Thuật ngữ: Pháp lý

Hoạt động cấp tín dụng cho cá nhân phục vụ mục đích tiêu dùng, chịu sự điều chỉnh của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Nghị định 21/2021/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành Luật Đầu tư, trong đó có các điều khoản liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính tại Việt Nam.

So sánh cơ chế thẩm định và quy trình pháp lý giữa hai hình thức cho vay hiện đại và truyền thống. Cho vay trực tuyến phải tuân thủ thêm quy định về xác thực điện tử và bảo vệ dữ liệu cá nhân.

So sánh hai hình thức cho vay: tín chấp dựa trên uy tín người vay, có bảo đảm yêu cầu tài sản thế chấp hoặc cầm cố.

Hành vi tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho một khách hàng vượt quá tỷ lệ % vốn tự có theo quy định, có thể bị xử phạt vi phạm hành chính.

Hành vi vi phạm khi ngân hàng cho vay vượt tỷ lệ an toàn vốn hoặc hạn mức tập trung tín dụng, bị xử lý theo quy định tại Thông tư hướng dẫn của NHNN.

Khoản vay được phê duyệt vượt quá hạn mức thẩm quyền của cấp phê duyệt theo quy chế nội bộ ngân hàng, có thể bị vô hiệu một phần.

Các hình thức cho vay có điều kiện đặc biệt theo quy định pháp luật như cho vay tái cấp vốn, cho vay hỗ trợ lãi suất hoặc cho vay theo chương trình mục tiêu quốc gia.

Khoản vay có lãi suất thấp hơn thị trường áp dụng cho lĩnh vực ưu tiên theo chính sách của Nhà nước hoặc NHNN, có cơ sở pháp lý trong Nghị định và Thông tư hướng dẫn.

Một tổ chức tín dụng ủy thác cho tổ chức tín dụng khác thực hiện việc cho vay theo quy định pháp luật ngân hàng Việt Nam.

Phương án cuối cùng xử lý tổ chức tín dụng yếu kém là chuyển giao bắt buộc toàn bộ tài sản, quyền, nghĩa vụ cho TCTD khác. Quy trình do NHNN phê duyệt.

Việc chuyển giao toàn bộ quyền và nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng cho bên thứ ba theo quy định pháp luật dân sự.

Hợp đồng chuyển giao quyền đòi nợ giữa ngân hàng và bên thứ ba theo quy định về thay thế bên đòi nợ trong Bộ luật Dân sự.

Quy trình ngân hàng bán nợ xấu cho Công ty Quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam theo Nghị quyết 42/2017/QH14 với cơ chế giá thị trường.

Quy trình pháp lý chuyển giao nghĩa vụ nợ và quyền đòi nợ giữa các chủ thể, kèm theo thông báo cho bên có nghĩa vụ theo Điều 362 BLDS.

Quy trình pháp lý chuyển giao quyền cho vay và nghĩa vụ nợ giữa các tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.

Việc chuyển giao quyền cho vay từ tổ chức tín dụng này sang tổ chức tín dụng khác phải tuân thủ quy định về chuyển nợ và bảo đảm.

Là việc chuyển giao toàn bộ nghĩa vụ bảo đảm từ bên bảo đảm này sang bên thứ ba khác, phải được sự đồng ý bằng văn bản của bên nhận bảo đảm.

Là việc thay thế hoặc chuyển tài sản bảo đảm từ hợp đồng tín dụng này sang hợp đồng tín dụng khác theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.

Là việc thay đổi bên bảo đảm hoặc nội dung nghĩa vụ bảo đảm trong hợp đồng tín dụng, phải được lập thành phụ lục hợp đồng hoặc hợp đồng mới theo quy định pháp luật.

Việc bên bảo đảm chuyển giao toàn bộ hoặc một phần nghĩa vụ bảo đảm cho bên thứ ba phải tuân thủ các điều kiện về hình thức, thủ tục và sự đồng ý của bên nhận bảo đảm theo Bộ luật Dân sự.

Thay thế bên nghĩa vụ hoặc nội dung nghĩa vụ trong quan hệ tín dụng, là cơ sở pháp lý cho việc tái cơ cấu khoản vay tại ngân hàng.

Là thỏa thuận ba bên thay thế người vay cũ bằng người vay mới, kèm sự đồng ý của ngân hàng cho vay.

Việc khách hàng chuyển toàn bộ nghĩa vụ trả nợ cho bên khác thông qua hợp đồng chuyển giao. Phải được ngân hàng đồng ý và đảm bảo bên thứ ba có năng lực tài chính.

Việc chuyển giao toàn bộ hoặc một phần nghĩa vụ trả nợ từ bên vay này sang bên vay khác phải được ngân hàng chấp thuận bằng văn bản.

Thủ tục pháp lý chuyển giao nghĩa vụ trả nợ từ bên này sang bên khác theo Điều 430 Bộ luật Dân sự 2015, bao gồm đồng thuận của chủ nợ.

Việc thay thế người nghĩa vụ trong quan hệ tín dụng được điều chỉnh tại Điều 430-432 Bộ luật Dân sự, đòi hỏi sự đồng ý của bên cho vay và chủ nợ.

Việc chuyển giao nghĩa vụ thế chấp tài sản bảo đảm cho bên thứ ba kèm theo sự đồng ý bằng văn bản của bên nhận bảo đảm (ngân hàng).

Thỏa thuận chuyển nghĩa vụ trả nợ từ bên vay sang bên thứ ba phải được ngân hàng đồng ý theo Điều 315 Bộ luật Dân sự.

Quy trình chuyển toàn bộ hoặc một phần nghĩa vụ trả nợ từ bên vay sang bên thứ ba, phải được sự đồng ý bằng văn bản của ngân hàng theo quy định pháp luật.