Thuật ngữ: Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance)

Quy trình công ty bảo hiểm đánh giá và chấp nhận rủi ro của khách hàng trước khi phát hành hợp đồng bảo hiểm trong kênh bancassurance.

Quy trình giám định hiện trường, xác minh nguyên nhân và ước tính giá trị tổn thất do công ty bảo hiểm hoặc đơn vị giám định độc lập thực hiện.

Quy trình chuẩn hóa tại quầy giao dịch ngân hàng gồm tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính hợp lệ và chuyển hồ sơ cho công ty bảo hiểm xử lý.

Quy trình tự động hoặc thủ công gia hạn hợp đồng bảo hiểm hàng năm gắn với khoản vay ngân hàng. Hệ thống Core Banking thường gửi thông báo trước 30 ngày đến hạn để tránh gián đoạn bảo hiểm.

Quy trình ngân hàng và công ty bảo hiểm cùng rà soát danh sách, điều chỉnh phí và gia hạn hợp đồng bảo hiểm nhóm cho khách hàng doanh nghiệp.

Quy trình nhắc phí, gia hạn và khôi phục hợp đồng nhân thọ do nhân viên ngân hàng thực hiện trước ngày đáo hạn.

Chuỗi bước nhân viên ngân hàng thực hiện để tư vấn sản phẩm bảo hiểm, bao gồm phân tích nhu cầu, giới thiệu sản phẩm, minh họa quyền lợi và ký hợp đồng.

Trình tự chuẩn từ tiếp cận, khảo sát nhu cầu, giới thiệu sản phẩm đến ký hợp đồng bảo hiểm ngay tại quầy giao dịch ngân hàng.

Quy trình công ty bảo hiểm tạm ứng một phần quyền lợi cho khách hàng trong khi chờ giải quyết hồ sơ bồi thường hoàn tất.

Quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm được thực hiện hoàn toàn qua ứng dụng ngân hàng mà không cần khách hàng đến văn phòng bảo hiểm.

Quy trình tiếp nhận, xử lý và phản hồi khiếu nại của khách hàng liên quan đến sản phẩm bảo hiểm phân phối qua ngân hàng.

Quy trình chi trả toàn bộ quyền lợi đáo hạn vào tài khoản khách hàng tại ngân hàng khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc thời hạn.

Quy trình kỹ thuật đảm bảo dữ liệu khách hàng giữa hệ thống ngân hàng (CBS) và hệ thống công ty bảo hiểm được cập nhật thời gian thực.

Quy trình ngân hàng được ủy quyền tự động trích nợ tài khoản khách hàng để đóng phí bảo hiểm định kỳ cho công ty bảo hiểm.

Quy tắc tham khảo trong doanh thu kênh bancassurance: khoảng 80% doanh thu đến từ 20% khách hàng thân thiết hoặc tập trung vào một số sản phẩm chủ lực.

Bộ quy tắc điều khoản bảo hiểm gốc áp dụng chung cho tất cả hợp đồng bán qua kênh ngân hàng.

Bộ điều khoản đầy đủ của sản phẩm bảo hiểm mô tả chi tiết quyền lợi, loại trừ, điều kiện chi trả và nghĩa vụ các bên. Phải được cung cấp kèm theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bán qua kênh ngân hàng.

Nguyên tắc phân bổ tài sản đầu tư của quỹ liên kết theo tỷ trọng cổ phiếu, trái phiếu và tiền đã cam kết.

Nguyên tắc yêu cầu tư vấn viên đánh giá nhu cầu và khả năng tài chính khách hàng trước khi giới thiệu sản phẩm phù hợp.

Bộ nguyên tắc và tiêu chí nội bộ mà công ty bảo hiểm áp dụng để đánh giá rủi ro, phân loại khách hàng và quyết định chấp nhận bảo hiểm.

Công thức bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị thực tế của tài sản khi xảy ra tổn thất. Áp dụng phổ biến cho bảo hiểm nhà kho, ô tô thế chấp qua ngân hàng.

Cách tính phí bảo hiểm theo tỷ lệ thời gian thực tế khi hợp đồng bị hủy giữa kỳ, đảm bảo công bằng giữa hai bên.

Quy định của hợp đồng bảo hiểm về tần suất đóng phí hàng tháng, quý hoặc năm khi khách hàng ủy quyền cho ngân hàng tự động trừ phí.

Bộ nguyên tắc nội bộ ngân hàng yêu cầu nhân viên không ép buộc, không gian lận và minh bạch khi giới thiệu bảo hiểm.

Bộ quy tắc do Bộ Tài chính ban hành quy định tiêu chuẩn ứng xử của tư vấn viên bảo hiểm, bao gồm cả hoạt động tại ngân hàng.

Bộ quy tắc ứng xử nghề nghiệp bắt buộc đối với nhân viên ngân hàng khi tư vấn và bán sản phẩm bảo hiểm.

Bộ nguyên tắc do Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam ban hành, áp dụng cho nhân viên ngân hàng khi tư vấn bảo hiểm nhằm đảm bảo tính minh bạch và trung thực.

Khung pháp lý do Ngân hàng Nhà nước ban hành giới hạn quyền bán bảo hiểm của ngân hàng và yêu cầu tách bạch tài chính.

Quy định của Bộ Tài chính giới hạn tỷ lệ hoa hồng trả cho ngân hàng khi phân phối bảo hiểm nhân thọ, nhằm hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh. Áp dụng từ năm 2022 với mức trần theo nhóm sản phẩm.

Mức trần hoa hồng tối đa mà công ty bảo hiểm được trả cho ngân hàng theo quy định của cơ quan quản lý, nhằm kiểm soát xung đột lợi ích và chi phí sản phẩm.