Mẫu nhu cầu bảo hiểm INS (Insurance Needs Survey) là một công cụ khảo sát dạng bảng hỏi được sử dụng phổ biến trong hoạt động bancassurance, giúp tư vấn viên thu thập và phân tích thông tin tài chính cũng như hoàn cảnh cá nhân của khách hàng. Thông qua mẫu khảo sát này, tư vấn viên có thể xác định mức độ bảo hiểm phù hợp cũng như loại hình sản phẩm bảo hiểm mà khách hàng thực sự cần. Đây được xem là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong quy trình tư vấn bảo hiểm nhân thọ liên kết ngân hàng.
Về cách thức hoạt động, mẫu INS thường bao gồm các nhóm câu hỏi xoay quanh thông tin cá nhân (tuổi, giới tính, nghề nghiệp), tình hình tài chính (thu nhập, chi phí, khoản vay, tài sản tích lũy), trách nhiệm gia đình (số người phụ thuộc, con cái, cha mẹ già) và mục tiêu tài chính dài hạn (giáo dục con, mua nhà, nghỉ hưu). Sau khi khách hàng hoàn thành bảng khảo sát, tư vấn viên sẽ tính toán nhu cầu bảo hiểm dựa trên các công thức chuẩn, từ đó đề xuất sản phẩm có mệnh giá và quyền lợi phù hợp. Quy trình này giúp tư vấn viên không bán sản phẩm một cách áp đặt mà dựa trên nhu cầu thực tế, đồng thời tạo sự minh bạch và tin tưởng từ phía khách hàng. Ngoài ra, mẫu INS còn là căn cứ quan trọng để đánh giá khả năng đóng phí của khách hàng, tránh tình trạng mua bảo hiểm vượt quá khả năng tài chính.
Trong thực tế tại các ngân hàng Việt Nam như Vietcombank, BIDV, Techcombank, MB, ACB hay Sacombank, mẫu INS được sử dụng rộng rãi khi khách hàng đến giao dịch hoặc nhân viên ngân hàng chủ động tiếp cận. Ví dụ, một khách hàng nam 35 tuổi, có 2 con nhỏ, thu nhập ổn định 30 triệu đồng/tháng, đang trả góp mua nhà 10 triệu/tháng, sau khi khảo sát INS có thể được tư vấn gói bảo hiểm nhân thọ với mệnh giá khoảng 1,5 đến 2 tỷ đồng kết hợp sản phẩm tiết kiệm và giáo dục cho con. Ngược lại, khách hàng có thu nhập thấp hơn hoặc nhiều khoản nợ sẽ được khuyến nghị gói bảo hiểm cơ bản với mệnh giá vừa phải để đảm bảo duy trì khả năng đóng phí lâu dài.
Về quy định pháp lý, việc sử dụng mẫu khảo sát nhu cầu bảo hiểm liên quan đến các văn bản quan trọng như Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, Nghị định 03/2023/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ của Bộ Tài chính trong quản lý nhà nước về bảo hiểm, và đặc biệt là Thông tư 04/2023/TT-BTC hướng dẫn về hoạt động đại lý bảo hiểm. Bên cạnh đó, các ngân hàng thương mại khi triển khai bancassurance còn phải tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước về việc bảo vệ quyền lợi khách hàng khi cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng.
Đối với người ôn thi ngân hàng, cần lưu ý rằng mẫu INS là một khái niệm thường xuất hiện trong các câu hỏi liên quan đến bancassurance và đạo đức nghề nghiệp của tư vấn viên tài chính. Việc nắm vững ý nghĩa của mẫu khảo sát này không chỉ giúp trả lời câu hỏi lý thuyết mà còn liên hệ thực tiễn với các tình huống bán chéo sản phẩm bảo hiểm tại quầy. Đặc biệt, thí sinh cần phân biệt được mẫu INS với các công cụ tư vấn khác như bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm hay hợp đồng bảo hiểm, bởi mỗi loại có vai trò và giá trị pháp lý khác nhau trong quy trình phân phối sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng.