặc thanh toán trực tiếp cho bên bán theo yêu cầu của khách hàng.

Thủ tục vay vốn kinh doanh là toàn bộ các bước thủ tục hành chính và quy trình nghiệp vụ mà khách hàng doanh nghiệp cần thực hiện để được ngân hàng xem xét và cấp tín dụng phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh.

Tra cứu điểm tín dụng doanh nghiệp là quá trình kiểm tra, xem xét và đánh giá lịch sử tín dụng của một doanh nghiệp thông qua hệ thống thông tin tín dụng do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) quản lý và vận hành.

Vay doanh nghiệp là hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng được cấp phép, dành cho khách hàng là các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế nhằm đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, đầu tư phát triển.