Mệnh giá bảo hiểm nhân thọ (Sum Assured) là số tiền mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả cho người thụ hưởng hoặc người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đây là con số cố định được ghi rõ trên hợp đồng, là cơ sở quan trọng nhất để tính toán phí bảo hiểm và các quyền lợi liên quan mà khách hàng được hưởng trong suốt thời hạn hợp đồng.
Mệnh giá bảo hiểm nhân thọ hoạt động như một cam kết tài chính từ phía công ty bảo hiểm đối với khách hàng. Khi khách hàng tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thông qua kênh bancassurance, khách hàng sẽ lựa chọn mức mệnh giá phù hợp với nhu cầu bảo vệ tài chính của gia đình. Phí bảo hiểm định kỳ sẽ được tính toán dựa trên mệnh giá, tuổi tác, giới tính, tình trạng sức khỏe và nghề nghiệp của người được bảo hiểm. Mệnh giá này sẽ được chi trả toàn bộ khi người được bảo hiểm tử vong hoặc xảy ra sự kiện bảo hiểm theo quy định của hợp đồng. Trong một số sản phẩm liên kết đầu tư hoặc bảo hiểm hỗn hợp, mệnh giá còn là giá trị tham chiếu để tính giá trị hoàn lại hoặc giá trị đáo hạn của hợp đồng.
Ví dụ, khi khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại một ngân hàng thương mại Việt Nam với mệnh giá 1 tỷ đồng, nếu không may người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ 1 tỷ đồng cho người thụ hưởng. Trường hợp khác, một khách hàng vay vốn tại ngân hàng và mua bảo hiểm nhân thọ liên kết với khoản vay với mệnh giá bằng dư nợ gốc, khi khách hàng gặp rủi ro không thể trả nợ, số tiền bảo hiểm sẽ được dùng để tất toán khoản vay, giúp gia đình không bị áp lực tài chính.
Về quy định pháp lý, mệnh giá bảo hiểm nhân thọ được quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 và các văn bản hướng dẫn thi hành. Ngoài ra, các sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng (bancassurance) còn chịu sự điều chỉnh của Thông tư hướng dẫn về hoạt động đại lý bảo hiểm và Thông tư quy định về bảo hiểm liên kết đầu tư. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng có các quy định về việc bán chéo sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng nhằm bảo vệ quyền lợi khách hàng.
Đối với người ôn thi ngân hàng, cần lưu ý rằng mệnh giá bảo hiểm khác với giá trị tiền mặt (cash value) của hợp đồng bảo hiểm. Mệnh giá là con số cam kết tối đa được chi trả khi có sự kiện bảo hiểm, trong khi giá trị tiền mặt là phần tích lũy thực tế mà khách hàng nhận được khi hủy hợp đồng trước hạn. Ngoài ra, cần phân biệt mệnh giá bảo hiểm với số tiền bảo hiểm tối đa và phí bảo hiểm, bởi đây là các khái niệm có liên quan nhưng không đồng nhất trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.