Thuật ngữ: Pháp lý

Là trạng thái ngân hàng hoặc bên nhận bảo đảm nắm giữ tài sản bảo đảm theo hợp đồng hoặc quyết định tố tụng.

Khoản vay ngân hàng cấp để bù đắp thiệt hại pháp lý đã được xác định bằng bản án hoặc quyết định có hiệu lực.

Hành vi cấp tín dụng vi phạm quy định pháp luật như vượt hạn mức, cho vay không có bảo đảm hoặc cho đối tượng bị cấm, có thể bị xử lý kỷ luật và truy cứu trách nhiệm.

Tổ chức tín dụng cho vay cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ phải tuân thủ quy định về hạn mức, thẩm quyền và minh bạch.

Điều 127 Luật Các TCTD 2010 cấm cho vay đối với cổ đông lớn và người có liên quan nếu là ngân hàng cổ phần, nhằm tránh rủi ro tập trung.

Nhiều ngân hàng cùng cho vay một khoản vay lớn, điều chỉnh bởi hợp đồng hợp vốn, đại diện là Agent Bank theo thông lệ quốc tế LMA.

Cho vay đồng tài trợ bởi nhiều tổ chức tín dụng trong một giao dịch, có cơ chế pháp lý riêng về quản lý, thu hồi nợ và phân chia rủi ro giữa các bên tham gia.

Hình thức cho vay do nhiều tổ chức tín dụng cùng tham gia, được điều chỉnh bởi pháp luật ngân hàng Việt Nam và thông lệ quốc tế.

Khung pháp lý cho vay đồng tài trợ bởi nhiều ngân hàng theo Thông tư 21/2015/TT-NHNN và hợp đồng hợp vốn giữa các tổ chức tín dụng tại Việt Nam.

Quy định pháp lý về điều kiện, hạn mức cho vay tín chấp của tổ chức tín dụng theo xếp hạng khách hàng và quy định nội bộ.

Khoản vay tín chấp hoặc cho vay không có TSBĐ phải tuân thủ quy định về hạn mức, đối tượng và điều kiện của NHNN.

Cho vay ký quỹ chứng khoán phải tuân thủ Thông tư 74/2020/TT-BTC và Nghị quyết 42 về hạn mức, tỷ lệ ký quỹ, quản lý rủi ro của công ty chứng khoán.

Là hình thức cho vay mà khách hàng phải ký quỹ tài sản ban đầu, được điều chỉnh bởi quy định pháp lý về giao dịch chứng khoán và tín dụng.

Khung pháp lý cho hoạt động cho vay ngang hàng tại Việt Nam. Hiện chưa có luật chuyên biệt, hoạt động dựa trên quy định hiện hành và thí điểm của Chính phủ.

Mô hình cho vay ngang hàng qua nền tảng số đang được NHNN thí điểm khung pháp lý theo Quyết định 999/QĐ-NHNN năm 2019.

Khung pháp lý cho hoạt động cho vay ngang hàng (P2P Lending) hiện chưa có văn bản chuyên ngành, đang được xây dựng bởi NHNN và cơ quan chức năng.

Hoạt động cho vay qua nền tảng số giữa cá nhân với cá nhân, đang trong giai đoạn hoàn thiện khung pháp lý với Nghị định thí điểm về fintech.

Hoạt động cho vay ngang hàng giữa cá nhân và doanh nghiệp được quản lý theo Nghị định hướng dẫn của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

So sánh cơ chế cho vay qua nền tảng fintech kết nối cá nhân với hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng được cấp phép.

Hoạt động cho vay bằng đồng ngoại tệ của ngân hàng thương mại cho khách hàng có đủ điều kiện theo quy định của NHNN về quản lý ngoại hối.

Tổng mức cho vay người có liên quan không vượt quá 25% vốn tự có của TCTD theo Thông tư 21/2017/TT-NHNN nhằm kiểm soát rủi ro tập trung.

Phân biệt pháp lý về kỳ hạn, hồ sơ và thủ tục cho vay theo quy định NHNN và Bộ luật Dân sự.

Phân biệt pháp lý về kỳ hạn cho vay ngân hàng: dưới 1 năm (ngắn hạn) và từ 1 năm trở lên (dài hạn), mỗi loại có quy định trích lập dự phòng khác nhau.

Hành vi cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên lãi suất cơ bản tại Điều 201 Bộ luật Hình sự, có thể bị phạt tù từ 6 tháng đến 7 năm.

Hành vi cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên lãi suất cơ bản NHNN và có dấu hiệu hoạt động phạm tội, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Phân biệt hai hình thức cấp tín dụng: có tài sản bảo đảm và dựa trên uy tín khách hàng, mỗi hình thức có cơ chế xử lý nợ khác nhau.

Quy định pháp luật về cho vay tiêu dùng bao gồm giới hạn lãi suất, thông tin hợp đồng, bảo vệ người tiêu dùng theo Thông tư hướng dẫn.

Hoạt động cấp tín dụng cho cá nhân phục vụ mục đích tiêu dùng, chịu sự điều chỉnh của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Nghị định 21/2021/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành Luật Đầu tư, trong đó có các điều khoản liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính tại Việt Nam.

So sánh cơ chế thẩm định và quy trình pháp lý giữa hai hình thức cho vay hiện đại và truyền thống. Cho vay trực tuyến phải tuân thủ thêm quy định về xác thực điện tử và bảo vệ dữ liệu cá nhân.