Thuật ngữ: Pháp lý

Công ty tài chính không được nhận tiền gửi dân cư và phát hành séc; ngân hàng thương mại có đầy đủ quyền nhận tiền gửi, cấp tín dụng, thanh toán theo Luật Các TCTD 2024.

Doanh nghiệp được thành lập hợp pháp để cung cấp dịch vụ đòi nợ thuê cho ngân hàng và tổ chức tín dụng, hoạt động theo giấy đăng ký kinh doanh và quy định pháp luật.

Văn bản chính thức của ngân hàng từ chối cấp tín dụng cho khách hàng phải nêu rõ lý do theo quy định pháp luật.

Là Công ước Viên 1980 do UNCITRAL soạn thảo, được ngân hàng Việt Nam áp dụng làm cơ sở pháp lý quốc tế cho thương mại và thanh toán quốc tế qua thư tín dụng L/C.

Là công ước của Liên hợp quốc về hợp đồng mua bán hàng hoá quốc tế và tín dụng chữ L, áp dụng cho giao dịch thương mại quốc tế tại Việt Nam.

Công ước quốc tế về bảo lãnh độc lập và thư tín dụng chứng từ, là cơ sở pháp lý cho UCP 600 và ISP98 áp dụng tại Việt Nam.

Công ước quốc tế tạo cơ chế đăng ký bảo đảm xuyên biên giới đối với tài sản hữu hình di động, áp dụng trong cho thuê tài chính máy bay, thiết bị công nghiệp. Việt Nam chưa chính thức gia nhập nhưng có giá trị tham chiếu cho bảo đảm quốc tế.

Công ước Cape Town 2001 về bảo đảm quốc tế đối với thiết bị di động là cơ sở pháp lý cho giao dịch bảo đảm xuyên biên giới trong hoạt động ngân hàng.

Các công ước UNCITRAL, UCP 600, ISBP, URDG mà ngân hàng Việt Nam áp dụng trong thanh toán quốc tế và tín dụng thương mại.

Công ước quốc tế về bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng được Việt Nam tham khảo áp dụng trong giao dịch thương mại quốc tế.

Hệ thống văn bản pháp luật làm cơ sở cho hoạt động cấp tín dụng gồm Luật các TCTD, Bộ luật Dân sự, các thông tư hướng dẫn của NHNN.

Là hệ thống các văn bản pháp luật làm cơ sở cho hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng, bao gồm Bộ luật Dân sự, Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn của NHNN.

Là điều kiện hoặc sự kiện pháp lý làm phát sinh trách nhiệm bảo lãnh của ngân hàng theo hợp đồng bảo lãnh đã ký.

Hệ thống lưu trữ và chia sẻ thông tin tín dụng của khách hàng do NHNN quản lý, là công cụ pháp lý để đánh giá lịch sử tín dụng trước khi cho vay.

Hệ thống cơ sở dữ liệu quốc gia do Ngân hàng Nhà nước quản lý, thu thập và chia sẻ lịch sử tín dụng của khách hàng giữa các tổ chức tín dụng.

Khiếu nại ngân hàng giải quyết qua hai cấp: cấp ngân hàng và cấp NHNN chi nhánh tỉnh. Nếu không đồng ý, khách hàng có quyền khởi kiện tại Tòa án hoặc yêu cầu trọng tài.

Cơ chế giải quyết tranh chấp qua nền tảng số áp dụng cho các giao dịch ngân hàng điện tử và tài chính tiêu dùng.

Quy định pháp luật về quyền khiếu nại, tố cáo và trách nhiệm giải quyết của cơ quan có thẩm quyền đối với tổ chức tín dụng.

Cơ chế phá sản có tổ chức do NHNN phối hợp thực hiện, đảm bảo xử lý nhanh, hạn chế ảnh hưởng lan rộng theo Ngân hàng Thế giới khuyến nghị.

Quy chế phối hợp giữa ngân hàng và cơ quan thi hành án dân sự trong việc cưỡng chế thu hồi nợ, phong tỏa tài sản theo bản án, quyết định của Tòa án.

Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát do NHNN quy định cho phép doanh nghiệp fintech triển khai sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mới trong thời hạn giới hạn.

Thủ tục thương lượng giữa chủ nợ và con nợ để cơ cấu lại nợ mà không cần tòa án giải quyết. Cơ chế này giúp tiết kiệm thời gian chi phí và bảo vệ quan hệ hợp tác lâu dài giữa các bên.

Việc tổ chức tín dụng cơ cấu lại nợ cho khách hàng theo Thông tư 02/2023/TT-NHNN, bao gồm giãn nợ, miễn giảm lãi và giữ nguyên nhóm nợ theo điều kiện pháp lý.

Cơ cấu lại khoản nợ theo pháp lý phải tuân thủ Nghị quyết 42/2017/QH14 và Thông tư 03/2018/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.

Biện pháp pháp lý cho phép điều chỉnh thời hạn trả nợ giữa ngân hàng và khách hàng theo Nghị quyết 42/2017/QH14 về thí điểm xử lý nợ xấu.

Việc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ giữa ngân hàng và khách hàng theo quy định tại Thông tư hướng dẫn về cơ cấu lại nợ của Ngân hàng Nhà nước.

Phương án pháp lý giúp khách hàng gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ khi gặp khó khăn tài chính, được quy định trong các văn bản NHNN.

Là biện pháp ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn, lãi suất, dư nợ hoặc điều kiện trả nợ cho khách hàng gặp khó khăn tài chính tạm thời. Được hướng dẫn tại Thông tư 03/2023/TT-NHNN về phân loại nợ và trích lập dự phòng.

Quy trình điều chỉnh kỳ hạn, lãi suất, gốc nợ giữa ngân hàng và khách hàng theo Thông tư hướng dẫn của NHNN, không xóa nợ.

Biện pháp thay đổi kỳ hạn, lãi suất hoặc điều kiện trả nợ để hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn tài chính theo Thông tư 01/2020 NHNN.