Ngày đáo hạn hối phiếu là thời điểm cụ thể được xác định trên hối phiếu mà người bị ký phát (trên hối phiếu là người chấp nhận hoặc người bị yêu cầu thanh toán) có nghĩa vụ phải thanh toán toàn bộ giá trị ghi trên hối phiếu cho người hưởng thụ hoặc người cầm phiếu hợp pháp. Đây là mốc thời gian kết thúc hiệu lực thanh toán của hối phiếu, đồng thời là căn cứ để xác định quyền yêu cầu thanh toán và các nghĩa vụ liên quan của các bên tham gia.
Cách xác định ngày đáo hạn hối phiếu phụ thuộc vào cách ghi kỳ hạn thanh toán trên hối phiếu. Nếu hối phiếu ghi "at sight" (trả ngay), ngày đáo hạn chính là ngày xuất trình hối phiếu hợp lệ để yêu cầu thanh toán. Nếu hối phiếu ghi "after sight" (sau khi chấp nhận), ngày đáo hạn được tính từ ngày người bị ký phát ký chấp nhận trên hối phiếu cộng thêm số ngày quy định. Trường hợp ghi "after date" (sau ngày phát hành), ngày đáo hạn tính từ ngày phát hành hối phiếu. Nếu hối phiếu ghi ngày cụ thể (fixed date), ngày đáo hạn chính là ngày đó. Theo UCP 600 Điều 3 và các tập quán thống nhất về hối phiếu, việc tính toán ngày đáo hạn phải tuân thủ nguyên tắc không tính ngày khởi điểm và ngày đáo hạn rơi vào ngày lễ, ngày nghỉ thì được dời sang ngày làm việc tiếp theo. Hối phiếu trơn (promissory note) cũng áp dụng cách tính tương tự theo Luật Hối phiếu Anh 1882.
Ví dụ thực tế trong thanh toán quốc tế tại Việt Nam: Công ty X nhập khẩu hàng hóa từ đối tác Nhật Bản theo hợp đồng mua bán sử dụng thư tín dụng (L/C). Ngân hàng phát hành L/C yêu cầu xuất trình bộ chứng từ kèm hối phiếu trả chậm 90 ngày sau ngày vận đơn (after date of B/L). Ngày vận đơn là 15/03/2024, như vậy ngày đáo hạn hối phiếu sẽ rơi vào khoảng ngày 13/06/2024 (không tính ngày khởi điểm 15/03). Đến ngày đáo hạn, ngân hàng phát hành sẽ tiến hành thanh toán cho ngân hàng xuất trình (thường là ngân hàng đại lý của nhà xuất khẩu), đồng thời thu nợ từ công ty X nhập khẩu. Trường hợp công ty X không thanh toán, ngân hàng có quyền áp dụng các biện pháp bảo đảm đã cam kết trong hợp đồng L/C.
Về quy định pháp lý, ngày đáo hạn hối phiếu trong thanh toán quốc tế được điều chỉnh bởi UCP 600 (Tập quán thương mại quốc tế về Thư tín dụng, ICC ban hành năm 2007) - bộ quy tắc được hầu hết các ngân hàng Việt Nam áp dụng. Ngoài ra, URC 522 (Tập quán thống nhất về thu hộ) và ISBP (Tài liệu xem xét chứng từ theo UCP 600) cũng liên quan đến việc xử lý hối phiếu. Tại Việt Nam, Thông tư 17/2016/TT-NHNN hướng dẫn về hoạt động thanh toán quốc tế và các nghiệp vụ liên quan đến hối phiếu cũng có những quy định cụ thể. Đối với hối phiếu nội địa, Pháp lệnh Hối phiếu năm 1933 vẫn còn hiệu lực thi hành tại Việt Nam.
Lưu ý quan trọng cho người ôn thi ngân hàng: Cần phân biệt rõ ngày đáo hạn hối phiếu với ngày đến hạn thanh toán L/C (L/C expiry date) - đây là hai khái niệm khác nhau. Ngày đáo hạn hối phiếu liên quan đến thời điểm phải trả tiền, trong khi ngày hết hạn L/C là ngày cuối cùng xuất trình chứng từ. Khi tính ngày đáo hạn, cần nhớ công thức: ngày khởi điểm + số ngày kỳ hạn = ngày đáo hạn (không tính ngày khởi điểm). Trường hợp hối phiếu ghi "after sight" phải đợi người bị ký phát ký chấp nhận (acceptance) mới có thể tính ngày đáo hạn. Nắm vững nguyên tắc "ngày đầu không tính, ngày cuối tính trọn" và cách xử lý ngày lễ theo quy định là điểm thường xuất hiện trong các câu hỏi thi chứng chỉ CDCS, CSDG và các kỳ thi nghiệp vụ ngân hàng.