Cam kết bảo đảm bằng tài sản cá nhân (Personal Asset Guarantee Commitment) là hình thức bảo đảm nghĩa vụ tín dụng trong hoạt động ngân hàng, theo đó một cá nhân tự nguyện lập văn bản cam kết sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu hợp pháp của mình để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ của bên vay vốn. Đây là biện pháp bảo đảm có sự tham gia của bên thứ ba, mang tính chất bổ sung hoặc thay thế cho các hình thức bảo đảm truyền thống như thế chấp, cầm cố hay bảo lãnh.
Về cơ chế hoạt động, khi cá nhân ký cam kết bảo đảm, tài sản riêng của họ (gồm bất động sản, động sản, giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm, tài khoản tiền gửi...) sẽ trở thành đối tượng bảo đảm cho khoản vay của người khác tại ngân hàng. Trong trường hợp bên vay chính vi phạm nghĩa vụ trả nợ hoặc không có khả năng thanh toán, ngân hàng có quyền yêu cầu người cam kết thực hiện nghĩa vụ thay hoặc xử lý tài sản đã cam kết để thu hồi khoản nợ. Văn bản cam kết cần quy định rõ ràng về phạm vi bảo đảm, giá trị tài sản, thời hạn cam kết, quyền và nghĩa vụ của các bên liên quan. Hình thức này có thể được lập riêng thành hợp đồng độc lập hoặc tích hợp trong chính hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng với khách hàng vay.
Trong thực tiễn ngân hàng Việt Nam, cam kết bảo đảm bằng tài sản cá nhân được sử dụng khá phổ biến, đặc biệt trong các khoản vay doanh nghiệp nhỏ và vừa hoặc vay tiêu dùng. Điển hình là trường hợp doanh nghiệp tư nhân của ông B vay ngân hàng 10 tỷ đồng để mở rộng sản xuất, vợ ông B cam kết dùng căn nhà đứng tên mình trị giá 8 tỷ đồng và sổ tiết kiệm 2 tỷ đồng để bảo đảm khoản vay này. Nếu doanh nghiệp không trả được nợ đúng hạn, ngân hàng có căn cứ pháp lý để yêu cầu xử lý các tài sản trên nhằm thu hồi khoản nợ. Hình thức này cũng thường xuất hiện khi người thân trong gia đình (bố mẹ, anh chị em, con cái) hỗ trợ bảo đảm cho nhau vay vốn.
Về quy định pháp lý, cam kết bảo đảm bằng tài sản cá nhân chịu sự điều chỉnh của Bộ luật Dân sự năm 2015, đặc biệt tại Điều 335 về hợp đồng bảo đảm và các điều khoản liên quan đến nghĩa vụ bảo đảm của bên thứ ba. Ngoài ra, các văn bản hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động cho vay, quản lý rủi ro tín dụng cũng quy định cụ thể về việc chấp nhận tài sản bảo đảm từ cá nhân không phải là bên vay. Điều kiện tiên quyết để cam kết có hiệu lực là người cam kết phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, tài sản cam kết phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp, không có tranh chấp và phải được thực hiện trên cơ sở tự nguyện, minh bạch.
Đối với người ôn thi ngân hàng, cần lưu ý phân biệt rõ cam kết bảo đảm bằng tài sản cá nhân với bảo lãnh cá nhân (người bảo lãnh dùng tài sản của mình để trả nợ thay mà không chuyển giao tài sản) và với thế chấp tài sản (có đăng ký giao dịch bảo đảm và chuyển giao quyền xử lý tài sản cho bên nhận bảo đảm). Đây là thuật ngữ thường xuất hiện trong các bài thi về pháp luật ngân hàng, tín dụng ngân hàng và quản trị rủi ro. Khi phân tích, cần chú trọng đến tính chất tự nguyện, đối tượng áp dụng là cá nhân (không phải tổ chức), mối quan hệ giữa người cam kết với bên vay, cũng như trình tự xử lý tài sản khi nghĩa vụ bảo đảm được kích hoạt.