Quyền tạm ngừng đóng phí (Premium Holiday) là một quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm, cho phép bên mua bảo hiểm được tạm dừng việc đóng phí bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định mà hợp đồng vẫn duy trì hiệu lực bảo hiểm. Đây là một điều khoản thường được tích hợp trong các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư hoặc bảo hiểm hỗn hợp nhằm tạo sự linh hoạt tài chính cho khách hàng khi gặp khó khăn trong việc thanh toán phí định kỳ.
Khi khách hàng kích hoạt quyền tạm ngừng đóng phí, công ty bảo hiểm sẽ sử dụng giá trị tài khoản hợp đồng (đối với bảo hiểm liên kết đầu tư) hoặc giá trị hoàn lại (đối với bảo hiểm hỗn hợp truyền thống) để tự động trích phí bảo hiểm và các chi phí quản lý duy trì hợp đồng. Thời gian tạm ngừng đóng phí thường được giới hạn, ví dụ không quá 12 tháng liên tục hoặc tối đa 24 tháng trong toàn bộ thời hạn hợp đồng, và chỉ được áp dụng khi hợp đồng đã đóng phí tối thiểu một số năm nhất định (thường từ 2 năm trở lên). Trong thời gian tạm ngừng, quyền lợi bảo hiểm vẫn được giữ nguyên, nhưng giá trị tài khoản sẽ bị suy giảm do phải trích phí duy trì, và nếu kéo dài có thể dẫn đến tình trạng hợp đồng mất hiệu lực.
Ví dụ, khách hàng Nguyễn Văn A mua hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thông qua kênh bancassurance với mức phí đóng hàng năm là 50 triệu đồng. Sau 3 năm tham gia, do ảnh hưởng của dịch bệnh, anh A không thể tiếp tục đóng phí. Nhờ quyền tạm ngừng đóng phí đã được quy định trong hợp đồng, anh A được phép dừng đóng phí trong 12 tháng, công ty bảo hiểm sử dụng giá trị tài khoản đầu tư để trích phí bảo hiểm tự động, giúp hợp đồng vẫn duy trì hiệu lực và quyền lợi bảo vệ cho cả gia đình. Tương tự, các sản phẩm bancassurance tại Techcombank, VPBank hay Manulife cũng thường tích hợp quyền lợi này để thu hút khách hàng.
Theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 và các thông tư hướng dẫn của Bộ Tài chính (như Thông tư 67/2023/TT-BTC hướng dẫn về bảo hiểm liên kết đầu tư), các điều khoản về quyền tạm ngừng đóng phí phải được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm, bao gồm thời hạn tối đa được tạm ngừng, điều kiện kích hoạt và cách thức trích phí từ giá trị tài khoản. Nghị định 03/2023/NĐ-CP cũng quy định rõ nghĩa vụ minh bạch thông tin của doanh nghiệp bảo hiểm khi cung cấp sản phẩm liên kết đầu tư, trong đó có việc phải giải thích rõ ràng cho khách hàng về quyền lợi và rủi ro khi sử dụng quyền tạm ngừng đóng phí.
Đối với người ôn thi ngân hàng, cần lưu ý rằng quyền tạm ngừng đóng phí không phải là quyền miễn đóng phí vĩnh viễn mà chỉ mang tính tạm thời, và khách hàng vẫn phải thanh toán phí bảo hiểm khi hết thời hạn tạm ngừng. Khi học về bancassurance, cần phân biệt rõ giữa quyền tạm ngừng đóng phí (Premium Holiday) với quyền mua lại hợp đồng (Surrender) và quyền giảm phí (Reduced Paid-Up), bởi đây là ba quyền lợi khác nhau về bản chất và hệ quả tài chính. Ngoài ra, cần chú ý rằng việc tạm ngừng đóng phí có thể ảnh hưởng đến giá trị tiền mặt và quyền lợi bảo hiểm lâu dài, do đó khách hàng cần cân nhắc kỹ trước khi kích hoạt quyền lợi này.