Thuật ngữ: Pháp lý

Phân cấp thẩm quyền giữa chi nhánh, hội sở chính trong việc xử lý nợ xấu, phù hợp quy chế nội bộ ngân hàng.

Xác định rõ chủ thể có quyền quyết định và tổ chức việc xử lý tài sản bảo đảm theo quy định pháp luật hoặc thỏa thuận trong hợp đồng. Thẩm quyền cần phân biệt giữa xử lý ngoài tố tụng và xử lý trong tố tụng.

Quyền xử phạt của Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan được ủy quyền đối với tổ chức tín dụng vi phạm pháp luật. Mức phạt tối đa lên tới 5% vốn điều lệ theo Nghị định 88/2019.

Quy trình kiểm tra tính hợp pháp, quyền sở hữu, tình trạng pháp lý của tài sản trước khi nhận bảo đảm, bao gồm tra cứu tại Văn phòng đăng ký đất đai và cơ quan có thẩm quyền.

Kiểm tra giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, điều lệ, nghị quyết HĐQT về vay vốn nhằm xác định doanh nghiệp có đủ tư cách ký hợp đồng tín dụng với ngân hàng.

Tổ chức thẩm định giá phải đáp ứng chuẩn mực nghề nghiệp, điều kiện theo Luật Giá 2012, Luật Kinh doanh bất động sản và Thông tư NHNN.

Hoạt động định giá tài sản bảo đảm theo chuẩn mực pháp lý, tuân thủ Luật Giá và các tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam.

Hoạt động định giá tài sản bảo đảm bởi tổ chức thẩm định giá độc lập theo chuẩn mực thẩm định giá Việt Nam, đảm bảo tính khách quan và công bằng.

Quy trình ngân hàng kiểm tra tính hợp pháp của dự án bất động sản trước khi cho vay, bao gồm pháp lý đất đai, xây dựng, giấy phép và chủ đầu tư.

Hoạt động kiểm tra tư cách pháp lý của chủ đầu tư, giấy phép dự án, quyền sử dụng đất trước khi ngân hàng quyết định cấp tín dụng cho dự án đầu tư.

Quy trình ngân hàng kiểm tra tính hợp pháp của dự án đầu tư: giấy phép, quyền sử dụng đất, năng lực chủ đầu tư, trước khi quyết định cho vay.

Thẩm tra pháp lý toàn diện dự án đầu tư trước khi cấp tín dụng. Bao gồm giấy phép xây dựng, quy hoạch, đất đai, môi trường, thuế và pháp lý chủ đầu tư.

Quy trình rà soát tư cách pháp lý, giấy tờ tùy thân, quyền sở hữu tài sản và hiệu lực giao dịch bảo đảm trước khi cho vay.

Quy trình phòng pháp chế ngân hàng rà soát tư cách pháp lý khách hàng, hiệu lực hợp đồng, tình trạng tài sản bảo đảm trước khi phê duyệt tín dụng.

Thẩm định pháp lý khoản vay ngân hàng là quá trình kiểm tra tư cách pháp lý khách hàng, tài sản bảo đảm và hồ sơ pháp lý trước khi phê duyệt tín dụng.

Quy trình thẩm tra tính hợp pháp của tài sản bảo đảm trước khi nhận thế chấp, cầm cố. Bao gồm xác minh quyền sở hữu, tình trạng pháp lý, tranh chấp và nghĩa vụ khác.

Quy trình ngân hàng xác minh quyền sở hữu, tình trạng pháp lý và giá trị của tài sản bảo đảm trước khi nhận bảo đảm cho khoản vay.

Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, nhà ở phải công chứng, chứng thực và đăng ký tại Văn phòng đăng ký đất đai để có hiệu lực đối kháng với bên thứ ba.

Hình thức thế chấp tài sản bất động sản chưa hình thành nhưng sẽ được tạo lập trong tương lai theo quy định pháp luật về bảo đảm giao dịch dân sự.

Biện pháp bảo đảm bằng bất động sản theo quy định của Bộ luật Dân sự, được đăng ký tại cơ quan có thẩm quyền để bảo đảm nghĩa vụ tín dụng ngân hàng.

Thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất phải đăng ký tại Văn phòng đăng ký đất đai để có hiệu lực đối kháng với người thứ ba.

Thế chấp cổ phần trong công ty cổ phần được thực hiện theo Luật Doanh nghiệp 2020 và phải đăng ký tại Cơ quan đăng ký kinh doanh để đảm bảo hiệu lực pháp lý.

Hình thức cầm cố/thế chấp sổ tiết kiệm tại chính ngân hàng hoặc ngân hàng khác để đảm bảo khoản vay, phổ biến với cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

Sử dụng số dư tài khoản tiền gửi tại ngân hàng làm tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ vay vốn.

Hình thức bảo đảm phổ biến trong cho vay mua nhà dự án, căn hộ chung cư chưa hoàn thiện, thường đi kèm bảo lãnh của chủ đầu tư.

Cổ phiếu, phần vốn góp tại công ty được dùng làm tài sản bảo đảm và phải đăng ký tại Trung tâm Lưu ký Chứng khoán hoặc Tổ chức đăng ký tài sản bảo đảm.

Cổ phiếu công ty đại chúng được dùng làm tài sản thế chấp tại ngân hàng phải tuân thủ quy định về đăng ký giao dịch chứng khoán.

Thế chấp dự án đầu tư bao gồm toàn bộ tài sản hình thành trong tương lai của dự án, được đăng ký bảo đảm tại cơ quan có thẩm quyền theo Nghị định 99/2015/NĐ-CP.

Toàn bộ dự án hoặc các tài sản gắn liền với dự án được thế chấp để đảm bảo khoản vay đầu tư bất động sản, có thể bao gồm quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền.

Bảo đảm khoản vay bằng toàn bộ dự án đầu tư bao gồm quyền sử dụng đất, tài sản hình thành trong tương lai theo Luật Đất đai.