Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam là gì?

Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam là gì?

Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (tiếng Anh: Insurance Association of Vietnam - IAV) là tổ chức xã hội - nghề nghiệp hoạt động tự nguyện, được thành lập năm 1999 theo Quyết định số 72/1999/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ. Hiệp hội quy tụ các doanh nghiệp bảo hiểm (insurance), tái bảo hiểm (reinsurance), môi giới bảo hiểm (insurance brokerage) và các tổ chức liên quan hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm tại Việt Nam. Đây là diễn đàn chung để cộng đồng doanh nghiệp bảo hiểm trao đổi, phối hợp và đại diện cho tiếng nói chung khi làm việc với các cơ quan quản lý nhà nước.

Vai trò cốt lõi của IAV gồm ba trụ cột chính. Thứ nhất, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của hội viên thông qua việc phản ánh khó khăn, vướng mắc trong quá trình hoạt động kinh doanh. Thứ hai, hỗ trợ phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam bền vững thông qua các chương trình đào tạo, hội thảo chuyên đề và phổ biến kiến thức bảo hiểm đến cộng đồng. Thứ ba, làm cầu nối giữa doanh nghiệp với Quốc hội, Chính phủ, Bộ Tài chính và các bộ ngành liên quan, đặc biệt là Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm.

Điều quan trọng cần ghi nhớ là IAV không phải cơ quan hành chính nhà nước và không có thẩm quyền ban hành văn bản quy phạm pháp luật. Hiệp hội chỉ có quyền kiến nghị, phản biện xã hội và đóng góp ý kiến vào dự thảo chính sách. Cơ quan quản lý nhà nước chuyên ngành là Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (trực thuộc Bộ Tài chính). Việc phân biệt rõ IAV với các cơ quan quản lý là yêu cầu thường gặp trong các đề thi tuyển dụng ngân hàng - bảo hiểm.

Thuật ngữ tiếng Anh: Insurance Association of Vietnam (IAV) Lĩnh vực: Bảo hiểm

Đặc điểm và phân loại

Đặc điểm chính của IAV

Cơ cấu tổ chức

• Đại hội hội viên: Cơ quan quyết định cao nhất, họp định kỳ 5 năm/lần để thông qua Điều lệ, phương hướng hoạt động và bầu Ban Chấp hành.
• Ban Chấp hành: Gồm Chủ tịch, các Phó Chủ tịch và Ủy viên, là cơ quan điều hành giữa hai kỳ Đại hội.
• Ban Thường trực: Xử lý công việc hằng ngày, do Chủ tịch hoặc Phó Chủ tịch phụ trách đứng đầu.
• Các ban chuyên môn: Ban Pháp chế, Ban Đào tạo, Ban Tài chính - Kế toán, Ban Truyền thông, Ban Bảo hiểm nhân thọ, Ban Bảo hiểm phi nhân thọ.

Phân loại hội viên IAV

Các hoạt động trọng tâm

• Góp ý xây dựng pháp luật: Phản biện dự thảo Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi (thông qua 2022, hiệu lực 01/01/2023), các nghị định và thông tư hướng dẫn.
• Đào tạo - bồi dưỡng nghiệp vụ: Phối hợp với các trường đại học, học viện tổ chức chương trình cấp chứng chỉ hành nghề bảo hiểm.
• Cung cấp thông tin thị trường: Công bố số liệu thống kê doanh thu phí bảo hiểm hằng năm (tổng phí bảo hiểm toàn thị trường năm 2022 đạt khoảng 246.600 tỷ đồng, tăng 14,6% so với 2021).
• Tổ chức sự kiện: Hội nghị, hội thảo chuyên đề trong nước và quốc tế; Ngày Bảo hiểm Việt Nam (27/6 hằng năm).
• Hợp tác quốc tế: Là thành viên của Hiệp hội Bảo hiểm châu Á - AIS (Asian Insurance Service) và quan sát viên tại một số diễn đàn quốc tế.

Ví dụ thực tế trong ngành ngân hàng

Ví dụ 1: IAV trong phản biện chính sách phí bảo hiểm xe ô tô

Năm 2022, khi Bộ Tài chính dự thảo Nghị định về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, IAV đã đứng ra tổ chức 3 hội thảo lấy ý kiến hội viên, đồng thời gửi công văn kiến nghị giữ nguyên mức phí tối thiểu 437.000 đồng/năm đối với xe dưới 7 chỗ ngồi thay vì tăng lên 600.000 đồng như dự kiến. Kết quả, Bộ Tài chính đã điều chỉnh phương án, giúp cân bằng lợi ích giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người dân. Ngân hàng A - một ngân hàng thương mại lớn có triển khai bảo hiểm liên kết với Ngân hàng B - đã đánh giá cao vai trò của IAV trong việc giữ ổn định thị trường, từ đó đảm bảo sản phẩm bảo hiểm vay vốn (loan insurance) được liên kết với khoản vay mua ô tô không bị tăng phí đột biến.

Ví dụ 2: IAV cung cấp số liệu thị trường cho chiến lược bancassurance

Trong báo cáo thường niên năm 2023, IAV công bố kênh bancassurance (phân phối bảo hiểm qua ngân hàng) đóng góp khoảng 35-40% tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ mới, tương đương hơn 55.000 tỷ đồng. Con số này đã giúp Ngân hàng C - một ngân hàng có chiến lược đẩy mạnh bancassurance - xây dựng kế hoạch kinh doanh năm 2024 với mục tiêu tăng trưởng 25% doanh thu từ mảng này. Đồng thời, IAV cũng cảnh báo về tỷ lệ surrender rate (tỷ lệ khách hàng hủy hợp đồng trước hạn) đang ở mức 35-40%, giúp các ngân hàng như Ngân hàng C điều chỉnh chính sách hoa hồng và sản phẩm phù hợp hơn.

Ví dụ 3: IAV trong chương trình đào tạo nhân sự bancassurance

Năm 2023, IAV phối hợp với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam tổ chức khóa đào tạo "Kỹ năng tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho cán bộ tín dụng" tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh, thu hút hơn 1.200 học viên đến từ các ngân hàng như Ngân hàng D, Ngân hàng E. Khóa học tập trung vào quy trình needs analysis (phân tích nhu cầu khách hàng), kỹ năng compliance check (kiểm tra tuân thủ) và cách tránh mis-selling (bán sai sản phẩm). Theo thống kê từ IAV, sau khóa đào tạo, tỷ lệ khiếu nại liên quan đến bancassurance tại Ngân hàng D giảm 28% so với cùng kỳ năm trước.

Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam trong các ngôn ngữ khác

Câu hỏi thường gặp

Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) khác gì Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm?

IAV là tổ chức xã hội - nghề nghiệp tự nguyện, đại diện cho tiếng nói chung của cộng đồng doanh nghiệp bảo hiểm và chỉ có quyền kiến nghị, phản biện chính sách. Trong khi đó, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm là cơ quan hành chính trực thuộc Bộ Tài chính, có thẩm quyền ban hành văn bản quy phạm pháp luật, cấp và thu hồi giấy phép thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, thanh tra, kiểm tra và xử phạt vi phạm. IAV do các hội viên đóng góp tài chính và tự điều hành, còn Cục Quản lý là cơ quan nhà nước sử dụng ngân sách công.

Khi nào cần biết về Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam?

Thông tin về IAV đặc biệt hữu ích khi ứng tuyển vào các vị trí chuyên viên bancassurance, chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp (RM), chuyên viên phân tích tín dụng tại các ngân hàng có triển khai bảo hiểm liên kết. Ngoài ra, khi làm bài thi phỏng vấn về chính sách tài chính - ngân hàng, ứng viên cần nắm rõ vai trò của IAV để trả lời các câu hỏi về cơ chế quản lý thị trường bảo hiểm, xu hướng hội nhập quốc tế và các chương trình đào tạo nghề nghiệp liên quan.

Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam ảnh hưởng thế nào đến khách hàng?

IAV tác động gián tiếp nhưng sâu rộng đến khách hàng thông qua việc đóng góp ý kiến vào chính sách phí bảo hiểm, quy tắc bồi thường và các tiêu chuẩn dịch vụ. Khi IAV phản biện hiệu quả, khách hàng được hưởng sản phẩm bảo hiểm hợp lý hơn về giá, minh bạch hơn về điều khoản. Bên cạnh đó, các chương trình đào tạo do IAV tổ chức giúp nâng cao năng lực đội ngũ tư vấn tài chính tại ngân hàng, qua đó giảm thiểu tình trạng tư vấn sai sản phẩm (mis-selling) và bảo vệ quyền lợi người mua bảo hiểm - đặc biệt là khách hàng vay vốn có mua bảo hiểm khoản vay.

Tổng kết

Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) là tổ chức xã hội - nghề nghiệp quan trọng bậc nhất trong hệ thống tổ chức ngành bảo hiểm Việt Nam, đóng vai trò cầu nối giữa cộng đồng doanh nghiệp bảo hiểm với các cơ quan quản lý nhà nước. Đối với người làm việc trong lĩnh vực ngân hàng - đặc biệt tại các mảng liên quan đến bancassurance, bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm tài sản thế chấp - việc hiểu rõ chức năng, cơ cấu và hoạt động của IAV giúp đọc hiểu các chính sách vĩ mô, nắm bắt xu hướng thị trường và tận dụng hiệu quả các chương trình đào tạo, nguồn số liệu thống kê mà Hiệp hội cung cấp. Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam đang hội nhập sâu rộng theo các cam kết CPTPP, EVFTA và chiến lược phát triển kinh tế - xã hội 2021-2030, vai trò của IAV sẽ ngày càng được nâng cao, đòi hỏi đội ngũ nhân sự ngân hàng phải cập nhật kiến thức liên tục để đáp ứng yêu cầu nghề nghiệp ngày càng khắt khe.