Thuật ngữ: Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance)

Công thức PV = Σ(Bᵢ / (1+r)ⁿ) dùng để xác định nghĩa vụ dài hạn của công ty bảo hiểm trong bảng minh họa quyền lợi.

Giá trị hoàn lại = giá trị tài khoản tích lũy trừ đi phí chấm dứt hợp đồng và các khoản khấu trừ theo quy tắc bảo hiểm.

Giá trị hoàn lại = Phí tích lũy - Chi phí khai thác - Chi phí quản lý - Phí bảo hiểm rủi ro, áp dụng khi khách hàng hủy hợp đồng sớm.

Công thức tính phí rủi ro thuần = xác suất tổn thất × số tiền bảo hiểm, là cơ sở để tính phí bảo hiểm thương mại.

Phí rủi ro thuần = Giá trị bảo hiểm × Xác suất tổn thất × Hệ số điều chỉnh, là cơ sở tính phí thương mại trong sản phẩm bancassurance.

Công thức tính phí bảo hiểm dựa trên giá trị kỳ vọng tổn thất, lãi suất kỹ thuật và xác suất tử vong, làm nền tảng cho định phí sản phẩm nhân thọ.

Quyền lợi đáo hạn = Tổng phí đã đóng + Lãi suất đảm bảo + Chia sẻ lợi nhuận quỹ liên kết - các khoản khấu trừ theo hợp đồng.

Tỷ lệ bồi thường = Tổng chi bồi thường / Tổng phí bảo hiểm thu được, dùng đánh giá hiệu quả sản phẩm bancassurance.

Vốn yêu cầu theo rủi ro bảo hiểm = f(Tổn thất dự kiến, phân tán rủi ro, giới hạn bảo hiểm) theo chuẩn Basel và hướng dẫn NHNN.

Công ty bảo hiểm gốc nhượng một phần rủi ro và phí bảo hiểm cho nhà tái bảo hiểm.

Đơn vị chuyên quản lý danh mục đầu tư cho các quỹ liên kết gắn với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Tỷ lệ phần trăm chi phí y tế mà người được bảo hiểm tự chịu, phần còn lại do công ty bảo hiểm thanh toán. Giúp giảm phí bảo hiểm và kiểm soát chi phí y tế.

Mô hình phân chia hoa hồng, thưởng doanh số và lợi nhuận giữa ngân hàng phân phối và công ty bảo hiểm theo tỷ lệ thỏa thuận.

Mô hình phân chia doanh thu, lợi nhuận giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm theo thỏa thuận hợp tác chiến lược đã ký.

Thỏa thuận trong Biên bản ghi nhớ quy định tỷ lệ phần trăm doanh thu phí bảo hiểm ngân hàng được hưởng và công ty bảo hiểm giữ lại.

Quy trình và phạm vi chia sẻ dữ liệu khách hàng giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm theo quy định bảo vệ dữ liệu cá nhân.

Cơ chế tài khoản ký quỹ tại ngân hàng nhằm đảm bảo phí bảo hiểm được quản lý an toàn trước khi chuyển cho công ty bảo hiểm.

Quy trình hòa giải, trọng tài hoặc tố tụng khi phát sinh tranh chấp giữa khách hàng, ngân hàng và công ty bảo hiểm.

Quy trình phối hợp giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm trong việc tiếp nhận và xử lý yêu cầu bồi thường.

Khung thỏa thuận giữa phòng pháp chế ngân hàng và công ty bảo hiểm trong xử lý khiếu nại và tranh chấp.

Quy trình kỹ thuật đảm bảo thông tin khách hàng giữa hệ thống ngân hàng và công ty bảo hiểm được cập nhật liên tục.

Hệ thống giám sát phát hiện giao dịch bảo hiểm bất thường như số tiền lớn bất hợp lý, tỷ lệ từ chối ký cao, khiếu nại nhiều. Ngân hàng sử dụng AI để cảnh báo real-time cho chi nhánh.

Quy trình phát hành giấy chứng nhận bảo hiểm dưới dạng file điện tử có giá trị pháp lý tương đương bản giấy.

Quy định pháp lý về điều kiện được phép phân phối bảo hiểm qua ngân hàng do Bộ Tài chính và NHNN ban hành.

Chứng từ bảo hiểm có hiệu lực tạm thời do ngân hàng cấp ngay khi nộp phí, trước khi nhận hợp đồng chính thức.

Phân hạng đại lý bảo hiểm theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, bao gồm đại lý hạng I và đại lý hạng II.

Cơ cấu phân bổ phí bảo hiểm gồm phí bảo vệ rủi ro, phí quản lý, phí đầu tư và các chi phí phân phối, được công khai trong hồ sơ sản phẩm.

Hình thức khách hàng dùng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay ngân hàng.

Việc sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay ngân hàng, theo quy định pháp luật và điều khoản hợp đồng.

Ngân hàng hoặc tập đoàn tài chính nắm giữ cổ phần chi phối tại công ty bảo hiểm đối tác bancassurance.