Thuật ngữ: Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance)

Nhóm khách hàng VIP, Private Banking hoặc Mass Affluent được cung cấp sản phẩm bảo hiểm độc quyền với mức phí ưu đãi và quyền lợi nâng cao. Tỷ trọng doanh thu bancassurance từ phân khúc này ngày càng tăng.

Nhóm khách hàng có thu nhập và tài sản lớn tại ngân hàng, thường mua các gói bảo hiểm mệnh giá cao, quyền lợi cao cấp và chăm sóc riêng.

Nhóm khách hàng phổ thông có thu nhập trung bình, thường sử dụng sản phẩm bảo hiểm có phí thấp phân phối qua ngân hàng với số lượng lớn.

Phân nhóm khách hàng ngân hàng dựa trên thu nhập, độ tuổi, nghề nghiệp để thiết kế sản phẩm bảo hiểm phù hợp từng nhóm.

Cách công ty bảo hiểm phân nhóm nghề nghiệp theo mức độ rủi ro để áp phụ phí hoặc loại trừ, thường có các nhóm 1, 2, 3, 4 theo độ nguy hiểm.

Quy trình xếp loại khách hàng vào nhóm rủi ro tiêu chuẩn, cận tiêu chuẩn hoặc từ chối để áp dụng phí và điều khoản thẩm định.

Việc phân hạng đại lý bảo hiểm theo doanh số, năng lực và thâm niên, quyết định mức hoa hồng và chính sách ưu đãi trong hợp đồng đại lý.

Mô hình ngân hàng phân phối sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của mình thông qua mạng lưới chi nhánh.

Quy trình đánh giá nhu cầu bảo vệ tài chính và rủi ro của khách hàng để tư vấn sản phẩm bảo hiểm phù hợp.

Phần phí bảo hiểm bị khấu trừ ngay từ năm đầu để trang trải chi phí phát hành và hoa hồng bancassurance.

Khoản phí trừ vào phí bảo hiểm ngay khi ký hợp đồng, dùng để trang trải chi phí phát hành và hoa hồng bán hàng ban đầu.

Khoản phí được khấu trừ ngay khi khách hàng đóng phí bảo hiểm liên kết đầu tư, thường dùng để trang trải chi phí khai thác và hoa hồng đại lý.

Khoản phí công ty bảo hiểm khấu trừ ngay khi nhận phí đóng ban đầu, bao gồm chi phí khai thác, cấp đơn và quản lý hợp đồng.

Khoản phí được trừ vào phí bảo hiểm đóng ban đầu để chi trả chi phí khai thác, phát hành và quản lý hợp đồng.

Khoản phí công ty bảo hiểm khấu trừ từ phí đóng năm đầu để chi trả chi phí phát hành hợp đồng.

Phần phí bảo hiểm bị khấu trừ ngay khi đóng phí năm đầu tiên, dùng để chi trả hoa hồng đại lý và chi phí phát hành hợp đồng.

Khoản phí bảo hiểm đóng thêm vào hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư để gia tăng giá trị tài khoản đầu tư.

Phần phí bảo hiểm tương ứng với thời gian bảo hiểm chưa phát sinh, được trích lập làm dự phòng nghiệp vụ.

Phí bảo hiểm thu được từ các hợp đồng tái tục, là chỉ tiêu quan trọng đánh giá chất lượng chăm sóc khách hàng sau bán của ngân hàng.

Phí bảo hiểm đóng toàn bộ một lần ngay khi phát hành hợp đồng. Phù hợp khách hàng ngân hàng có khoản tiền nhàn rỗi lớn, thường gắn với sản phẩm niên kim hoặc liên kết đầu tư.

Khoản phí bảo hiểm của năm hợp đồng đầu tiên, thường có tỷ lệ hoa hồng cao nhất cho ngân hàng phân phối.

Khoản phí bảo hiểm bổ sung ngoài phí định kỳ, giúp tăng giá trị tích lũy của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư.

Kỳ đóng phí bảo hiểm sáu tháng một lần, giúp giảm áp lực tài chính so với việc đóng phí hàng năm một lần.

Phần phí bảo hiểm dùng để bù đắp rủi ro tổn thất, không bao gồm chi phí quản lý và hoa hồng đại lý.

Phần phí bảo hiểm dùng để bù đắp tổn thất dự kiến, không bao gồm phần chi phí quản lý và lợi nhuận.

Tổng phí khách hàng phải đóng, bao gồm phí thuần cộng các khoản phụ phí, thuế và chi phí khai thác. Đây là con số hiển thị trên hợp đồng bảo hiểm tại quầy ngân hàng.

Phần phí bảo hiểm được tách riêng để tích lũy vào giá trị giải ước hợp đồng trong các sản phẩm bảo hiểm liên kết hoặc hỗn hợp.

So sánh mức phí và chi phí cơ hội giữa sản phẩm bảo hiểm trọn đời đóng phí đến 99 tuổi và sản phẩm bảo hiểm có thời hạn 10-20 năm.

Phí bảo hiểm các năm tiếp theo khi hợp đồng tự động gia hạn, hoa hồng thường thấp hơn năm đầu.

Khoản phí bổ sung ngoài phí định kỳ được đóng vào hợp đồng liên kết đầu tư để gia tăng giá trị tích lũy, thường phổ biến với khách hàng ưu tiên.