Quy trình xét duyệt quyền lợi bảo hiểm trực tuyến là quy trình mà khách hàng tham gia bảo hiểm qua kênh ngân hàng (bancassurance) nộp hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm và nhận kết quả phê duyệt, chi trả bảo hiểm hoàn toàn thông qua các nền tảng số của ngân hàng như ứng dụng di động (mobile app), internet banking hoặc cổng thông tin điện tử. Đây là một bước tiến quan trọng trong chuyển đổi số ngành bảo hiểm, giúp tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và nâng cao hiệu quả vận hành giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm đối tác.
Quy trình này thường được thực hiện theo các bước cơ bản sau: đầu tiên, khách hàng đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng và truy cập mục bảo hiểm, sau đó lựa chọn hợp đồng bảo hiểm cần yêu cầu bồi thường và điền thông tin về sự kiện bảo hiểm. Tiếp theo, khách hàng chụp ảnh hoặc tải lên các giấy tờ, chứng từ cần thiết như giấy ra viện, hóa đơn y tế, giấy chứng nhận tử vong, biên bản tai nạn... Hệ thống sẽ tự động chuyển hồ sơ đến bộ phận giải quyết quyền lợi bảo hiểm của công ty bảo hiểm liên kết với ngân hàng thông qua kết nối API (Application Programming Interface). Sau khi thẩm tra hồ sơ, kết quả phê duyệt và số tiền chi trả sẽ được thông báo trực tiếp trên ứng dụng ngân hàng, thậm chí tiền bồi thường có thể được chuyển thẳng vào tài khoản thanh toán của khách hàng. Một số hệ thống còn tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI) để tự động kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ, rút ngắn thời gian xét duyệt từ vài tuần xuống chỉ còn vài giờ hoặc vài ngày làm việc.
Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng thương mại đã triển khai thành công mô hình này, điển hình như VPBank với ứng dụng VPBank Neo liên kết với AIA Việt Nam cho phép khách hàng yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm nhân thọ trực tuyến; Techcombank hợp tác với Manulife Việt Nam tích hợp tính năng giải quyết bồi thường ngay trên ứng dụng Techcombank Mobile; hay MBBank liên kết với Sun Life Việt Nam cung cấp quy trình e-claim hoàn chỉnh. Chẳng hạn, khách hàng mua bảo hiểm sức khỏe qua ngân hàng khi đi khám chữa bệnh có thể ngay lập tức nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường trên app ngân hàng, không cần đến chi nhánh hay văn phòng công ty bảo hiểm, giúp tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí đi lại. Đặc biệt trong bối cảnh đại dịch COVID-19, quy trình trực tuyến đã chứng minh vai trò quan trọng trong việc duy trì dịch vụ tài chính liên tục cho khách hàng.
Về khung pháp lý liên quan, hoạt động xét duyệt quyền lợi bảo hiểm trực tuyến được điều chỉnh bởi Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 có hiệu lực từ ngày 01/01/2023, các Nghị định hướng dẫn như Nghị định 03/2023/NĐ-CP về kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là các quy định về giao kết hợp đồng bảo hiểm điện tử và giải quyết bồi thường qua phương tiện điện tử. Ngoài ra, Thông tư 01/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về phát hành thẻ nội địa và Thông tư 17/2020/TT-NHNN về phát triển thanh toán không dùng tiền mặt cũng tạo hành lang pháp lý cho việc chi trả bồi thường bảo hiểm qua tài khoản ngân hàng. Các văn bản này tạo nền tảng để ngân hàng và công ty bảo hiểm triển khai quy trình e-claim một cách an toàn, hợp pháp.
Đối với người ôn thi ngân hàng, cần lưu ý rằng quy trình xét duyệt quyền lợi bảo hiểm trực tuyến là một trong những nội dung trọng tâm trong chuyên đề chuyển đổi số bancassurance và ngân hàng số (digital banking). Khi làm bài thi, thí sinh cần phân biệt rõ giữa các hình thức phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance), bảo hiểm số (insurtech) và bảo hiểm trực tuyến; đồng thời hiểu được vai trò của công nghệ API, blockchain, AI trong việc kết nối dữ liệu giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Ngoài ra, cần nắm vững nguyên tắc bảo mật thông tin khách hàng theo Luật An toàn thông tin mạng và các quy định về xác thực điện tử (eKYC) khi áp dụng vào quy trình giải quyết bồi thường trực tuyến.