Thuật ngữ: Pháp lý

Sử dụng tàu biển đang trong quá trình đóng mới tại nhà máy đóng tàu làm tài sản bảo đảm cho khoản vay đóng tàu của ngân hàng.

Thế chấp là bảo đảm bằng tài sản mà không chuyển giao, bên nhận thế chấp giữ giấy tờ; cầm cố là bảo đảm có chuyển giao tài sản vật chất cho bên nhận cầm cố giữ. Cả hai đều là biện pháp bảo đảm theo Bộ luật Dân sự 2015.

Thế chấp áp dụng cho bất động sản và không chuyển giao tài sản, còn cầm cố chuyển giao tài sản động sản cho ngân hàng giữ. Hai biện pháp này khác nhau về đối tượng và cơ chế xử lý.

Phân biệt pháp lý: thế chấp không chuyển giao tài sản, cầm cố chuyển giao tài sản cho bên nhận bảo đảm giữ.

Phân biệt pháp lý giữa thế chấp (chủ yếu bất động sản, không chuyển giao tài sản) và cầm cố (động sản, có thể chuyển giao tài sản) theo Bộ luật Dân sự.

Thế chấp là bảo đảm bằng tài sản không giao ngân hàng; cầm cố là giao tài sản cho ngân hàng giữ theo Điều 317, 323 BLDS 2015.

Phân biệt hai biện pháp bảo đảm phổ biến: thế chấp áp dụng cho bất động sản và không chuyển giao tài sản, còn cầm cố chuyển giao động sản cho bên nhận bảo đảm.

Thế chấp không chuyển giao tài sản, cầm cố chuyển giao tài sản cho bên nhận bảo đảm giữ, hai biện pháp bảo đảm khác nhau theo Bộ luật Dân sự 2015.

So sánh hai biện pháp bảo đảm: thế chấp (giữ giấy tờ gốc) và cầm cố (giao tài sản cho bên nhận bảo đảm) theo Điều 317-340 Bộ luật Dân sự 2015.

Thế chấp không chuyển giao tài sản, cầm cố chuyển giao tài sản cho bên nhận bảo đảm; cả hai đều là biện pháp bảo đảm theo Bộ luật Dân sự.

Là tài sản được dùng để bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ cùng lúc, quyền ưu tiên thanh toán theo thứ tự đăng ký tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất.

Dùng nhiều tài sản khác nhau để bảo đảm cho một nghĩa vụ tín dụng, xử lý theo nguyên tắc ưu tiên.

Hình thức thế chấp tài sản là động sản (phương tiện, máy móc) mà vẫn để khách hàng sử dụng. Đăng ký tại Cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm theo Nghị định 99/2015/NĐ-CP và Nghị định 21/2021/NĐ-CP.

Giao dịch bảo đảm bằng tài sản động sản theo Điều 320 Bộ luật Dân sự 2015 và Nghị định 21/2021/NĐ-CP về đăng ký biện pháp bảo đảm.

Hình thức bảo đảm bằng tài sản di chuyển được quy định tại Điều 311 Bộ luật Dân sự 2015, phổ biến trong cho vay ngân hàng Việt Nam.

Giao dịch bảo đảm bằng động sản như máy móc, phương tiện vận tải theo quy định tại Bộ luật Dân sự 2015.

Thế chấp động sản và bất động sản có thủ tục đăng ký, hiệu lực pháp lý và cơ quan đăng ký khác nhau. Thế chấp bất động sản có giá trị pháp lý mạnh hơn do tính ổn định của tài sản.

Hợp đồng hai bên cam kết giữ bí mật thông tin trong giao dịch ngân hàng, có giá trị ràng buộc pháp lý khi vi phạm.

Hợp đồng bảo đảm được ký kết sau khi khoản nợ đã phát sinh, phải tuân thủ hình thức theo BLDS.

Thỏa thuận giữa các ngân hàng về việc chia sẻ dữ liệu khách hàng qua CIC nhằm quản lý rủi ro tín dụng và tuân thủ quy định NHNN.

Điều khoản xác định hệ thống pháp luật điều chỉnh hợp đồng tín dụng, đặc biệt quan trọng trong giao dịch xuyên biên giới.

Điều khoản hai bên chỉ định tòa án cụ thể giải quyết tranh chấp, giúp xác định rõ thẩm quyền tài phán từ đầu.

Thỏa thuận bằng văn bản giữa ngân hàng và khách hàng về việc điều chỉnh kỳ hạn, lãi suất hoặc điều kiện trả nợ theo quy định pháp luật.

Văn bản thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng về việc điều chỉnh kỳ hạn, lãi suất hoặc kế hoạch trả nợ mới có hiệu lực pháp lý.

Văn bản thỏa thuận giữa ngân hàng và khách nợ về việc giảm gốc, lãi hoặc kéo dài thời gian trả nợ nhằm tránh tranh chấp pháp lý.

Phụ lục hợp đồng tín dụng gia hạn thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi, là một hình thức tái cơ cấu nợ phổ biến.

Thỏa thuận giãn nợ pháp lý là cam kết bằng văn bản về việc kéo dài thời hạn trả nợ, thay đổi kỳ hạn thanh toán phù hợp với tình hình tài chính của khách hàng.

Thỏa thuận bằng văn bản giữa ngân hàng và khách hàng về việc gia hạn thời gian trả nợ theo Điều 470 Bộ luật Dân sự 2015.

Thỏa thuận giữa chủ nợ và con nợ về việc tạm hoãn thực thi nghĩa vụ trả nợ trong một thời gian nhất định, có giá trị ràng buộc pháp lý nếu đáp ứng điều kiện của pháp luật.

Thỏa thuận khoanh nợ là văn bản pháp lý giữa ngân hàng và khách hàng về việc tạm dừng tính lãi và giữ nguyên gốc để xem xét phương án xử lý nợ.