Hợp đồng đại lý bảo hiểm qua ngân hàng là gì?
Hợp đồng đại lý bảo hiểm qua ngân hàng là văn bản pháp lý quan trọng được ký kết giữa một công ty bảo hiểm (bên giao đại lý - insurer) và một ngân hàng thương mại (bên nhận đại lý - banking agent), trong đó ngân hàng được ủy quyền để giới thiệu, tư vấn và phân phối các sản phẩm bảo hiểm đến khách hàng thông qua hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch và các kênh số (digital channels) của mình. Đây là nền tảng pháp lý cốt lõi cho mô hình Bancassurance (viết tắt của Bank và Insurance) - một hình thức hợp tác chiến lược đã trở thành xu hướng toàn cầu từ những năm 1980 và du nhập vào Việt Nam từ đầu những năm 2000, phát triển mạnh mẽ trong hơn một thập kỷ trở lại đây.
Về bản chất pháp lý, hợp đồng đại lý bảo hiểm qua ngân hàng quy định rõ ràng phạm vi sản phẩm được phân phối (bao gồm bảo hiểm nhân thọ - life insurance, bảo hiểm phi nhân thọ - non-life insurance, bảo hiểm sức khỏe - health insurance, bảo hiểm liên kết đầu tư - unit-linked insurance), quyền và nghĩa vụ của mỗi bên, cơ chế phân chia hoa hồng đại lý (agency commission), thời hạn hợp đồng, điều kiện chấm dứt hợp đồng và quy trình giải quyết tranh chấp. Ngân hàng không trực tiếp ký kết hợp đồng bảo hiểm hay phát hành đơn bảo hiểm thay cho công ty bảo hiểm, mà chỉ đóng vai trò trung gian giới thiệu sản phẩm, hỗ trợ khách hàng làm thủ tục và thu phí bảo hiểm. Toàn bộ trách nhiệm phát hành hợp đồng, thẩm định rủi ro, chi trả quyền lợi bảo hiểm và chịu trách nhiệm tài chính vẫn thuộc về công ty bảo hiểm.
Điểm đặc biệt quan trọng là đội ngũ nhân viên ngân hàng tham gia tư vấn bảo hiểm