Thuật ngữ: Pháp lý

Quy trình pháp lý xử lý ngân hàng yếu kém theo Nghị quyết 42/2017/QH14 và các văn bản hướng dẫn của Chính phủ, NHNN Việt Nam.

Ngân hàng yếu kém là tổ chức tín dụng mất khả năng thanh toán hoặc vi phạm tỷ lệ an toàn; ngân hàng bị thao túng khi cổ đông lớn lợi dụng vị trí gây thiệt hại.

Các biện pháp can thiệp sớm của NHNN đối với ngân hàng vi phạm tỷ lệ an toàn vốn, bao gồm kiểm soát đặc biệt và tổ chức lại theo Điều 137 Luật Các TCTD.

Ngân hàng có quyền từ chối thực hiện giao dịch khi phát hiện dấu hiệu vi phạm pháp luật, rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc theo lệnh phong tỏa của cơ quan nhà nước.

Trong một số giao dịch bảo lãnh, ủy thác, ngân hàng được khách hàng ủy quyền đại diện thực hiện nghĩa vụ pháp lý.

Là ngân hàng đứng ra làm đầu mối quản lý khoản vay hợp vốn, đại diện cho các bên tham gia giao dịch tín dụng liên ngân hàng.

Hoạt động ngân hàng nhận ủy thác từ tổ chức tài chính quốc tế hoặc tổ chức tín dụng khác để thực hiện cho vay theo ủy quyền.

Ngân hàng đại lý pháp lý là ngân hàng thực hiện dịch vụ thanh toán, chuyển tiền và bảo lãnh thay mặt cho ngân hàng khác trên cơ sở thỏa thuận đại lý tuân thủ pháp luật.

Ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán và giao dịch cho ngân hàng khác tại quốc gia khác theo thỏa thuận đại lý quốc tế (Nostro/Vostro account).

Ngân hàng đại lý thực hiện thanh toán hộ ngân hàng khác, hoạt động theo thỏa thuận đại lý và quy định pháp luật về thanh toán quốc tế.

Ngân hàng tại nước người thụ hưởng giúp xác nhận tính chân thực của L/C do ngân hàng phát hành gửi tới. Theo UCP 600 (Điều 2), ngân hàng đại lý xác minh chữ ký nhưng không chịu trách nhiệm về L/C.

Ngân hàng đóng vai trò trung gian thực hiện thanh toán quốc tế thay cho ngân hàng khác, chịu trách nhiệm pháp lý theo hợp đồng đại lý.

Phân biệt vai trò giữa ngân hàng đại lý thanh toán L/C và ngân hàng phát hành L/C trong giao dịch ngoại thương.

Ngân hàng mở là bên phát hành thư tín dụng và chịu trách nhiệm thanh toán chính, trong khi ngân hàng đại lý chỉ xác nhận thư tín dụng cho bên thụ hưởng.

Ngân hàng đại lý (correspondent bank) cung cấp dịch vụ thanh toán thay cho ngân hàng phục vụ (servicing bank) theo thỏa thuận đại lý, mỗi bên có quyền và nghĩa vụ pháp lý riêng.

Phân biệt hai vai trò trong L/C: ngân hàng đại lý xác nhận và ngân hàng thông báo theo UCP 600 và pháp luật Việt Nam.

Chế độ pháp lý đặc thù áp dụng cho ngân hàng chính sách, ngân hàng phát triển và ngân hàng được kiểm soát đặc biệt bởi NHNN theo Luật Các tổ chức tín dụng.

Loại hình ngân hàng hoạt động hoàn toàn trên nền tảng số, không có quầy giao dịch, chịu sự điều chỉnh của các quy định về ngân hàng số và phòng chống rửa tiền.

Trường hợp pháp luật quy định ngân hàng phải tạm ngưng xử lý tài sản bảo đảm khi có quyết định của tòa án, cơ quan thi hành án hoặc tranh chấp phát sinh.

Quy định pháp lý về quyền và giới hạn giao dịch ngân hàng của người chưa đủ 18 tuổi, bao gồm sự đồng ý của người đại diện theo pháp luật.

Quy định pháp lý về giới hạn, điều kiện và thủ tục cấp tín dụng cho người có liên quan của tổ chức tín dụng theo Thông tư 22/2019/TT-NHNN.

Người có liên quan theo khoản 29 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 bao gồm vợ chồng, cha mẹ, con, anh chị em và doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát.

Cá nhân, tổ chức có quan hệ sở hữu, quản lý hoặc thân nhân theo quy định tại Luật TCTD 2024, chịu giới hạn cho vay 5% vốn tự có.

Khái niệm pháp lý về người có liên quan quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024, ảnh hưởng đến giới hạn cấp tín dụng.

Chủ thể có quyền lợi và nghĩa vụ phát sinh từ quan hệ tín dụng ngân hàng, được xác định tư cách tố tụng theo Bộ luật Tố tụng Dân sự.

Người được tòa án chỉ định để bảo vệ quyền lợi của người mất năng lực hành vi dân sự trong giao dịch ngân hàng. Mọi giao dịch vượt quá phạm vi đại diện đều không có giá trị pháp lý.

Đại diện hợp pháp của người chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự khi thực hiện giao dịch ngân hàng. Phải có văn bản giám hộ được UBND xã công nhận hoặc bản án.

Cá nhân hoặc tổ chức được Tòa án chỉ định để bảo vệ quyền lợi của người chưa thành niên, mất năng lực hành vi. Giao dịch tín dụng của họ cần có sự đồng ý của người giám hộ hợp pháp.

Các quy định pháp lý bảo vệ quyền giao dịch ngân hàng của người khuyết tật và yêu cầu về hỗ trợ, hình thức giao dịch phù hợp.

Tổ chức, cá nhân do Tòa án nhân dân chỉ định để quản lý, thanh lý tài sản của ngân hàng trong quá trình giải quyết phá sản theo quy định tại Mục 3 Chương V Luật Phá sản 2014.