Thư viện thuật ngữ ngân hàng

Quy trình 5 bước từ tiếp nhận khiếu nại tại quầy, xác minh thông tin, thẩm tra, phản hồi và đóng khiếu nại áp dụng thống nhất cho bancassurance. Thời hạn tối đa 30 ngày với trường hợp phức tạp.

Trình tự giải quyết yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm từ lúc nộp hồ sơ, thẩm tra, đến chi trả hoặc từ chối. Theo quy định pháp luật, thời hạn giải quyết tối đa 15 ngày làm việc.

Quy trình số hóa gồm eKYC, ký số, lưu trữ điện tử cho phép khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm trên kênh ngân hàng số.

Trình tự từ khi khách hàng ký tờ khai đến khi nhận hợp đồng bảo hiểm điện tử hoặc bản cứng, bao gồm thẩm định, đánh giá rủi ro và phát hành. Thời gian trung bình từ 3 đến 15 ngày làm việc.

Quy trình đánh giá hồ sơ sức khỏe, nghề nghiệp và rủi ro để công ty bảo hiểm quyết định chấp nhận, từ chối hay áp thêm phí.

Quy trình tự động hoặc thủ công gia hạn hợp đồng bảo hiểm hàng năm gắn với khoản vay ngân hàng. Hệ thống Core Banking thường gửi thông báo trước 30 ngày đến hạn để tránh gián đoạn bảo hiểm.

Quy tắc tham khảo trong doanh thu kênh bancassurance: khoảng 80% doanh thu đến từ 20% khách hàng thân thiết hoặc tập trung vào một số sản phẩm chủ lực.

Bộ điều khoản đầy đủ của sản phẩm bảo hiểm mô tả chi tiết quyền lợi, loại trừ, điều kiện chi trả và nghĩa vụ các bên. Phải được cung cấp kèm theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bán qua kênh ngân hàng.

Nguyên tắc phân bổ tài sản đầu tư của quỹ liên kết theo tỷ trọng cổ phiếu, trái phiếu và tiền đã cam kết.

Bộ nguyên tắc và tiêu chí nội bộ mà công ty bảo hiểm áp dụng để đánh giá rủi ro, phân loại khách hàng và quyết định chấp nhận bảo hiểm.

Công thức bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị thực tế của tài sản khi xảy ra tổn thất. Áp dụng phổ biến cho bảo hiểm nhà kho, ô tô thế chấp qua ngân hàng.

Bộ nguyên tắc nội bộ ngân hàng yêu cầu nhân viên không ép buộc, không gian lận và minh bạch khi giới thiệu bảo hiểm.

Khung pháp lý do Ngân hàng Nhà nước ban hành giới hạn quyền bán bảo hiểm của ngân hàng và yêu cầu tách bạch tài chính.

Quy định của Bộ Tài chính giới hạn tỷ lệ hoa hồng trả cho ngân hàng khi phân phối bảo hiểm nhân thọ, nhằm hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh. Áp dụng từ năm 2022 với mức trần theo nhóm sản phẩm.

Mức trần hoa hồng tối đa mà công ty bảo hiểm được trả cho ngân hàng theo quy định của cơ quan quản lý, nhằm kiểm soát xung đột lợi ích và chi phí sản phẩm.

Khung pháp lý do NHNN và Bộ Tài chính ban hành, giám sát việc ngân hàng phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ.

Quy trình đối chiếu và thanh toán phí bảo hiểm giữa ngân hàng phân phối và công ty bảo hiểm theo chu kỳ thỏa thuận trong hợp đồng khung.

Văn bản quy phạm pháp luật của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định khung pháp lý cho hoạt động bảo hiểm liên kết ngân hàng, bao gồm điều kiện hợp tác và phạm vi sản phẩm được phân phối qua kênh ngân hàng.

Lựa chọn của khách hàng về tỷ lệ phân bổ phí bảo hiểm vào các quỹ liên kết khác nhau trong hợp đồng ULIP.

Phán quyết cuối cùng của thẩm định viên: chấp nhận tiêu chuẩn, chấp nhận với điều kiện, hoặc từ chối hồ sơ bảo hiểm.

Khả năng người tham gia chuyển giao quyền lợi hợp đồng bảo hiểm cho bên thứ ba, thường liên quan đến bảo lãnh khoản vay ngân hàng. Cần văn bản đồng ý của công ty bảo hiểm.

Quyền lợi phụ miễn các khoản phí bảo hiểm phải đóng khi người được bảo hiểm mất khả năng lao động hoặc gặp rủi ro bảo hiểm đặc biệt.

Quyền lợi chi trả khi người được bảo hiểm bị tàn tật toàn bộ vĩnh viễn theo định nghĩa trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Số tiền công ty bảo hiểm chi trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm tử vong.

Số tiền chi trả thêm khi người được bảo hiểm tử vong do tai nạn, thường được gắn vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bán qua kênh ngân hàng với phí bổ sung thấp.

Khoản tiền công ty bảo hiểm chi trả khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đến hạn, có thể gồm phần tích lũy và các khoản thưởng (bonus) nếu có.

Quyền nhận toàn bộ hoặc một phần số tiền bảo hiểm của người được chỉ định trong hợp đồng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Thông tin này phải được xác nhận lại khi cập nhật hồ sơ tín dụng ngân hàng.

Người thụ hưởng mà bên mua bảo hiểm không thể đơn phương thay đổi mà không có sự đồng ý của họ.

Quyền của công ty bảo hiểm thay mặt khách hàng yêu cầu bên thứ ba gây tổn thất hoàn trả khoản đã bồi thường. Phát sinh nhiều trong bảo hiểm xe cơ giới trả góp qua ngân hàng.

Quyền của bên mua bảo hiểm được thay đổi người thụ hưởng trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, thường phải thông báo bằng văn bản cho công ty bảo hiểm.