Thuật ngữ: Pháp lý

Bộ quy tắc ứng xử và chuẩn mực đạo đức mà nhân viên tín dụng ngân hàng phải tuân thủ khi thẩm định cho vay. Vi phạm đạo đức nghề nghiệp có thể bị kỷ luật hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự.

Hệ thống chuẩn mực hành vi do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam và cơ quan quản lý ban hành, yêu cầu cán bộ ngân hàng tuân thủ trong hành nghề.

Là hệ thống quy tắc ứng xử, chuẩn mực đạo đức mà cán bộ ngân hàng phải tuân thủ theo quy định pháp luật và quy chế nội bộ.

Là hệ thống chuẩn mực hành vi ứng xử của cán bộ nhân viên ngân hàng được quy định trong Luật Tổ chức tín dụng và các quy chế nội bộ, có tính bắt buộc tuân thủ.

Chuẩn mực ứng xử, nguyên tắc trung thực, bảo mật và trách nhiệm mà người hành nghề ngân hàng phải tuân thủ.

Hệ thống chuẩn mực đạo đức theo Quyết định 149/2005/QĐ-NHNN và Quy tắc đạo đức nghề nghiệp do NHNN ban hành cho cán bộ ngân hàng.

Bộ quy tắc ứng xử, tiêu chuẩn hành nghề dành cho cán bộ pháp chế tại ngân hàng. Vi phạm có thể dẫn đến kỷ luật và trách nhiệm pháp lý theo Quy chế nội bộ.

Phương thức xử lý nợ xấu thông qua bán đấu giá khoản nợ cho nhà đầu tư theo quy định tại Nghị quyết 42/2017/QH14 và các văn bản hướng dẫn.

Quy trình bán đấu giá tài sản bảo đảm theo Luật Đấu giá tài sản 2016 và các quy định pháp luật liên quan.

Thủ tục bán đấu giá tài sản thế chấp theo phán quyết của Tòa án để thanh toán khoản nợ tín dụng trong quá trình thi hành án dân sự.

Khung pháp lý và chính sách ngân hàng về đầu tư có yếu tố môi trường, xã hội và quản trị theo cam kết quốc tế và hướng dẫn NHNN.

Nguyên tắc pháp lý quốc tế bảo vệ nhà nước và tổ chức quốc tế khỏi tài phán của tòa án nước sở tại, ảnh hưởng đến tranh chấp ngân hàng.

Là quyền miễn trừ tài phán của cơ quan tư pháp Việt Nam đối với tài khoản và giao dịch ngân hàng của các đại sứ quán và tổ chức quốc tế.

Quyền của ngân hàng được giữ lại tài sản của khách hàng thuộc quyền sở hữu, quản lý của ngân hàng để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ của khách hàng.

Khoản tiền khách hàng chuyển cho ngân hàng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong giao dịch tín dụng hoặc dịch vụ ngân hàng.

Là khoản tiền mà bên vay hoặc đối tác gửi vào ngân hàng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ hợp đồng, được hoàn trả khi nghĩa vụ hoàn tất.

Đặt cọc pháp lý là khoản tiền khách hàng gửi vào ngân hàng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trước khi ký hợp đồng chính thức.

Là phương thức nhận biết khách hàng từ xa thông qua công nghệ xác thực sinh trắc học, VNeID và cơ sở dữ liệu quốc gia. Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN, eKYC được áp dụng từ ngày 01/07/2024 cho các ngân hàng tại Việt Nam.

Quy trình xác minh danh tính khách hàng bằng phương thức điện tử được pháp luật Việt Nam công nhận theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN.

Sử dụng tài khoản định danh điện tử VNeID của Bộ Công an để mở tài khoản ngân hàng và xác thực khách hàng theo quy định pháp luật.

Yêu cầu pháp lý ngân hàng định kỳ đánh giá lại giá trị thị trường của tài sản thế chấp, cầm cố để đảm bảo tỷ lệ an toàn cho vay.

Là việc đánh giá lại giá trị tài sản bảo đảm theo biến động thị trường hoặc yêu cầu của tổ chức tín dụng, làm cơ sở pháp lý cho việc xử lý nợ theo quy định pháp luật.

Định giá lại tài sản bảo đảm là việc thẩm định giá trị tài sản thế chấp theo chu kỳ để đảm bảo phù hợp với dư nợ thực tế.

Yêu cầu pháp lý ngân hàng phải định giá lại tài sản bảo đảm theo định kỳ để đảm bảo tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản.

Việc thuê tổ chức thẩm định giá độc lập có đủ điều kiện theo Luật Giá để định giá tài sản bảo đảm trong giao dịch tín dụng ngân hàng.

Các đối tượng mà tổ chức tín dụng không được phép cấp tín dụng theo quy định tại Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng, bao gồm người thân, cổ đông lớn.

Các tổ chức, cá nhân bị cấm hoặc hạn chế cho vay theo quy định của pháp luật ngân hàng Việt Nam và Luật Các tổ chức tín dụng.

Các đối tượng bị cấm hoặc hạn chế cấp tín dụng theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và văn bản hướng dẫn của NHNN.

Là các cá nhân, tổ chức mà pháp luật ngân hàng cấm không được cấp tín dụng theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Các đối tượng bị cấm hoặc hạn chế cấp tín dụng quy định tại Luật các TCTD 2024 và các văn bản hướng dẫn của NHNN.