Thuật ngữ: Pháp lý

Mức tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN và các chuẩn mực Basel II/III áp dụng cho tổ chức tín dụng Việt Nam.

Giới hạn pháp lý về tỷ lệ cấp tín dụng đối với một khách hàng hoặc nhóm khách hàng theo quy định NHNN.

Mức trích lập dự phòng bắt buộc để bù đắp tổn thất từ rủi ro pháp lý theo Quyết định 13/2023/QĐ-NHNN và phù hợp Basel II.

Tỷ lệ phần trăm tiền gửi mà ngân hàng phải duy trì tại Ngân hàng Nhà nước theo quyết định của Thống đốc.

Tỷ lệ phần trăm giữa số tiền cho vay và giá trị tài sản bảo đảm, quy định tối đa 70%-85% tùy loại tài sản theo NHNN Việt Nam.

Giới hạn 5% vốn điều lệ theo Luật TCTD 2024 đối với cổ đông là tổ chức tín dụng khác nhằm phòng ngừa rủi ro lây lan.

Theo Thông tư 22/2019/TT-NHNN, tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung và dài hạn tối đa 34% đến 40% tùy theo thời kỳ để đảm bảo an toàn thanh khoản.

Bộ quy tắc thống nhất về nghiệp vụ thu hộ do ICC ban hành năm 1995, điều chỉnh quan hệ giữa ngân hàng trong thu hộ séc và hối phiếu.

Quy tắc thống nhất về bảo lãnh theo yêu cầu của ICC ban hành năm 2010, áp dụng cho bảo lãnh ngân hàng trong giao dịch quốc tế.

Quy tắc thống nhất về hoàn trả tiền do ICC ban hành năm 2019, điều chỉnh quan hệ giữa các ngân hàng trong thanh toán L/C.

Việc chủ tài khoản uỷ quyền bằng văn bản cho người khác thực hiện các giao dịch ngân hàng thay mình. Giấy uỷ quyền phải có công chứng hoặc chứng thực và quy định rõ phạm vi, thời hạn uỷ quyền.

VAMC là công ty con do NHNN thành lập, hoạt động phi lợi nhuận, chuyên mua nợ xấu của các TCTD bằng trái phiếu đặc biệt theo Nghị định 53/2013/NĐ-CP.

Khung pháp lý quy định hoạt động mua, bán, xử lý nợ xấu của Công ty Quản lý tài sản Việt Nam theo Nghị quyết 42 và các văn bản hướng dẫn.

Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) mua nợ xấu bằng trái phiếu đặc biệt theo Nghị định 53/2013. Hoạt động mua bán nợ phải tuân thủ quy trình pháp lý nghiêm ngặt.

Hoạt động mua bán nợ xấu của Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam theo Nghị định 53/2013 và Nghị quyết 42/2017.

Cơ chế pháp lý về việc Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam mua, xử lý và bán nợ xấu.

Giao dịch tín dụng có bảo đảm bằng cổ phiếu, trái phiếu mà khách hàng cầm cố cho ngân hàng theo quy định về cầm cố tài sản.

Vay ngân hàng chịu sự điều chỉnh của Luật Các TCTD và có hợp đồng pháp lý chặt chẽ, mượn tiền cá nhân điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự.

Vay ngân hàng được pháp luật bảo vệ với lãi suất minh bạch, vay tín dụng đen bị nghiêm cấm, hợp đồng có thể vô hiệu và không được thi hành.

So sánh hai hình thức cho vay: vay thế chấp yêu cầu tài sản bảo đảm còn vay tín chấp chỉ dựa trên uy tín và năng lực trả nợ của khách hàng.

Vay thế chấp yêu cầu tài sản bảo đảm; vay tín chấp căn cứ uy tín khách hàng theo quy định NHNN về cho vay tiêu dùng.

Vay tiêu dùng phục vụ mục đích cá nhân với hạn mức vừa phải, vay thế chấp có tài sản bảo đảm và hạn mức lớn hơn, điều kiện pháp lý khác nhau.

Phân biệt hai hình thức cho vay: vay tín chấp dựa trên uy tín và thu nhập khách hàng không cần tài sản bảo đảm, vay thế chấp có tài sản bảo đảm với lãi suất thấp hơn.

So sánh cơ sở pháp lý giữa hợp đồng tín dụng ngân hàng và hợp đồng mua hàng trả góp qua công ty tài chính.

Hành vi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ gốc lãi đúng hạn hoặc vi phạm cam kết bảo đảm trong hợp đồng tín dụng.

Các biện pháp pháp lý xử lý khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ tín dụng gồm phạt, đòi nợ trước hạn, xử lý tài sản bảo đảm và khởi kiện.

Hành vi không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán, cung cấp thông tin, bảo quản tài sản bảo đảm theo hợp đồng tín dụng.

Hành vi vi phạm các giới hạn cho vay theo Thông tư hướng dẫn của NHNN, bị xử phạt hành chính và có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Vi phạm quy định trần lãi suất huy động của NHNN bị xử phạt hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP.

Vi phạm quy định tại Thông tư NHNN về giới hạn tỷ lệ vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung và dài hạn.