Thư viện thuật ngữ ngân hàng

Là hóa đơn tạm thời do người bán phát hành trước khi giao hàng, dùng để báo giá hoặc làm cơ sở mở L/C. Không phải là chứng từ thanh toán chính thức.

Hóa đơn đặc biệt theo mẫu quy định của cơ quan hải quan nước nhập khẩu, dùng để tính thuế và thống kê mậu dịch.

Hóa đơn do người bán phát hành trước giao hàng làm cơ sở mở L/C hoặc khai hải quan, không phải chứng từ thanh toán.

Ngày cuối cùng mà người thụ hưởng được trình chứng từ để đòi tiền. Theo UCP 600 điều 6, nếu không quy định thì L/C được coi như không có giá trị thanh toán.

Giới hạn tổng giá trị L/C mà ngân hàng phát hành cho khách hàng trong một khoảng thời gian, là căn cứ để cấp tín dụng thương mại.

Hối phiếu (Bill of Exchange) là một loại công cụ thanh toán quốc tế, được định nghĩa là lệnh trả tiền vô điều kiện do người ký phát (drawer) lập ra, yêu cầu người bị ký phát (drawee) thanh toán một số tiền nhất định cho người thụ hưởng (payee) vào một ngày xác định hoặc khi xuất trình.

Hối phiếu không được chấp nhận thanh toán hoặc không được chấp nhận khi trình, kích hoạt quy trình kháng nghị theo quy định.

Hối phiếu đi kèm các chứng từ vận tải và thương mại, là công cụ phổ biến trong thanh toán theo phương thức nhờ thu và L/C.

Lệnh phiếu do ngân hàng phát hành yêu cầu chính ngân hàng đó trả tiền, được coi là phương tiện thanh toán an toàn trong giao dịch quốc tế.

Hối phiếu do người xuất khẩu ký phát trong phương thức nhờ thu, kèm theo chứng từ vận tải gửi qua ngân hàng nhờ thu yêu cầu người nhập khẩu thanh toán hoặc chấp nhận.

Hối phiếu không kèm theo chứng từ vận tải hoặc chứng từ sở hữu, được sử dụng trong thanh toán đơn giản hoặc nhờ thu trơn.

Hối phiếu quy định thanh toán vào một ngày cụ thể hoặc sau số ngày xác định kể từ ngày phát hành hoặc ngày vận đơn. Dùng trong L/C trả chậm và D/A.

Hối phiếu yêu cầu người trả thanh toán ngay khi xuất trình tại ngân hàng. Thường dùng trong phương thức CAD và thanh toán thư tín dụng trả ngay.

Hối phiếu đã được người bị đòi tiền ký chấp nhận thanh toán vào ngày đáo hạn, tạo cam kết thanh toán không thể hủy ngang.

Hợp đồng ký kết giữa khách hàng và ngân hàng để khóa tỷ giá tại một ngày xác định trong tương lai, dùng phòng ngừa rủi ro tỷ giá trong thanh toán quốc tế.

Hợp đồng pháp lý giữa người mua và người bán ở hai quốc gia khác nhau, là căn cứ để mở L/C và là cơ sở kiểm tra tính phù hợp của chứng từ.

Văn bản do người ủy thác gửi cho ngân hàng nhờ thu yêu cầu thu hộ tiền từ người trả tiền kèm theo chứng từ tài chính và thương mại theo URC 522.

Là việc chấm dứt hiệu lực L/C trước thời hạn, thường theo yêu cầu của người mở với sự đồng ý của người thụ hưởng.

Chấm dứt hiệu lực của L/C trước thời hạn quy định, chỉ áp dụng được khi L/C là có thể hủy ngang hoặc có sự đồng ý bằng văn bản của tất cả các bên liên quan. Theo UCP 600, L/C không thể hủy ngang không thể bị hủy đơn phương.

Tài liệu hướng dẫn thực tiễn ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế do ICC ban hành, bổ sung và làm rõ các quy định của UCP 600. ISBP 745 là phiên bản mới nhất có hiệu lực từ năm 2013.

ISP98 chuyên cho Standby L/C với quy tắc phù hợp chức năng bảo lãnh; UCP 600 dùng cho L/C thương mại truyền thống, thiết kế cho thanh toán giao dịch mua bán hàng hóa.

Incoterms 2020 (International Commercial Terms 2020) là bộ quy tắc thương mại quốc tế do Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) ban hành, có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2020, quy định rõ ràng trách nhiệm của người bán và người mua về việc giao hàng, chuyển giao rủi ro, phân chia chi phí vận chuyển, bảo hiểm và các thủ tục hải quan trong các giao dịch mua bán hàng hóa quốc tế.

Văn bản công chứng do ngân hàng lập khi hối phiếu bị từ chối thanh toán, là cơ sở pháp lý để người thụ hưởng khởi kiện.

Quy trình ngân hàng kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ so với điều kiện L/C, tối đa 5 ngày làm việc theo UCP 600.

Dịch vụ ngân hàng rà soát bản nháp L/C trước khi phát hành chính thức để phát hiện điều khoản bất lợi hoặc không thể thực hiện được.

Phương thức giao hàng trong đó người gửi giao hàng cho đại lý để bán, tiền thanh toán chỉ được chuyển sau khi hàng được bán.

Chuyển giao quyền thụ hưởng hối phiếu bằng chữ ký ở mặt sau theo quy định URC 522. Ký hậu trống chuyển hóa thành vật mang theo; ký hậu đích danh quy định rõ người nhận.

Cách xác định ngày đáo hạn của hối phiếu trả chậm, phổ biến theo số ngày từ ngày B/L, ngày vận đơn hàng không hoặc ngày xuất trình.

L/C SWIFT phát hành qua hệ thống điện MT700 có tính bảo mật cao, tốc độ nhanh. L/C bằng thư gửi qua đường bưu điện, dễ bị giả mạo và chậm hơn nhiều.

L/C trả chậm có điều khoản đặc biệt cho phép ngân hàng ký hậu chiết khấu ngay như trả ngay và chờ thu hồi từ ngân hàng phát hành theo kỳ hạn đã định.