Thuật ngữ: Pháp lý

Là công ước của Liên hợp quốc về hợp đồng mua bán hàng hoá quốc tế và tín dụng chữ L, áp dụng cho giao dịch thương mại quốc tế tại Việt Nam.

Công ước quốc tế về bảo lãnh độc lập và thư tín dụng chứng từ, là cơ sở pháp lý cho UCP 600 và ISP98 áp dụng tại Việt Nam.

Công ước quốc tế tạo cơ chế đăng ký bảo đảm xuyên biên giới đối với tài sản hữu hình di động, áp dụng trong cho thuê tài chính máy bay, thiết bị công nghiệp. Việt Nam chưa chính thức gia nhập nhưng có giá trị tham chiếu cho bảo đảm quốc tế.

Công ước Cape Town 2001 về bảo đảm quốc tế đối với thiết bị di động là cơ sở pháp lý cho giao dịch bảo đảm xuyên biên giới trong hoạt động ngân hàng.

Các công ước UNCITRAL, UCP 600, ISBP, URDG mà ngân hàng Việt Nam áp dụng trong thanh toán quốc tế và tín dụng thương mại.

Là hệ thống các văn bản pháp luật làm cơ sở cho hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng, bao gồm Bộ luật Dân sự, Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn của NHNN.

Là điều kiện hoặc sự kiện pháp lý làm phát sinh trách nhiệm bảo lãnh của ngân hàng theo hợp đồng bảo lãnh đã ký.

Hệ thống cơ sở dữ liệu quốc gia do Ngân hàng Nhà nước quản lý, thu thập và chia sẻ lịch sử tín dụng của khách hàng giữa các tổ chức tín dụng.

Khiếu nại ngân hàng giải quyết qua hai cấp: cấp ngân hàng và cấp NHNN chi nhánh tỉnh. Nếu không đồng ý, khách hàng có quyền khởi kiện tại Tòa án hoặc yêu cầu trọng tài.

Cơ chế giải quyết tranh chấp qua nền tảng số áp dụng cho các giao dịch ngân hàng điện tử và tài chính tiêu dùng.

Cơ chế phá sản có tổ chức do NHNN phối hợp thực hiện, đảm bảo xử lý nhanh, hạn chế ảnh hưởng lan rộng theo Ngân hàng Thế giới khuyến nghị.

Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát do NHNN quy định cho phép doanh nghiệp fintech triển khai sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mới trong thời hạn giới hạn.

Thủ tục thương lượng giữa chủ nợ và con nợ để cơ cấu lại nợ mà không cần tòa án giải quyết. Cơ chế này giúp tiết kiệm thời gian chi phí và bảo vệ quan hệ hợp tác lâu dài giữa các bên.

Việc tổ chức tín dụng cơ cấu lại nợ cho khách hàng theo Thông tư 02/2023/TT-NHNN, bao gồm giãn nợ, miễn giảm lãi và giữ nguyên nhóm nợ theo điều kiện pháp lý.

Việc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ giữa ngân hàng và khách hàng theo quy định tại Thông tư hướng dẫn về cơ cấu lại nợ của Ngân hàng Nhà nước.

Phương án pháp lý giúp khách hàng gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ khi gặp khó khăn tài chính, được quy định trong các văn bản NHNN.

Là biện pháp ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn, lãi suất, dư nợ hoặc điều kiện trả nợ cho khách hàng gặp khó khăn tài chính tạm thời. Được hướng dẫn tại Thông tư 03/2023/TT-NHNN về phân loại nợ và trích lập dự phòng.

Quy trình điều chỉnh kỳ hạn, lãi suất, gốc nợ giữa ngân hàng và khách hàng theo Thông tư hướng dẫn của NHNN, không xóa nợ.

Quy trình điều chỉnh kỳ hạn, lãi suất, nợ gốc theo khung pháp lý, giúp khách hàng khôi phục khả năng trả nợ với ngân hàng.

Là quy trình xử lý nợ xấu của tổ chức tín dụng theo Nghị quyết 42/2017/QH14 quy định thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng, bao gồm cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

TCTD được phép cơ cấu lại nợ cho khách hàng gặp khó khăn bằng cách điều chỉnh kỳ hạn, lãi suất, miễn giảm phí theo điều kiện pháp luật.

Cơ chế pháp lý cho phép tổ chức tín dụng cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi phạt, giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch COVID-19.

Thông tư 02/2023/TT-NHNN quy định về phân loại nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ và trích lập dự phòng rủi ro.

Cơ cấu lại nợ theo pháp luật là quy trình ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn, lãi suất, bảo đảm nhằm phục hồi khả năng trả nợ, tuân thủ quy định tại Thông tư hướng dẫn của NHNN.

Quy trình thay đổi kỳ hạn, lãi suất, hoặc điều kiện trả nợ giữa ngân hàng và khách hàng khi gặp khó khăn tài chính. Được quy định tại Thông tư của NHNN và Nghị quyết 42.

Giãn nợ, khoanh nợ, miễn giảm lãi vay theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP và Thông tư 39/2016/TT-NHNN về cho vay có bảo đảm.

Việc ngân hàng cơ cấu lại nợ, giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19 theo Thông tư 01/2020/TT-NHNN và các thông tư sửa đổi.

Cơ cấu lại nợ là điều chỉnh điều kiện trả nợ để thu hồi khoản vay, trong khi xóa nợ khó đòi là ghi nhận khoản nợ không thể thu hồi làm chi phí theo quy định kế toán ngân hàng.

Cơ cấu lại nợ chỉ thay đổi kỳ hạn, lãi suất; xóa nợ là miễn nghĩa vụ trả phần nợ gốc/lãi theo quyết định của ngân hàng và NHNN.

Cơ cấu lại nợ là điều chỉnh điều khoản trả nợ giữa hai bên, còn xử lý nợ xấu là biện pháp thu hồi tài sản bảo đảm hoặc bán nợ.