Thuật ngữ: Pháp lý

Bên bảo đảm và ngân hàng có thể thỏa thuận phát mại tài sản không qua thủ tục tố tụng, đây là phương án xử lý nhanh và tiết kiệm chi phí nhất.

Quy trình ngân hàng xử lý tài sản bảo đảm theo hợp đồng thế chấp khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ thanh toán.

Thủ tục bán đấu giá tài sản bảo đảm để thu hồi nợ khi khách hàng vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo Luật các TCTD.

Khi ly hôn, khoản vay chung vợ chồng được phân chia theo thỏa thuận hoặc Tòa án phán quyết, ngân hàng có quyền đòi cả hai vợ chồng nếu là nợ chung.

Cách thức phân chia giá trị tài sản bảo đảm cho nhiều chủ nợ khi tài sản được dùng bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ nợ khác nhau.

Trình tự phân chia tài sản còn lại của ngân hàng sau khi tuyên bố phá sản, ưu tiên thanh toán theo Điều 54 Luật Phá sản 2014.

Khi ly hôn, tài sản thế chấp vẫn thuộc tài sản chung và chia đôi, nhưng nghĩa vụ trả nợ ngân hàng không bị ảnh hưởng trừ khi có thỏa thuận khác.

Quy trình phân chia giá trị tài sản thế chấp giữa các chủ nợ khi xảy ra vỡ nợ, ưu tiên nghĩa vụ được đảm bảo.

Ngân hàng phân chia tài sản trong tài khoản của người đã mất theo di chúc hoặc pháp luật thừa kế khi có yêu cầu hợp pháp.

Hệ thống phân quyền phê duyệt khoản vay theo mức giá trị, loại hình tín dụng để kiểm soát rủi ro pháp lý và tín dụng.

Là việc ngân hàng phân nhóm nợ theo mức độ rủi ro theo 5 nhóm từ Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) đến Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn). Quy định tại Thông tư 03/2023/TT-NHNN quy định về phân loại nợ trong hoạt động của TCTD.

Quy trình pháp lý phân loại khoản nợ thành các nhóm (Nợ đủ tiêu chuẩn, Nợ cần chú ý, Nợ dưới tiêu chuẩn, Nợ nghi ngờ, Nợ có khả năng mất vốn) theo Quyết định 480.

Quy định phân loại nợ thành 5 nhóm (nợ đủ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ, nợ có khả năng mất vốn) theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN.

Việc phân loại nhóm nợ dựa trên dữ liệu từ Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia CIC theo quy định pháp luật và ảnh hưởng đến xử lý tín dụng.

Quy định của NHNN về phân loại tài sản có, mức trích dự phòng rủi ro và phương pháp đánh giá khả năng thu hồi khoản nợ.

Quy định của NHNN về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, áp dụng cho khoản vay khách hàng.

Quy định tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN, ngân hàng phải phân loại nợ thành 5 nhóm từ Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) đến Nhóm 5 (nợ mất vốn) để trích lập dự phòng và xử lý.

Việc phân loại nhóm nợ (nhóm 1 đến nhóm 5) theo Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN và Thông tư 02/2013/TT-NHNN, ảnh hưởng đến trích lập dự phòng rủi ro.

Phân loại nợ theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định 5 nhóm nợ dựa trên khả năng trả nợ đúng hạn và mức độ suy giảm tài sản bảo đảm của khách hàng.

Ngân hàng phân loại khoản nợ vào 5 nhóm (nợ đủ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ, nợ có khả năng mất vốn) theo Thông tư NHNN.

Nguyên tắc tách tài sản bảo đảm với tài sản khác của bên vay trong quá trình thu hồi nợ ngân hàng.

Sự chấp thuận bắt buộc của NHNN đối với các giao dịch mua bán, sáp nhập giữa các tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật hiện hành.

Quy trình thẩm quyền phê duyệt khoản vay tại ngân hàng qua các cấp từ nhân viên, hội đồng tín dụng đến ban lãnh đạo, tuân thủ quy chế tín dụng nội bộ và quy định pháp luật.

Là khoản phí ngân hàng thu trên phần hạn mức tín dụng chưa sử dụng, được quy định trong hợp đồng tín dụng tuân thủ quy định pháp luật về lãi suất và phí dịch vụ.

Phí ngân hàng thu trên phần hạn mức tín dụng chưa sử dụng, được quy định trong hợp đồng tín dụng và tuân thủ giới hạn pháp luật.

Khoản phí ngân hàng thu từ khách hàng để giữ một phần hạn mức tín dụng chưa sử dụng, có cơ sở pháp lý trong hợp đồng tín dụng và quy định nội bộ.

Các khoản phí khách hàng trả cho ngân hàng liên quan đến thẩm định pháp lý, công chứng, đăng ký bảo đảm, phát mại tài sản, tố tụng.

Mức phí ngân hàng áp dụng khi khách hàng trả nợ gốc/lãi chậm so với thời hạn hợp đồng, được tính trên số ngày chậm và số tiền chậm trả.

Khoản phí ngân hàng thu khi khách hàng trả nợ muộn so với thời hạn cam kết trong hợp đồng tín dụng, phải được quy định rõ trong hợp đồng.

Khoản phí ngân hàng thu khi khách hàng tất toán khoản vay trước thời hạn cam kết trong hợp đồng tín dụng.