Thuật ngữ: Pháp lý

Việc quyền sở hữu tài sản bị giới hạn khi tài sản được dùng làm bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ tại ngân hàng. Hạn chế được thực hiện theo thỏa thuận hoặc quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Khi tài sản đang thế chấp, bên thế chấp bị hạn chế một số quyền định đoạt tài sản theo thỏa thuận với ngân hàng và quy định tại Bộ luật Dân sự 2015 về biện pháp bảo đảm.

Điều khoản giới hạn mức bồi thường của ngân hàng trong hợp đồng dịch vụ, tuân thủ Điều 294 Bộ luật Dân sự 2015 về loại trừ trách nhiệm.

Giới hạn cấp tín dụng đối với một khách hàng và người liên quan theo tỷ lệ vốn tự có, quy định tại Luật Các TCTD.

Thỏa thuận khung giữa ngân hàng và khách hàng về mức dư nợ tối đa được phép trong một khoảng thời gian, là cơ sở để phát sinh các hợp đồng tín dụng cụ thể.

Mức dư nợ tối đa mà tổ chức tín dụng được phép cấp cho một khách hàng hoặc nhóm khách hàng theo quy định nội bộ và pháp luật.

Giới hạn cấp tín dụng theo quy định pháp luật, bao gồm hạn mức cho một khách hàng không quá 15% vốn tự có của ngân hàng theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN.

Hạn mức tín dụng revolving cho phép khách hàng vay, trả và vay lại trong phạm vi hạn mức đã cam kết mà không cần ký hợp đồng tín dụng mới.

Giới hạn cấp tín dụng mà pháp luật quy định cho từng nhóm khách hàng hoặc ngành nghề nhằm kiểm soát rủi ro tập trung.

Hợp đồng tín dụng vô hiệu do vi phạm pháp luật sẽ không có hiệu lực, các bên phải hoàn trả lại những gì đã nhận theo Bộ luật Dân sự.

Vi phạm hợp đồng tín dụng dẫn đến các hậu quả pháp lý như phạt vi phạm, bồi thường thiệt hại, phong tỏa tài khoản, xử lý tài sản bảo đảm và ảnh hưởng lịch sử tín dụng CIC.

Chỉ tiêu đo lường khả năng dòng tiền của khách hàng để trả nợ gốc và lãi, thường phải đạt tối thiểu 1,2-1,5 lần theo quy định thẩm định pháp lý.

Là chỉ tiêu tỷ lệ vốn tự có trên tài sản có rủi ro mà tổ chức tín dụng phải duy trì tối thiểu theo Basel II, Basel III và Thông tư hướng dẫn của NHNN Việt Nam.

Chỉ số đo lường mức độ sử dụng đòn bẩy tài chính của ngân hàng, có ý nghĩa pháp lý trong giám sát an toàn hoạt động theo quy định NHNN.

Hệ thống lưu trữ thông tin tín dụng khách hàng theo Quyết định 35/2007/QĐ-NHNN về Trung tâm Thông tin tín dụng CIC.

Hệ thống giám sát của Ngân hàng Nhà nước nhằm phát hiện sớm các dấu hiệu bất ổn của tổ chức tín dụng để có biện pháp xử lý kịp thời theo Thông tư 13/2018.

Mô hình kiểm soát nội bộ gồm: đơn vị kinh doanh (tuyến 1), đơn vị quản trị rủi ro và tuân thủ (tuyến 2), kiểm toán nội bộ (tuyến 3) theo chuẩn Basel và quy định NHNN.

Hệ thống kiểm soát nội bộ là tập hợp cơ chế, quy trình ngân hàng thiết lập để đảm bảo tuân thủ pháp luật, bảo vệ tài sản và phòng ngừa gian lận.

Việt Nam theo hệ thống Civil Law (Luật Dân sự), trong khi một số nước theo Common Law; ảnh hưởng đến cấu trúc hợp đồng tín dụng quốc tế.

Tập hợp các văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng gồm Hiến pháp, Luật, Nghị định, Thông tư. Hệ thống này có tính thứ bậc và phải được áp dụng thống nhất trong toàn ngành.

Tập hợp các chính sách, quy trình nội bộ giúp ngân hàng nhận diện, đánh giá và kiểm soát rủi ro pháp lý phát sinh từ hoạt động cho vay và dịch vụ tài chính.

Hệ thống thông tin do Bộ Tư pháp quản lý, nơi các giao dịch bảo đảm được đăng ký điện tử để công khai và xác định thứ tự ưu tiên.

Hệ thống cơ sở dữ liệu điện tử cho phép ngân hàng đăng ký biện pháp bảo đảm bằng tài sản theo động sản hoặc quyền tài sản để đối kháng với bên thứ ba.

Chứng từ thanh toán do ngân hàng phát hành, có giá trị pháp lý đòi nợ giữa các bên theo quy định pháp luật thương mại.

Chứng từ thanh toán theo pháp luật Việt Nam, ngân hàng chiết khấu, tái chiết khấu hối phiếu phải tuân thủ quy định tại Bộ luật Dân sự và Luật Thương mại.

Chứng từ có giá theo Luật Thương mại, trong đó người ký phát yêu cầu người bị ký phát thanh toán số tiền nhất định theo thời hạn, dùng phổ biến trong thanh toán quốc tế.

Hối phiếu trả tiền khi xuất trình (Sight Draft) là chứng từ thanh toán quốc tế có hiệu lực ngay khi ngân hàng xác minh bộ chứng từ hợp lệ theo UCP 600.

Tập hợp tài liệu pháp lý mà ngân hàng chuẩn bị để khởi kiện tại Tòa án hoặc trọng tài đòi khoản nợ quá hạn.

Bộ hồ sơ bao gồm giấy đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty, quyết định bổ nhiệm người đại diện và các tài liệu pháp lý khác mà khách hàng phải cung cấp cho ngân hàng.

Tập hợp giấy tờ pháp lý gồm đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, hợp đồng, tài liệu bảo đảm mà doanh nghiệp phải cung cấp cho ngân hàng.