Thuật ngữ: Pháp lý

Hệ thống văn bản pháp luật gồm Luật Các TCTD, Luật NHNN, các Nghị định, Thông tư hướng dẫn và Quyết định của Thủ tướng Chính phủ.

Tập hợp hồ sơ pháp lý cần thiết trước khi giải ngân gồm hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm, giấy chứng nhận thế chấp và nghị quyết phê duyệt.

Tài liệu pháp lý ghi nhận những thay đổi về lãi suất, thời hạn, tài sản bảo đảm hoặc các điều khoản khác trong hợp đồng tín dụng.

Hợp đồng sửa đổi điều khoản gốc của khoản vay gặp khó khăn tài chính, bao gồm điều chỉnh lãi suất, kỳ hạn, miễn giảm phạt. Phải được phê duyệt theo quy trình nội bộ.

Văn bản pháp lý ghi nhận sự thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng về việc xác nhận, cơ cấu lại hoặc thay đổi kỳ hạn khoản nợ tín dụng.

Di chúc hoặc văn bản khai nhận thừa kế là căn cứ pháp lý để ngân hàng chuyển đổi chủ tài khoản và xử lý khoản nợ của người đã mất.

Giấy ủy quyền để bên vay hoặc người liên quan rút vốn từ tài khoản tín dụng tại ngân hàng, phải tuân thủ quy định pháp luật và nội quy ngân hàng.

Văn bản bên vay thừa nhận khoản nợ với ngân hàng, có giá trị làm gián đoạn thời hiệu khởi kiện theo Điều 156 Bộ luật Dân sự 2015.

Đơn yêu cầu thi hành án do ngân hàng gửi Chi cục Thi hành án dân sự sau khi bản án có hiệu lực. Phải kèm bản án, chứng cứ và thông tin người phải thi hành.

Giấy ủy quyền hợp pháp để cá nhân/tổ chức thực hiện giao dịch ngân hàng thay người được ủy quyền.

Giấy ủy quyền hợp lệ cho phép cá nhân/tổ chức thay mặt chủ tài khoản thực hiện giao dịch tại ngân hàng theo quy định Bộ luật Dân sự.

Giấy ủy quyền hợp pháp để người thứ ba thay mặt bên bảo đảm thực hiện các giao dịch thế chấp, cầm cố với ngân hàng.

Giấy ủy quyền có công chứng hoặc chứng thực cho phép cá nhân thay mặt khách hàng thực hiện giao dịch rút tiền, đóng mở tài khoản.

Văn bản pháp lý cho phép cá nhân hoặc tổ chức khác thực hiện giao dịch ngân hàng thay mặt cho khách hàng theo quy định Bộ luật Dân sự.

Hợp đồng ngân hàng ủy thác cho bên thứ ba thực hiện việc đòi nợ khách hàng, có giới hạn về phương thức và hành vi. Hoạt động này phải tuân thủ Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

Đơn vị của ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam không được phép thực hiện hoạt động kinh doanh ngân hàng, chỉ có chức năng nghiên cứu và liên hệ.

Vi phạt giới hạn an toàn do NHNN quy định về tỷ lệ rủi ro pháp lý trên vốn tự có, ngân hàng phải báo cáo và có biện pháp khắc phục kịp thời.

Mức vốn tối thiểu mà tổ chức tín dụng phải có khi thành lập theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Là mức vốn tối thiểu bằng tiền đồng Việt Nam mà tổ chức tín dụng phải có để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động, do NHNN quy định theo từng loại hình.

Mức vốn tối thiểu bắt buộc khi thành lập ngân hàng thương mại theo quy định của NHNN, hiện áp dụng theo Thông tư 40/2011/TT-NHNN và các văn bản sửa đổi.

Mức vốn tối thiểu bằng đồng Việt Nam mà ngân hàng thương mại phải có khi thành lập theo quy định của NHNN.

Vốn do cổ đông/thành viên góp để thành lập ngân hàng, ghi trong giấy phép thành lập và điều lệ, có ý nghĩa pháp lý quan trọng.

Mức vốn pháp định tối thiểu mà ngân hàng thương mại phải duy trì, do Ngân hàng Nhà nước quy định và điều chỉnh theo từng thời kỳ.

Các vụ án cơ quan điều tra khởi tố liên quan đến gian lận tín dụng, rửa tiền, lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản tại tổ chức tín dụng.

Vụ án hình sự liên quan đến hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản thông qua việc vay vốn ngân hàng bằng hồ sơ giả, tài sản bảo đảm không có thật.

Quy trình pháp lý ngân hàng tái cơ cấu khoản vay có vấn đề nhằm thu hồi nợ mà không cần xử lý tài sản bảo đảm.

Tình huống lợi ích cá nhân của cán bộ ngân hàng mâu thuẫn với lợi ích của ngân hàng và khách hàng theo quy định pháp luật.

Tình huống lợi ích cá nhân của nhân viên/cán bộ ngân hàng xung đột với lợi ích khách hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Tình huống cán bộ ngân hàng có lợi ích cá nhân mâu thuẫn với nghĩa vụ với khách hàng hoặc tổ chức, phải được khai báo và quản lý theo quy định pháp luật.

Tình huống lợi ích cá nhân của cán bộ, cổ đông ngân hàng xung đột với lợi ích khách hàng, được quản lý theo quy tắc đạo đức và quy định nội bộ.