Thuật ngữ: Pháp lý

Phân biệt pháp lý về kỳ hạn, hồ sơ và thủ tục cho vay theo quy định NHNN và Bộ luật Dân sự.

Phân biệt pháp lý về kỳ hạn cho vay ngân hàng: dưới 1 năm (ngắn hạn) và từ 1 năm trở lên (dài hạn), mỗi loại có quy định trích lập dự phòng khác nhau.

Hành vi cho vay với mức lãi suất gấp 5 lần trở lên mức lãi suất cơ sở, bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015.

Hành vi cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên lãi suất cơ bản tại Điều 201 Bộ luật Hình sự, có thể bị phạt tù từ 6 tháng đến 7 năm.

Hành vi cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên lãi suất cơ bản NHNN và có dấu hiệu hoạt động phạm tội, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Khoản vay mà Chính phủ chỉ định tổ chức tín dụng thực hiện theo chính sách ưu đãi lãi suất cho các chương trình phát triển kinh tế - xã hội.

Hình thức cấp tín dụng trong hạn mức định trước, khách hàng rút vốn linh hoạt theo nhu cầu, có điều kiện pháp lý riêng về thời hạn và lãi suất.

Phân biệt hai hình thức cấp tín dụng: có tài sản bảo đảm và dựa trên uy tín khách hàng, mỗi hình thức có cơ chế xử lý nợ khác nhau.

So sánh hai hình thức cho vay có tài sản bảo đảm và không có tài sản bảo đảm dưới góc độ quyền ưu tiên thanh toán và xử lý nợ.

Quy định pháp luật về cho vay tiêu dùng tại ngân hàng và công ty tài chính theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và Nghị định hướng dẫn.

Hoạt động cho vay phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân, chịu sự điều chỉnh bởi Thông tư 43/2016/TT-NHNN về cho vay tiêu dùng và bảo đảm bằng tài sản.

Quy định pháp luật về cho vay tiêu dùng bao gồm giới hạn lãi suất, thông tin hợp đồng, bảo vệ người tiêu dùng theo Thông tư hướng dẫn.

Hoạt động cấp tín dụng cho cá nhân phục vụ mục đích tiêu dùng, chịu sự điều chỉnh của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Nghị định 21/2021/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành Luật Đầu tư, trong đó có các điều khoản liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính tại Việt Nam.

Hoạt động cấp tín dụng cho cá nhân phục vụ mục đích tiêu dùng, được điều chỉnh bởi Luật các TCTD, Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và các quy định của NHNN.

Hoạt động cho vay không có tài sản bảo đảm phục vụ nhu cầu tiêu dùng, chịu sự điều chỉnh bởi Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn.

So sánh cơ chế thẩm định và quy trình pháp lý giữa hai hình thức cho vay hiện đại và truyền thống. Cho vay trực tuyến phải tuân thủ thêm quy định về xác thực điện tử và bảo vệ dữ liệu cá nhân.

So sánh hai hình thức cho vay: tín chấp dựa trên uy tín người vay, có bảo đảm yêu cầu tài sản thế chấp hoặc cầm cố.

Cho vay là ngân hàng trực tiếp cấp vốn và chịu rủi ro tín dụng, trong khi bảo lãnh là cam kết trả tiền thay khi bên được bảo lãnh không thực hiện nghĩa vụ; hai nghiệp vụ có bản chất pháp lý hoàn toàn khác.

Vi phạm khi ngân hàng cấp tín dụng vượt giới hạn tối đa theo quy định tại Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, có thể bị xử phạt hành chính.

Hành vi tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho một khách hàng vượt quá tỷ lệ % vốn tự có theo quy định, có thể bị xử phạt vi phạm hành chính.

Hành vi cấp tín dụng vượt mức tối đa theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN, có thể bị xử phạt vi phạm hành chính và truy cứu trách nhiệm cá nhân.

Hành vi vi phạm khi ngân hàng cho vay vượt tỷ lệ an toàn vốn hoặc hạn mức tập trung tín dụng, bị xử lý theo quy định tại Thông tư hướng dẫn của NHNN.

Khoản vay được phê duyệt vượt quá hạn mức thẩm quyền của cấp phê duyệt theo quy chế nội bộ ngân hàng, có thể bị vô hiệu một phần.

Cấp tín dụng cho các dự án thân thiện môi trường theo tiêu chuẩn pháp lý và quy định của NHNN về quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động ngân hàng.

Cho vay đầu tư xây dựng công trình với điều kiện pháp lý đặc thù về giải ngân theo tiến độ, thế chấp công trình và bảo lãnh nhà thầu.

Các hình thức cho vay có điều kiện đặc biệt theo quy định pháp luật như cho vay tái cấp vốn, cho vay hỗ trợ lãi suất hoặc cho vay theo chương trình mục tiêu quốc gia.

Khoản vay có lãi suất thấp hơn thị trường áp dụng cho lĩnh vực ưu tiên theo chính sách của Nhà nước hoặc NHNN, có cơ sở pháp lý trong Nghị định và Thông tư hướng dẫn.

Một tổ chức tín dụng ủy thác cho tổ chức tín dụng khác thực hiện việc cho vay theo quy định pháp luật ngân hàng Việt Nam.

Biện pháp xử lý tổ chức tín dụng yếu kém bằng cách chuyển giao tài sản, quyền lợi, nghĩa vụ cho tổ chức tín dụng khác theo quyết định của NHNN.