Thuật ngữ: Pháp lý

Hình thức cầm cố số dư tài khoản tiền gửi tại ngân hàng để bảo đảm nghĩa vụ tín dụng theo Điều 320 Bộ luật Dân sự.

Thế chấp, cầm cố tài sản thuộc sở hữu chung hợp nhất vợ chồng phải có chữ ký của cả hai vợ chồng theo Luật Hôn nhân.

Là biện pháp bảo đảm mà người không phải bên vay dùng tài sản của mình để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ. Bên thứ ba có quyền yêu cầu ngân hàng hoàn trả nếu phải thay thế trả nợ.

Việc dùng tài sản sẽ hình thành trong tương lai như nhà ở hình thành trong tương lai, cây trồng, vật nuôi làm tài sản thế chấp.

Hình thức bảo đảm khoản vay bằng chính tài sản được tạo ra từ nguồn vốn vay, gắn liền với dự án đầu tư đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Nguyên vật liệu, hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất được thế chấp tại ngân hàng theo cơ chế kiểm tra định kỳ và xác định giá trị.

Một tài sản bất động sản được dùng để bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ nợ khác nhau của cùng một chủ nợ hoặc nhiều chủ nợ theo các hợp đồng tín dụng riêng biệt.

So sánh hai hình thức bảo đảm tiền vay: thế chấp/cầm cố tài sản (ưu tiên tài sản) với bảo lãnh cá nhân (truy đòi tài sản cá nhân người bảo lãnh).

Bảo đảm bằng tài sản dùng vật, giá trị để đảm bảo nghĩa vụ; bảo đảm cá nhân dùng uy tín và tài sản của người bảo lãnh để đảm bảo.

So sánh cơ chế bảo đảm bằng tài sản có giá trị và bảo đảm bằng tín chấp dựa trên uy tín, năng lực trả nợ của khách hàng trong cho vay ngân hàng.

Thế chấp tàu bay phải đăng ký tại Cục Hàng không Việt Nam, tuân thủ Công ước Cape Town về bảo đảm quốc tế về tài sản di động.

Thế chấp tàu bay theo Bộ luật Hàng không dân dụng, đăng ký tại Cục Hàng không Việt Nam để bảo đảm khoản vay mua/tài trợ tàu bay.

Thế chấp tàu biển đã đăng ký tại Cảng vụ hàng hải làm tài sản bảo đảm theo Bộ luật Hàng hải Việt Nam 2015.

Thế chấp phương tiện ô tô đã đăng ký biển số, phải đăng ký giao dịch bảo đảm với cơ quan có thẩm quyền để có hiệu lực đối kháng.

Phương thức thế chấp phương tiện giao thông cơ giới theo Nghị định 163/2024/NĐ-CP, quy định trình tự đăng ký và xử lý tài sản khi thu hồi nợ.

Khi giá trị tài sản bảo đảm giảm xuống dưới hệ số an toàn, ngân hàng có quyền yêu cầu bổ sung tài sản bảo đảm theo Điều 319 Bộ luật Dân sự 2015.

Khoản phải đòi của khách hàng (doanh thu tương lai, hợp đồng) được dùng làm tài sản bảo đảm, phổ biến trong cho vay doanh nghiệp SME.

Phân biệt giữa bảo đảm ký quỹ (gửi tiền tại ngân hàng để bảo đảm) với thế chấp tài sản (tài sản vẫn do bên bảo đảm sử dụng) về phạm vi áp dụng và thứ tự ưu tiên.

Hợp đồng bảo đảm có thể giao kết để bảo đảm cho các khoản nợ phát sinh trong tương lai giữa ngân hàng và khách hàng.

Bảo đảm song song cho phép nhiều bên cùng nhận bảo đảm trên một tài sản theo thỏa thuận. Bảo đảm tuần tự áp dụng khi tài sản bảo đảm thay thế, quyền ưu tiên được bảo lưu.

Tài sản thuộc sở hữu chung của vợ chồng được dùng làm bảo đảm khoản vay, đòi hỏi sự đồng ý bằng văn bản của cả hai người theo Luật Hôn nhân.

Trường hợp tài sản bảo đảm thuộc sở hữu của người thứ ba không phải người vay, cần có sự đồng ý bằng văn bản.

Hình thức nhiều bên cùng thế chấp một tài sản hoặc nhiều tài sản liên kết để đảm bảo cho cùng một nghĩa vụ tín dụng.

Bảo đảm bằng động sản có thủ tục đơn giản hơn nhưng giá trị thấp, trong khi bất động sản có giá trị lớn nhưng thủ tục đăng ký phức tạp hơn.

Sự kiện xảy ra ngoài ý muốn như thiên tai, dịch bệnh khiến một bên không thể thực hiện nghĩa vụ hợp đồng. Pháp luật quy định cơ chế miễn giảm trách nhiệm tùy theo mức độ ảnh hưởng.

Sự kiện xảy ra bất ngờ, không thể lường trước và không thể khắc phục được, làm bên vay hoặc ngân hàng không thể thực hiện nghĩa vụ hợp đồng tín dụng.

Điều khoản miễn trách nhiệm cho bên vay khi xảy ra sự kiện bất khả kháng như thiên tai, dịch bệnh, được áp dụng theo Điều 156 Bộ luật Dân sự 2015 và hợp đồng tín dụng.

Tình huống pháp lý khi điều kiện kinh tế thay đổi nghiêm trọng làm mất cân đối lợi ích hợp đồng, bên bị ảnh hưởng có quyền yêu cầu tòa án điều chỉnh.

Các dấu hiệu bất thường trong giao dịch ngân hàng mà pháp luật yêu cầu phải báo cáo hoặc điều tra để phòng ngừa rủi ro.

Nhà ở, công trình xây dựng hình thành trong tương lai được thế chấp ngân hàng theo Luật Nhà ở 2023 và Luật Kinh doanh bất động sản 2023.