Thuật ngữ: Tín dụng

Hình thức tín dụng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư tài khoản trong phạm vi hạn mức được phê duyệt.

Khoản vay phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân như mua xe, sửa nhà, du lịch, học tập.

Khoản cho vay có thời hạn từ trên 12 tháng đến 60 tháng.

Khoản vay được trả dần theo các kỳ hạn cố định bao gồm cả gốc và lãi.

Phương thức cấp tín dụng mỗi lần cho vay phải ký hợp đồng riêng biệt.

Khoản vay được cung cấp bởi một nhóm ngân hàng (syndicate) dưới sự điều phối của ngân hàng đầu mối.

Khoản vay được hưởng lãi suất thấp hơn lãi suất thị trường nhờ chính sách hỗ trợ của Nhà nước.

Hành động chuyển khoản nợ từ nhóm trong hạn sang nhóm quá hạn khi khách hàng không trả đúng kỳ hạn.

Nghiệp vụ chuyển khoản nợ từ nội bảng sang theo dõi ngoại bảng khi đã sử dụng dự phòng để xử lý, hoặc chuyển giữa các nhóm nợ khi chất lượng khoản vay thay đổi. Tuân thủ quy định phân loại nợ của NHNN.

Việc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ hoặc thay đổi điều kiện trả nợ cho khách hàng gặp khó khăn.

Hệ thống dấu hiệu cảnh báo cho thấy khoản vay có nguy cơ suy giảm chất lượng, như: chậm nộp báo cáo tài chính, giảm doanh thu đột ngột, phát sinh tranh chấp pháp lý, thay đổi ban lãnh đạo bất thường.

Tổng số tiền gốc vay mà khách hàng còn nợ ngân hàng tại một thời điểm nhất định.

Việc kéo dài thời hạn trả nợ so với thời hạn ban đầu trong hợp đồng tín dụng.

Hoạt động theo dõi, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, tình hình tài chính và tài sản đảm bảo sau khi giải ngân. Cán bộ tín dụng phải lập báo cáo giám sát định kỳ và đột xuất theo quy định.

Việc ngân hàng trả lại tài sản bảo đảm cho khách hàng sau khi nghĩa vụ trả nợ đã hoàn tất.

Biện pháp xử lý nợ bằng cách chuyển khoản nợ thành phần vốn góp của chủ nợ tại doanh nghiệp.

Mức tiền tối đa mà khách hàng được chi vượt số dư tài khoản thanh toán.

Hạn mức tín dụng ngân hàng cam kết cấp cho khách hàng nhưng việc giải ngân phụ thuộc vào việc khách hàng đáp ứng các điều kiện cụ thể: duy trì tỷ lệ tài chính, không phát sinh nợ xấu, cung cấp báo cáo định kỳ.

Mức dư nợ tín dụng tối đa mà ngân hàng cấp cho tất cả các đối tác trong một quốc gia cụ thể.

Tỷ số giữa thu nhập hoạt động ròng và tổng nghĩa vụ trả nợ, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

Tỷ số đo lường mức độ sử dụng nợ so với vốn chủ sở hữu trong cơ cấu vốn của doanh nghiệp.

Hệ thống tự động phát hiện dấu hiệu suy giảm chất lượng khoản vay trước khi xảy ra nợ xấu.

Bộ tài liệu bao gồm đơn vay vốn, hợp đồng tín dụng, hồ sơ tài sản bảo đảm và các giấy tờ liên quan.

Cơ quan tập thể có thẩm quyền xem xét, phê duyệt các khoản tín dụng vượt hạn mức phán quyết cá nhân.

Văn bản pháp lý xác lập quyền của ngân hàng đối với tài sản bảo đảm của khoản vay.

Văn bản pháp lý giữa ngân hàng và khách hàng quy định quyền và nghĩa vụ trong quan hệ tín dụng.

Khoản vay có điều kiện ràng buộc về mục đích sử dụng hoặc nhà cung cấp hàng hoá dịch vụ.

Hoạt động giám sát, kiểm tra việc sử dụng vốn vay và tình hình tài chính của khách hàng sau khi giải ngân.

Mức lãi suất phạt cao hơn lãi suất trong hạn áp dụng cho phần nợ gốc và/hoặc lãi quá hạn.

Mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng khi cho khách hàng vay vốn, tính trên dư nợ gốc.