Thư viện thuật ngữ ngân hàng

Người được chỉ định nhận quyền lợi bảo hiểm thay thế khi người thụ hưởng chính tử vong trước hoặc cùng thời điểm với người được bảo hiểm.

Cá nhân mà tính mạng, sức khỏe hoặc tài sản là đối tượng bảo hiểm theo hợp đồng, có thể khác với bên mua bảo hiểm trong nghiệp vụ bancassurance.

Hình thức tái bảo hiểm nhượng một tỷ lệ cố định phí và trách nhiệm bồi thường cho nhà tái bảo hiểm.

Nhà tái bảo hiểm tiếp tục nhượng một phần rủi ro đã nhận cho nhà tái bảo hiểm khác.

Hợp đồng bảo hiểm bắt đầu chi trả niên kim ngay sau khi đóng phí một lần, phù hợp với khách hàng lớn tuổi cần thu nhập ổn định tức thì.

Khả năng của công ty bảo hiểm đáp ứng đầy đủ các nghĩa vụ bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm.

Hệ thống số hóa toàn bộ quy trình bancassurance từ khai thác khách hàng, phát hành hợp đồng đến giải quyết quyền lợi.

Phương pháp kế toán phân bổ doanh thu phí bảo hiểm theo thời gian bảo hiểm thực tế của hợp đồng. Công thức: Doanh thu phí = Phí thuần × (Số ngày bảo hiểm phát sinh / Tổng số ngày bảo hiểm).

Nhóm khách hàng VIP, Private Banking hoặc Mass Affluent được cung cấp sản phẩm bảo hiểm độc quyền với mức phí ưu đãi và quyền lợi nâng cao. Tỷ trọng doanh thu bancassurance từ phân khúc này ngày càng tăng.

Quy trình xếp loại khách hàng vào nhóm rủi ro tiêu chuẩn, cận tiêu chuẩn hoặc từ chối để áp dụng phí và điều khoản thẩm định.

Mô hình ngân hàng phân phối sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của mình thông qua mạng lưới chi nhánh.

Quy trình đánh giá nhu cầu bảo vệ tài chính và rủi ro của khách hàng để tư vấn sản phẩm bảo hiểm phù hợp.

Phần phí bảo hiểm bị khấu trừ ngay từ năm đầu để trang trải chi phí phát hành và hoa hồng bancassurance.

Khoản phí được trừ vào phí bảo hiểm đóng ban đầu để chi trả chi phí khai thác, phát hành và quản lý hợp đồng.

Khoản phí công ty bảo hiểm khấu trừ từ phí đóng năm đầu để chi trả chi phí phát hành hợp đồng.

Khoản phí bảo hiểm đóng thêm vào hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư để gia tăng giá trị tài khoản đầu tư.

Phần phí bảo hiểm tương ứng với thời gian bảo hiểm chưa phát sinh, được trích lập làm dự phòng nghiệp vụ.

Phí bảo hiểm đóng toàn bộ một lần ngay khi phát hành hợp đồng. Phù hợp khách hàng ngân hàng có khoản tiền nhàn rỗi lớn, thường gắn với sản phẩm niên kim hoặc liên kết đầu tư.

Khoản phí bảo hiểm của năm hợp đồng đầu tiên, thường có tỷ lệ hoa hồng cao nhất cho ngân hàng phân phối.

Khoản phí bảo hiểm bổ sung ngoài phí định kỳ, giúp tăng giá trị tích lũy của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư.

Kỳ đóng phí bảo hiểm sáu tháng một lần, giúp giảm áp lực tài chính so với việc đóng phí hàng năm một lần.

Phần phí bảo hiểm dùng để bù đắp rủi ro tổn thất, không bao gồm chi phí quản lý và hoa hồng đại lý.

Phần phí bảo hiểm dùng để bù đắp tổn thất dự kiến, không bao gồm phần chi phí quản lý và lợi nhuận.

Tổng phí khách hàng phải đóng, bao gồm phí thuần cộng các khoản phụ phí, thuế và chi phí khai thác. Đây là con số hiển thị trên hợp đồng bảo hiểm tại quầy ngân hàng.

Phí bảo hiểm các năm tiếp theo khi hợp đồng tự động gia hạn, hoa hồng thường thấp hơn năm đầu.

Tổng phí bảo hiểm khách hàng trả bao gồm phí ròng, chi phí vận hành và lợi nhuận của công ty bảo hiểm.

Cơ chế ngân hàng tự động trích phí bảo hiểm định kỳ từ tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm của khách hàng để chuyển cho công ty bảo hiểm, giảm rủi ro quên đóng phí.

Hình thức đóng toàn bộ phí bảo hiểm trong một lần duy nhất khi ký hợp đồng. Thường áp dụng cho sản phẩm liên kết đầu tư hoặc tiết kiệm có bảo hiểm.

Khoản phí bảo hiểm bổ sung ngoài phí định kỳ mà khách hàng có thể đóng vào hợp đồng liên kết đầu tư để tăng giá trị tích lũy.

Phương thức đóng phí bảo hiểm theo chu kỳ cố định như hàng tháng, quý hoặc năm. Phổ biến trong bảo hiểm nhân thọ phân phối qua ngân hàng.