Thuật ngữ: Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance)

Chỉ tiêu doanh số bảo hiểm mà ngân hàng hoặc chi nhánh phải đạt được trong kỳ (tháng, quý, năm). Là một phần KPI của nhân viên tín dụng và giao dịch viên.

Tập hợp các quy định của Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước về việc phân phối sản phẩm bảo hiểm qua tổ chức tín dụng tại Việt Nam.

Văn bản nội bộ quy định quy trình phối hợp giữa các bộ phận ngân hàng và công ty bảo hiểm trong tư vấn, ký kết và chăm sóc khách hàng bancassurance.

Quy trình chuẩn gồm: tiếp cận khách hàng, tư vấn sản phẩm, kê khai hồ sơ, ký hợp đồng và chăm sóc sau bán tại quầy giao dịch ngân hàng.

Quy trình xác minh danh tính, đánh giá nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng trước khi phát hành hợp đồng bảo hiểm, giúp giảm thiểu rủi ro gian lận và bán sai sản phẩm.

Quy trình định danh, xác minh thông tin khách hàng theo quy định phòng chống rửa tiền áp dụng cho kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng.

Quy trình xác minh danh tính khách hàng bắt buộc khi thực hiện giao dịch bảo hiểm tại ngân hàng.

Quy trình nhận biết và xác minh khách hàng khi ký hợp đồng bảo hiểm nhằm phòng chống gian lận và rửa tiền qua kênh ngân hàng.

Quy trình phối hợp ba bên gồm khách hàng, ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm giải quyết yêu cầu chi trả nhanh chóng và minh bạch.

Quy trình công ty bảo hiểm chuyển tiền chi trả quyền lợi bảo hiểm vào tài khoản ngân hàng của người thụ hưởng thông qua hệ thống thanh toán liên kết.

Quy trình các bước xử lý từ khi tiếp nhận yêu cầu bồi thường đến khi chuyển tiền chi trả quyền lợi vào tài khoản khách hàng ngân hàng.

Trình tự tiếp nhận yêu cầu bồi thường, giám định tổn thất và chuyển tiền chi trả vào tài khoản ngân hàng của khách hàng hoặc người thụ hưởng.

Các bước từ thông báo tổn thất, giám định, xác định trách nhiệm bảo hiểm đến chi trả qua tài khoản ngân hàng cho khách hàng.

Thủ tục chuyển giao quyền sở hữu hợp đồng bảo hiểm sang bên thứ ba, thường gặp khi khách hàng dùng bảo hiểm liên kết với khoản vay ngân hàng.

Quy trình cho phép khách hàng chuyển từ sản phẩm bảo hiểm hiện tại sang sản phẩm khác mà không cần ký mới hợp đồng, theo quy định của công ty bảo hiểm.

Hệ thống thẩm định tự động dựa trên dữ liệu khách hàng có sẵn trên core banking, giúp rút ngắn thời gian phát hành hợp đồng bảo hiểm.

Quy trình phát hành và gửi giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử qua email, ứng dụng ngân hàng hoặc SMS sau khi hợp đồng được phê duyệt.

Quy trình định danh khách hàng điện tử trong bancassurance, sử dụng sinh trắc học và xác thực OTP để phát hành hợp đồng bảo hiểm trực tuyến.

Quy trình 6 bước từ tiếp nhận yêu cầu, thu thập hồ sơ, thẩm tra, phê duyệt, chi trả đến đóng hồ sơ. Khách hàng có thể nộp hồ sơ trực tuyến qua app ngân hàng hoặc tại bất kỳ chi nhánh nào.

Quy trình 5 bước từ tiếp nhận khiếu nại tại quầy, xác minh thông tin, thẩm tra, phản hồi và đóng khiếu nại áp dụng thống nhất cho bancassurance. Thời hạn tối đa 30 ngày với trường hợp phức tạp.

Trình tự tiếp nhận, xác minh, thẩm tra và phản hồi khiếu nại giữa ngân hàng, công ty bảo hiểm và khách hàng theo quy định NHNN.

Trình tự giải quyết yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm từ lúc nộp hồ sơ, thẩm tra, đến chi trả hoặc từ chối. Theo quy định pháp luật, thời hạn giải quyết tối đa 15 ngày làm việc.

Trình tự thủ tục người mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng trước hạn, công ty bảo hiểm hoàn trả giá trị tiền mặt sau khi trừ các chi phí theo quy tắc.

Trình tự hủy hợp đồng bảo hiểm, tính toán giá trị hoàn lại và chuyển khoản hoàn phí vào tài khoản ngân hàng của khách hàng.

Quy trình tiếp nhận và xử lý khiếu nại của khách hàng về sản phẩm bảo hiểm mua qua kênh ngân hàng, tuân thủ quy định của Bộ Tài chính.

Quy trình tiếp nhận, xử lý và phản hồi khiếu nại của khách hàng về hợp đồng bảo hiểm phân phối qua ngân hàng.

Thủ tục khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã mất năng lực do khách hàng chậm đóng phí trong thời gian gia hạn.

Quy trình số hóa gồm eKYC, ký số, lưu trữ điện tử cho phép khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm trên kênh ngân hàng số.

Quy trình khách hàng yêu cầu chấm dứt hợp đồng trước hạn và nhận lại giá trị hoàn lại theo bảng minh họa đã cam kết.

Trình tự từ khi khách hàng ký tờ khai đến khi nhận hợp đồng bảo hiểm điện tử hoặc bản cứng, bao gồm thẩm định, đánh giá rủi ro và phát hành. Thời gian trung bình từ 3 đến 15 ngày làm việc.