Thuật ngữ: Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance)

Là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được Bộ Tài chính cấp giấy phép để triển khai nghiệp vụ phân phối sản phẩm bảo hiểm theo Luật Kinh doanh bảo hiểm.

Đại lý chỉ bán sản phẩm của một công ty bảo hiểm duy nhất. Tại Việt Nam, đa số nhân viên ngân hàng phân phối bảo hiểm theo mô hình độc quyền này.

Quy định pháp lý về cách thức phân phối sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng, bảo vệ quyền lợi khách hàng.

Bộ quy tắc ứng xử nghề nghiệp dành cho đại lý bảo hiểm, bao gồm nguyên tắc tư vấn trung thực, không ép buộc khách hàng, bảo mật thông tin. Áp dụng cho cả nhân viên ngân hàng phân phối bảo hiểm.

Bộ quy tắc đạo đức bắt buộc đối với tư vấn viên bảo hiểm, bao gồm nghĩa vụ trung thực, bảo mật thông tin và ưu tiên lợi ích khách hàng.

Quỹ đầu tư gắn với bảo hiểm nhân thọ cam kết bảo toàn phần vốn gốc của khách hàng đến thời điểm đáo hạn.

Quy trình xác minh danh tính khách hàng bằng công nghệ sinh trắc học và CCCD gắn chip trước khi ký hợp đồng bảo hiểm điện tử.

Quá trình tính toán mức phí bảo hiểm phù hợp dựa trên đặc điểm và xác suất rủi ro của đối tượng bảo hiểm.

Quy trình kiểm tra đối chiếu doanh thu phí bảo hiểm và hoa hồng giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm theo định kỳ.

Quy trình đối chiếu hoa hồng đại lý giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm theo từng kỳ thanh toán.

Việc kiểm tra, đối chiếu số liệu phí bảo hiểm giữa hệ thống ngân hàng và hệ thống công ty bảo hiểm trước khi quyết toán.

Công ty bảo hiểm ký kết hợp tác dài hạn với ngân hàng để phân phối độc quyền hoặc ưu tiên các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Hình thức hai hoặc nhiều công ty bảo hiểm cùng chia sẻ rủi ro cho một hợp đồng bảo hiểm phân phối qua ngân hàng, phổ biến với sản phẩm nhân thọ giá trị lớn.

Hình thức nhiều công ty bảo hiểm cùng nhận bảo hiểm cho một đối tượng, chia sẻ phí và trách nhiệm bồi thường.

Hình thức hai hay nhiều công ty bảo hiểm cùng chia sẻ rủi ro cho một hợp đồng bảo hiểm phân phối qua ngân hàng, nhằm phân tán rủi ro lớn.

Quy trình kỹ thuật tích hợp dữ liệu khách hàng giữa core banking và hệ thống quản lý bảo hiểm để phục vụ tư vấn và chăm sóc.

Quy trình kết nối và đồng bộ dữ liệu khách hàng giữa hệ thống ngân hàng và công ty bảo hiểm theo quy định pháp luật.

Tỷ lệ phần trăm chi phí y tế mà người được bảo hiểm phải tự thanh toán, phần còn lại do công ty bảo hiểm chi trả theo hợp đồng bảo hiểm.

Mô hình hợp tác trong đó sản phẩm bảo hiểm mang thương hiệu chung của ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm tăng nhận diện và niềm tin khách hàng.

Mô hình hợp tác trong đó sản phẩm bảo hiểm mang chung thương hiệu của ngân hàng và công ty bảo hiểm, giúp tăng độ nhận diện và niềm tin của khách hàng với sản phẩm bancassurance.

Chương trình giảm phí bảo hiểm dành cho khách hàng sở hữu thẻ tín dụng hạng Platinum, Gold hoặc World của ngân hàng.

Văn bản ủy quyền để người khác nhận tiền bồi thường bảo hiểm thay mặt người thụ hưởng hợp pháp.

Thỏa thuận để ngân hàng tự động trích tiền từ tài khoản khách hàng để thanh toán phí bảo hiểm theo kỳ hạn.

Ủy quyền cho ngân hàng tự động trích nợ tài khoản tiền gửi hoặc tiết kiệm để thanh toán phí bảo hiểm định kỳ theo hợp đồng bảo hiểm.

Khách hàng ủy quyền cho ngân hàng tự động trích tiền từ tài khoản để đóng phí bảo hiểm đúng hạn.

Văn bản công ty bảo hiểm ủy quyền cho ngân hàng hoặc nhân viên ngân hàng thực hiện các hoạt động đại lý bảo hiểm theo phạm vi quy định.

Quyền thẩm định và phát hành hợp đồng được công ty bảo hiểm ủy quyền cho ngân hàng đối tác. Giúp rút ngắn thời gian cấp đơn trong bancassurance.

Hợp đồng ủy thác giữa công ty bảo hiểm và công ty quản lý quỹ về đầu tư tài sản quỹ liên kết theo điều khoản.

Khoản tiền công ty bảo hiểm tạm ứng trước cho khách hàng khi hồ sơ bồi thường chưa hoàn tất nhưng có căn cứ rõ ràng. Giúp giảm bớt khó khăn tài chính trong thời gian chờ giải quyết.